借款描述與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為.pdf

1、在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中，中國 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場規(guī)模不斷增長，影響范圍不斷擴(kuò)大。但在個人征信體系不健全的背景下，國內(nèi) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中存在著顯著的信息不對稱問題，而信息披露是解決這一問題的重要途徑。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中，借款人可以使用借款描述來說明借款目的、個人情況以及還款能力等。作為未經(jīng)核實的主觀信息，借款描述會如何影響 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為是一個有待深入研究的問題。但是由于無法直接對借款描述進(jìn)行統(tǒng)計分析，存在的研究大多采用人工編碼的方式對

2、少量的借款描述進(jìn)行分析。
　　本文使用拍拍貸平臺數(shù)據(jù)對借款描述與 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為之間的關(guān)系進(jìn)行了實證研究。首先，通過理論分析提出了借款描述對 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為影響的研究假設(shè)。然后，介紹了主題模型和情感分析兩種能夠處理大規(guī)模借款描述語料的文本分析方法，識別了借款描述所表露的借款目的類別以及所包含的情感態(tài)度類別。最后，使用拍拍貸平臺數(shù)據(jù)建立了解釋模型對研究假設(shè)進(jìn)行檢驗并建立了借款逾期風(fēng)險預(yù)測模型。
　　研究結(jié)果表明，借款描

3、述所表露的不同借款目的會對借款成功率以及借款所用天數(shù)造成不同程度的影響，借款描述中的“自信”情感會提高借款成功率并縮短借款所用天數(shù)，借款描述文本特征能夠為借款逾期風(fēng)險預(yù)測模型提供一定程度的貢獻(xiàn)。本文構(gòu)建了借款描述文本分析方法并通過實證研究解釋了借款描述對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為的影響，為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的研究提供了新的思路和方法并豐富了該領(lǐng)域的理論。此外，本文還為 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以及借貸雙方提供了實踐啟示，有利于促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場的