ZK郵儲銀行農村小貸業(yè)務的成本效益研究.pdf

1、隨著農村經(jīng)濟的發(fā)展，農村金融市場對小額貸款需求越來越大，傳統(tǒng)的小額貸款機構已經(jīng)不能完全滿足其對資金的需求，同時四大國有銀行將工作重心逐步從農村金融市場轉移。因此，中國郵儲銀行開展的小貸業(yè)務是具備良好的發(fā)展前景。郵儲銀行工作的重心一直放在農村金融市場，為農村居民提供小額金融服務，是郵儲銀行支持農村金融的重要手段。郵政儲蓄銀行自身在城市和農村的一個廣泛的網(wǎng)絡優(yōu)勢，市場發(fā)展空間大，資金雄厚，資格老，名聲深入農戶心中的優(yōu)勢促進積極開展小額貸款，

2、為農村經(jīng)濟發(fā)展的強大動力。
　　小額貸款在國外的快速發(fā)展引起了國內的高度重視，郵儲銀行是國內小額貸款業(yè)務的先行軍，自2005年12月開始試點開始，發(fā)展迅速，效果喜人，但是也存在種種問題。國家便利政策實施不順利，小貸業(yè)務運營成本高，償還機制不完善，業(yè)務量不足，業(yè)務針對性不強，郵儲職工工作素質不強導致郵儲銀行小貸業(yè)務運營高成本低收益導致成本效益不符合銀行自身發(fā)展。
　　郵儲銀行小貸業(yè)務的發(fā)展看似開展的紅紅火火，其然卻也存在突出的

3、問題，ZK郵儲銀行開展小貸業(yè)務的目的是盈利，但是從數(shù)據(jù)進行分析，得出部分地區(qū)的郵儲銀行小貸業(yè)務的開展主要依靠國家政策強制支持，原因是從銀行自身角度不符合成本效益原則，從銀行角度看，股東利益最大化才是追求的最終目標，小額貸款的收益較低或者零收益限制了郵儲銀行小貸業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。
　　因此，在國家政策的可行范圍內，找出問題所在，提出可行性建議，確保國家扶助政策的實施，改善管理流程，完善償還機制，改善業(yè)務量，增強小貸業(yè)務的針對性，借助