市場化背景下非利息收入對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響——基于我國16家上市銀行數(shù)據(jù).pdf

1、一直以來，我國商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)是利息收入業(yè)務(wù)，大部分銀行主要是依靠利差收入來維持銀行生存、獲取收益。除傳統(tǒng)的利差收入以外，商業(yè)銀行還會向顧客提供一系列的金融服務(wù)并收取相應(yīng)費(fèi)用，為了和利息收入?yún)^(qū)別開來，這部分收入統(tǒng)稱為非利息收入，但是這些服務(wù)大多是基于傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，發(fā)展的力度并不大，商業(yè)銀行也不太重視。自20世紀(jì)七八十年代以來，國際金融環(huán)境發(fā)生巨變，布雷頓森林體系瓦解，利率市場化不斷推進(jìn)，使得市場利率和國際匯率波動不斷，金融脫媒現(xiàn)象的出現(xiàn)

2、造成金融市場結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，商業(yè)銀行從傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)中取得的利潤不斷減少，必須通過拓展新的業(yè)務(wù)來彌補(bǔ)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)萎縮造成的損失;新世紀(jì)以來我國金融自由化盛行，民間資本與國外資本的進(jìn)入加劇了我國銀行業(yè)的競爭壓力;計(jì)算機(jī)技術(shù)的進(jìn)步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展則進(jìn)一步推動商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型，大規(guī)模發(fā)展非利息業(yè)務(wù)，以尋求新的利潤來源。
　　本文就是在這樣的背景下，力求探究商業(yè)銀行非利息收入與銀行經(jīng)營績效之間的具體關(guān)系。文章首先引出話題，并提出論文的研究目的

3、、意義、研究方法和內(nèi)容;然后闡述了關(guān)于商業(yè)銀行拓展非利息收入的基礎(chǔ)與前人的研究成果，并對文獻(xiàn)進(jìn)行了評述;接著文章對我國商業(yè)銀行目前經(jīng)營所面臨的環(huán)境和非利息收入現(xiàn)狀做了介紹和歸納，并指出目前我國商業(yè)銀行非利息收入存在的問題，為實(shí)證部分做了鋪墊;在論文實(shí)證部分，對我國16家上市銀行2005年至2014年間的相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和計(jì)算，選取適當(dāng)變量構(gòu)建模型。文中將ROE作為衡量銀行經(jīng)營績效的指標(biāo)，把包括NIIR（非利息收入）在內(nèi)的能夠?qū)︺y行績

4、效產(chǎn)生影響的因素納入模型，進(jìn)行實(shí)證分析。根據(jù)回歸結(jié)果的對比，發(fā)現(xiàn)非利息收入與國有銀行經(jīng)營績效呈正相關(guān)關(guān)系，股份制銀行非利息收入則與其經(jīng)營績效呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，然后分析產(chǎn)生這種差異的原因主要是股份制銀行在拓展非利息業(yè)務(wù)時(shí)付出成本費(fèi)用較高。
　　最后根據(jù)實(shí)證結(jié)果提出了具有一定參考價(jià)值的建議。包括加調(diào)整優(yōu)化傭金及手續(xù)費(fèi)收入的構(gòu)成;同非銀行類金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作;運(yùn)用現(xiàn)有客戶基礎(chǔ)和營銷網(wǎng)絡(luò)拓展非利息業(yè)務(wù);推進(jìn)非利息業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，打造品牌特色;