商業(yè)銀行群組貸款利率定價(jià)機(jī)制研究.pdf

1、2013年以來(lái)，我國(guó)利率市場(chǎng)化推進(jìn)速度愈發(fā)加快并取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，2015年10月取消了貸款利率下限和存款利率上限限制，標(biāo)志著存貸款利率管制的全面放開，歷經(jīng)近20年的利率市場(chǎng)化改革基本完成。這使得商業(yè)銀行擁有更大的利率定價(jià)自主權(quán)，買方在信貸市場(chǎng)中的地位逐漸提升，利差減小導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，商業(yè)銀行提高資金收益、降低資金成本的壓力逐漸顯現(xiàn)，貸款利率定價(jià)機(jī)制面臨著巨大的挑戰(zhàn)。
　　雖然我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)開始進(jìn)行貸款利率定價(jià)機(jī)制的嘗試和探索，

2、但是由于我國(guó)利率一直以來(lái)都處于宏觀調(diào)控狀態(tài)，銀行在貸款利率定價(jià)機(jī)制的研究上常常缺少動(dòng)力，導(dǎo)致在貸款定價(jià)方面仍處于起步狀態(tài)，定價(jià)機(jī)制仍不完善，不利于提高商業(yè)銀行的貸款效益，主要存在著五方面的問(wèn)題:一是傳統(tǒng)的定價(jià)思維模式未徹底轉(zhuǎn)換，仍以單體的、粗放的定價(jià)模式為主;二是定價(jià)組織架構(gòu)不合理，不能根據(jù)客戶實(shí)際情況開展個(gè)性化靈活定價(jià);三是定價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不完備，客戶基礎(chǔ)信息仍相當(dāng)匱乏;四是定價(jià)方法不合理，存在不靈活、不高效的問(wèn)題;五是對(duì)改善中小微企業(yè)

3、融資難、融資貴的現(xiàn)狀沒(méi)有積極作用。
　　本文在國(guó)內(nèi)外研究的基礎(chǔ)上，以當(dāng)前商業(yè)銀行采用的群組貸款主要模式“信貸工廠”模式為啟發(fā)，針對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率定價(jià)機(jī)制存在的問(wèn)題及原因，提出商業(yè)銀行群組貸款定價(jià)新思路。將集群企業(yè)作為一個(gè)群體開展集體定價(jià)，摒棄單一、粗略的傳統(tǒng)定價(jià)機(jī)制，充分考慮集群企業(yè)的整體優(yōu)勢(shì)，有效降低信息不對(duì)稱性，從利率定價(jià)目標(biāo)與原則的改變、定價(jià)信息獲取與處理的完善、定價(jià)方法的優(yōu)化、定價(jià)實(shí)施架構(gòu)的改良及定價(jià)調(diào)整、監(jiān)督和