銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以TLZF江西分公司為例.pdf

1、我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，在居民社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮的作用日益突出。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)2011年1月14日公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2010年，境內(nèi)銀行卡交易再創(chuàng)新高，跨行交易金額達(dá)11.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)46％。2010年，銀聯(lián)境內(nèi)受理網(wǎng)絡(luò)加快向中小城市和廣大農(nóng)村地區(qū)延伸。銀行卡聯(lián)網(wǎng)商戶、POS和ATM數(shù)量分別增長(zhǎng)40％、38％和31％。其中，銀聯(lián)便民支付服務(wù)拓展至全國(guó)200多個(gè)城市的6.4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。銀聯(lián)境外受理環(huán)境的不斷改善，推動(dòng)了銀聯(lián)卡境

2、外使用，交易同比增幅達(dá)75％①。但是，隨著銀行卡的迅速推廣、普及，銀行卡收單業(yè)務(wù)得到了迅猛發(fā)展，但在發(fā)展中也暴露出諸多風(fēng)險(xiǎn)，如收銀員忽視審驗(yàn)持卡人簽字，增加了失竊卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)；默許可疑交易，形成欺詐風(fēng)險(xiǎn)；不法商戶勾結(jié)持卡人惡意套現(xiàn)等等，是急需收單機(jī)構(gòu)需要解決的問(wèn)題。
　　 本文在結(jié)構(gòu)上共分為6章。文章主要從現(xiàn)有銀行卡收單的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究分析，通過(guò)結(jié)合TLZF江西分公司的具體實(shí)踐，分析TLZF江西分公司的銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理水平

3、。同時(shí)對(duì)銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行了探討，并結(jié)合TLZF江西分公司的具體實(shí)踐，對(duì)TLZF江西分公司的銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入研究，力圖最大化的規(guī)避銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)，為收單市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理提供實(shí)際解決依據(jù)。
　　 本文研究得出的主要結(jié)論，其一是TLZF江西分公司銀行卡收單業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題是風(fēng)險(xiǎn)防范制度落實(shí)不到位、員工培訓(xùn)欠缺、執(zhí)行力不強(qiáng)、對(duì)收單風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足、處理收單風(fēng)險(xiǎn)的手段過(guò)于簡(jiǎn)單、整個(gè)市場(chǎng)的收單風(fēng)險(xiǎn)控制力不夠強(qiáng)等原因造成的；二

4、是隨著社會(huì)的發(fā)展和銀行卡交易的不斷增長(zhǎng)，參考國(guó)外處理收單機(jī)構(gòu)收單風(fēng)險(xiǎn)的先進(jìn)理念，要從簽約、審核以及裝機(jī)和日常維護(hù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，這也是國(guó)際主流的、也是唯一的控制風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。我國(guó)的銀行卡收單業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)了十余年的發(fā)展，已經(jīng)度過(guò)了收單行業(yè)的初級(jí)階段，盲目的追求交易量、裝機(jī)臺(tái)數(shù)已經(jīng)不是市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的唯一要素，未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間的主流應(yīng)該是在風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，穩(wěn)健地推進(jìn)收單業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、