徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展研究.pdf

1、隨著利率市場化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，國內(nèi)的銀行正遭遇著雙重的沖擊?；丈蹄y行作為安徽本土銀行，在這個大的金融環(huán)境下也在積極探索新的發(fā)展之路。自2013年興業(yè)銀行開啟社區(qū)支行的發(fā)展模式以來，社區(qū)支行在國內(nèi)的發(fā)展速度逐漸加快，成為國內(nèi)銀行發(fā)展的重要參考?；丈蹄y行于2014年開始啟動社區(qū)支行項目，并于2015年9月1日在合肥地區(qū)成立了兩家社區(qū)支行。但是這兩家社區(qū)支行自設(shè)立以來，暴露了很多問題。研究徽商銀行社區(qū)支行發(fā)展中遇到的問題以及應(yīng)對的策

2、略對于徽商銀行的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義和理論意義。
　　在國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀中，通過文獻綜述進行了學(xué)術(shù)理論的梳理。首先是社區(qū)支行的定義:學(xué)術(shù)界還沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來定義社區(qū)支行，國內(nèi)外的各類文獻主要圍繞資產(chǎn)規(guī)模、地域性、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場定位、業(yè)務(wù)類型等幾個角度進行定義。有關(guān)社區(qū)支行的界定，國內(nèi)的研究多側(cè)重服務(wù)對象，多次提到為個體戶、居民和中小企業(yè)服務(wù)。主要原因是國內(nèi)發(fā)展社區(qū)支行的一個重要目的是緩解中小企業(yè)融資難的問題，以及通過社區(qū)支行

3、的發(fā)展實現(xiàn)差異化服務(wù)，在大型商業(yè)銀行所顧及不到的個體戶、居民和中小企業(yè)中尋求業(yè)務(wù)渠道。其次對社區(qū)支行的特征研究進行了整理，主要提出了社區(qū)支行與大型商業(yè)銀行相比較的以下幾點優(yōu)勢:社區(qū)支行可以獲取更多的客戶信息、社區(qū)支行的運營效率更高、社區(qū)支行在關(guān)系型信貸業(yè)務(wù)上更有優(yōu)勢、社區(qū)支行運營成本低等。有關(guān)美國社區(qū)支行的研究主要集中在社區(qū)支行經(jīng)營模式、社區(qū)支行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、社區(qū)支行目標(biāo)群體等方面。
　　在徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的必要性分析中，

4、本文從四個角度進行了分析。一是自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。通過發(fā)展社區(qū)支行來應(yīng)對利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的市場沖擊，同時也是發(fā)展差異化金融產(chǎn)品的需要和全方位掌握客戶信息從而實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷的需要。二是踐行國家金融政策的需要。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會多次強調(diào)，商業(yè)銀行要延伸金融服務(wù)半徑，鼓勵在金融空白地區(qū)多增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，滿足邊遠地區(qū)居民的金融需求，達到普惠金融的理想狀態(tài)。發(fā)展社區(qū)支行正是實踐普惠金融的重要舉措，也是國家支持中小企業(yè)發(fā)展的良好助力

5、。三是實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略價值的需要。社區(qū)支行規(guī)模小，經(jīng)營靈活，因此可以實現(xiàn)低成本擴展渠道和快速的布局與發(fā)展。四是滿足廣大社區(qū)居民的金融需求。隨著人們生活水平的提高以及國家經(jīng)濟的快速發(fā)展，社區(qū)居民對金融服務(wù)的需求越來越旺盛，當(dāng)前社區(qū)居民的差異化金融服務(wù)空白也有待社區(qū)支行來填補。
　　在徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題中，分別從優(yōu)勢分析和問題分析兩個角度進行了研究。徽商銀行合肥地區(qū)發(fā)展社區(qū)支行的優(yōu)勢主要有:一是本土化優(yōu)勢帶來的

6、品牌影響力，因為徽商銀行是安徽的本土銀行，與合肥政府以及安徽各市單位都有著合作關(guān)系，本土品牌影響力較大。二是與全國最大的房地產(chǎn)商萬科的合作效應(yīng)有力促進了徽商銀行社區(qū)支行推進自己的金融服務(wù)。三是徽商銀行有一批年輕高素質(zhì)的員工?；丈蹄y行發(fā)展社區(qū)支行當(dāng)前的問題則主要有市場定位模糊、網(wǎng)點數(shù)量少、配套設(shè)施舊、營銷模式單一以及信用風(fēng)險高等幾個問題。機遇與風(fēng)險并存，徽商銀行發(fā)展社區(qū)支行仍然有很多問題需要解決。
　　在國內(nèi)外商業(yè)銀行社區(qū)支行發(fā)展的

7、經(jīng)驗借鑒中，本文分別對國外的富國銀行、安快銀行以及國內(nèi)的興業(yè)銀行和民生銀行進行了分析研究。富國銀行以社區(qū)支行聞名于世界，在戰(zhàn)略布局上做到了全美實體網(wǎng)點最強同時電子銀行系統(tǒng)也最強，在風(fēng)險管理上則通過三層風(fēng)險控制框架來保證社區(qū)支行的風(fēng)險可控性。安快銀行通過獨特的創(chuàng)意營銷，后來居上，歷經(jīng)幾十年成為美國最佳社區(qū)支行的代表。興業(yè)銀行每開一家社區(qū)支行之前都會對當(dāng)?shù)氐闹苓叚h(huán)境和目標(biāo)客戶群體進行調(diào)研，然后制定相應(yīng)的經(jīng)營策略，做到了有的放矢，資源最優(yōu)配置

8、。民生銀行則引入了互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析，在信息技術(shù)的支持下對小區(qū)客戶的各項數(shù)據(jù)進行分類和挖掘分析，然后對小區(qū)客戶分類并針對不同層級客戶推出差異化產(chǎn)品和個性化服務(wù)。
　　在加快徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的措施中。分別從制定發(fā)展模式、優(yōu)化網(wǎng)點擴張、提供差異化的創(chuàng)意營銷和構(gòu)建完善的風(fēng)險控制體系四個方面進行闡述。一是制定合理的發(fā)展模式，需要明確市場定位，做好線上渠道和線下渠道的同步推進，做到相互協(xié)作，多渠道整合。同時要建立徽商銀行發(fā)展社區(qū)支