長(zhǎng)期日常生活護(hù)理保險(xiǎn)定價(jià)研究——基于政策性保險(xiǎn)角度.pdf

1、近年來(lái)，隨著我國(guó)人口老齡化程度的加劇，養(yǎng)老服務(wù)難題日益尖銳，我國(guó)逐漸形成居家護(hù)理、機(jī)構(gòu)護(hù)理及社區(qū)護(hù)理等多種護(hù)理服務(wù)方式并行發(fā)展的養(yǎng)老格局。其中居家護(hù)理養(yǎng)老是現(xiàn)階段主要的養(yǎng)老模式，在全國(guó)范圍內(nèi)其覆蓋比例已達(dá)90％。然而居家護(hù)理養(yǎng)老卻是整個(gè)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)中最薄弱的一環(huán)，該養(yǎng)老方式無(wú)法得到保障，絕大多數(shù)居家老人無(wú)法享受到政府或社會(huì)提供的服務(wù)，因此居家護(hù)理養(yǎng)老未來(lái)發(fā)展?jié)摿薮??！笆濉庇?jì)劃中明確說(shuō)明我國(guó)應(yīng)大力發(fā)展居家護(hù)理養(yǎng)老服務(wù)方式，健全長(zhǎng)期護(hù)理

2、保障體系。鑒于此，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立已經(jīng)刻不容緩?；诰蛹茵B(yǎng)老護(hù)理的主要服務(wù)內(nèi)容為日常生活護(hù)理，本文擬研究一種以突出“日常生活護(hù)理”服務(wù)內(nèi)容為特點(diǎn)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，該制度因其服務(wù)內(nèi)容的低成本性與低技術(shù)性特點(diǎn)而容易滿(mǎn)足大眾護(hù)理需求，使得該類(lèi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品具備可推廣性與可持續(xù)性。在該制度實(shí)施層面，一方面由于我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)存在保費(fèi)過(guò)高、因政府監(jiān)管功能薄弱而無(wú)法保障護(hù)理服務(wù)質(zhì)量等缺陷；另一方面考慮到社會(huì)保險(xiǎn)仍屬于政府化經(jīng)營(yíng)機(jī)制，相比于市場(chǎng)

3、化經(jīng)營(yíng)，其服務(wù)效率較為低下，且因其巨額的財(cái)政補(bǔ)貼而不具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)性；因此，本文創(chuàng)新性提出建立政策性長(zhǎng)期日常生活護(hù)理保險(xiǎn)制度，即“政府主導(dǎo)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理”的以保障“日常生活護(hù)理”服務(wù)內(nèi)容的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，如此便可充分發(fā)揮商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)且實(shí)現(xiàn)成本控制?，F(xiàn)本文從精算定價(jià)層面研究北京市政策性長(zhǎng)期日常生活護(hù)理保險(xiǎn)制度，對(duì)保費(fèi)繳納與籌資提出建議，并對(duì)該新型長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)進(jìn)行需求分析，認(rèn)為該新型長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度具備明顯的制度優(yōu)勢(shì)與經(jīng)濟(jì)