居民家庭金融資產(chǎn)選擇的影響因素：基于銀行理財業(yè)務的調(diào)查分析.pdf

1、隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和金融市場的開放創(chuàng)新,中國家庭金融資產(chǎn)選擇行為不再單一,“財富數(shù)量、收入、年齡、教育程度”等因素影響著每個居民家庭對風險性金融資產(chǎn)的選擇。
　　本文通過對某一家銀行北京地區(qū)的127942個家庭金融資產(chǎn)選擇影響因素進行調(diào)查分析,結(jié)果表明:首先,財富數(shù)量的增加對居民家庭金融風險性資產(chǎn)選擇是正相關(guān)性的,而且是最顯著因素。其次,收入越高,居民家庭參與風險性投資的比例越高,突破一定“臨界點”后風險性資產(chǎn)投資急劇上升。然

2、后,年齡對于家庭金融風險性資產(chǎn)的影響呈現(xiàn)“倒U型”。最后,教育程度的影響呈現(xiàn)“波浪型”,最大的“波峰”在大學本科,最高教育程度的博士意外成為了“波谷”。
　　根據(jù)調(diào)查研究,提出幾點政策建議:第一,銀行理財應將自己定位為風險性資產(chǎn)的投資管理人,樹立“收益和風險對等”理念。第二,銀行理財應以財富數(shù)量為核心,以收入、年齡、教育程度等因素來精細化目標客戶群體。第三,銀行理財應加強投資者教育,樹立長期投資的風險理念。第四,銀行理財應該專業(yè)化