銀行產(chǎn)業(yè)組織安全問(wèn)題研究.pdf

1、從20世紀(jì)80年代開(kāi)始，隨著金融全球化進(jìn)程的加快，許多國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行了包括加大市場(chǎng)開(kāi)放程度、放松金融管制等一系列以優(yōu)化銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)為方向的改革，這些改革舉措一方面激發(fā)了銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)活力，提升了銀行機(jī)構(gòu)的績(jī)效水平，強(qiáng)化了銀行作為金融中介的職能和作用，另一方面卻也增加了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，使銀行危機(jī)的發(fā)生頻率和影響范圍呈顯著上升趨勢(shì)。對(duì)此，學(xué)術(shù)界就銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)績(jī)效、企業(yè)融資、金融穩(wěn)定等問(wèn)題的關(guān)系作了持續(xù)而大量的探討。但迄今為止

2、，尚未有文獻(xiàn)將銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變動(dòng)對(duì)銀行業(yè)所產(chǎn)生的各方面影響納入同一系統(tǒng)中，綜合探討銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化所可能產(chǎn)生的最終結(jié)果?；诖耍疚囊劳挟a(chǎn)業(yè)組織理論和產(chǎn)業(yè)安全理論，提出并闡述了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的概念，嘗試構(gòu)建了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全理論體系，并對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)組織安全狀態(tài)進(jìn)行考察，以期在理論上豐富相關(guān)領(lǐng)域的研究?jī)?nèi)容，在實(shí)踐上為政策的制定提供理論基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)借鑒。
　　本文主要沿著以下思路開(kāi)展該項(xiàng)課題的研究工作:首先，梳理現(xiàn)有的關(guān)于

3、產(chǎn)業(yè)組織理論、產(chǎn)業(yè)安全理論、銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)績(jī)效、銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與企業(yè)融資、銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)文獻(xiàn)，進(jìn)行文獻(xiàn)綜述并明確本文的研究重點(diǎn)。其次，在明晰銀行業(yè)特點(diǎn)和特殊性的基礎(chǔ)上，提出銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的概念，并構(gòu)建其理論體系，主要包括銀行產(chǎn)業(yè)組織安全內(nèi)涵分析、銀行產(chǎn)業(yè)組織安全影響因素分析、銀行產(chǎn)業(yè)組織安全評(píng)價(jià)體系構(gòu)建、銀行產(chǎn)業(yè)組織安全政策選擇等四方面內(nèi)容。之后，以中國(guó)銀行業(yè)為實(shí)證對(duì)象，考察中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變遷歷程，實(shí)證研

4、究中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)績(jī)效、中小企業(yè)融資、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，并對(duì)2006～2015年的中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)組織安全狀況進(jìn)行測(cè)評(píng)。最后，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和新常態(tài)下的發(fā)展趨勢(shì)，闡述進(jìn)一步維護(hù)中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的對(duì)策建議，以期可以作為相關(guān)政策制定的經(jīng)驗(yàn)借鑒。
　　通過(guò)本文的研究，主要得到以下創(chuàng)新性的研究成果:
　　第一，創(chuàng)新性的提出了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的概念，構(gòu)建了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全理論體系。本文界定，銀行產(chǎn)業(yè)組織安全是指某

5、一國(guó)家或地區(qū)的制度安排能夠引致較為合理的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為，使銀行機(jī)構(gòu)之間處于有效競(jìng)爭(zhēng)、協(xié)調(diào)發(fā)展的狀態(tài)，不僅有利于促進(jìn)銀行業(yè)績(jī)效水平的持續(xù)增長(zhǎng)，也有利于滿足企業(yè)的信貸融資需求和穩(wěn)定銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平，從而使該國(guó)或地區(qū)的銀行業(yè)具有可持續(xù)發(fā)展的能力。在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)中，銀行產(chǎn)業(yè)組織安全也指一國(guó)或地區(qū)的銀行產(chǎn)業(yè)組織有助于優(yōu)化資源配置、提升銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、以及有效抵御國(guó)外經(jīng)濟(jì)侵襲、維護(hù)國(guó)家金融體系穩(wěn)定等。在明晰銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的概念和主要內(nèi)容的基

6、礎(chǔ)上，分析了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的影響因素，并構(gòu)建了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全評(píng)價(jià)體系，闡述了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全政策的目標(biāo)和路徑選擇，構(gòu)建出較為系統(tǒng)的銀行產(chǎn)業(yè)組織安全理論體系。
　　第二，采用因果分析框架構(gòu)建了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。本文將衡量銀行業(yè)績(jī)效水平、銀行業(yè)信貸供給情況和銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平的主要定量指標(biāo)作為直接評(píng)價(jià)指標(biāo)（也稱為反映銀行產(chǎn)業(yè)組織安全狀態(tài)的結(jié)果指標(biāo)），將影響銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的主要因素作為間接評(píng)價(jià)指標(biāo)（也稱為影響銀行產(chǎn)業(yè)組織安

7、全狀態(tài)的原因指標(biāo)），用直接評(píng)價(jià)指標(biāo)定量測(cè)算銀行產(chǎn)業(yè)組織安全度，用間接評(píng)價(jià)指標(biāo)定性分析銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的潛在風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)直接指標(biāo)與間接指標(biāo)相結(jié)合、定量指標(biāo)與定性指標(biāo)相結(jié)合的方法，分清因果主次，剔除線性相關(guān)性較強(qiáng)的多余指標(biāo)，構(gòu)建出準(zhǔn)確度較高、操作性較強(qiáng)的銀行產(chǎn)業(yè)組織安全評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。
　　第三，實(shí)證分析了中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)組織安全狀態(tài)，并提出相應(yīng)對(duì)策建議。銀行產(chǎn)業(yè)組織安全理論的重要意義之一在于應(yīng)用，本文以中國(guó)銀行業(yè)為實(shí)證對(duì)象，考察了中國(guó)銀行業(yè)