非利息業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效影響的實(shí)證研究.pdf

1、長(zhǎng)期以來(lái)，傳統(tǒng)的利息收入一直是我國(guó)銀行收入的主要來(lái)源。然而，為了跟上利率市場(chǎng)化的大步伐，我國(guó)商業(yè)銀行亟需逐漸提高非利息收入比重。近年來(lái)，大力發(fā)展非利息業(yè)務(wù)已成為我國(guó)商業(yè)銀行的共識(shí)。另一方面，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外全面開(kāi)放和外資銀行的大量進(jìn)駐，中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。面對(duì)外資銀行先進(jìn)的盈利模式和優(yōu)越的管理水平，如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中完成盈利最大化的目標(biāo)已成為我國(guó)商業(yè)銀行共同亟需解決的問(wèn)題。
　　新事物的出現(xiàn)一般都是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。一部分

2、學(xué)者認(rèn)為發(fā)展非利息收人有利于穩(wěn)定商業(yè)銀行收人，提高商業(yè)銀行績(jī)效，而有一部分則持相反觀點(diǎn)。非利息業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響到底是怎樣的，非利息收入的增長(zhǎng)是否能提高商業(yè)銀行的績(jī)效水平，有待深入探討。在國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界，眾多學(xué)者通過(guò)研究得出的結(jié)論之間也存在著矛盾。因此，本文通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行近幾年的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出非利息業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的績(jī)效之間的依存關(guān)系和發(fā)展規(guī)律，為商業(yè)銀行在發(fā)展非利息業(yè)務(wù)的過(guò)程中提供有益的參考。研究?jī)?nèi)容如下：第1章：導(dǎo)論。第2章

3、：理論回顧與借鑒。第3章：非利息收入與銀行績(jī)效的理論分析。第4章：商業(yè)銀行績(jī)效測(cè)度。第5章：非利息業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效影響的實(shí)證分析。第6章：研究結(jié)論與建議。
　　基于由理論到實(shí)證，由實(shí)證到結(jié)論建議的研究思路，本文采用文獻(xiàn)閱讀法和實(shí)證研究法研究非利息業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響。具體說(shuō)：首先在前人理論的基礎(chǔ)上，我們對(duì)商業(yè)銀行非利息收入進(jìn)行界定和分類；其次，以我國(guó)16家上市銀行做為研究樣本，選取了2008-2014年的數(shù)據(jù)，從資產(chǎn)管理能力

4、，盈利能力，償債能力和發(fā)展能力四個(gè)方面，通過(guò)因子分析方法得到商業(yè)銀行績(jī)效；最后以第4章得出的W作為衡量商業(yè)銀行績(jī)效的指標(biāo)，作為被解釋變量，把商業(yè)銀行非利息收入占商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入比例作為衡量商業(yè)銀行非利息收入的指標(biāo)（NIIR），作為解釋變量，選取銀行總資產(chǎn)（)LN（ASSET）、成本收入比（CIR）、國(guó)民生產(chǎn)總值增
　　長(zhǎng)率（GDP）作為控制變量，通過(guò)構(gòu)建模型進(jìn)行回歸分析，探討商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)及其各組成部分與商業(yè)銀行績(jī)效之間的關(guān)系