西部農(nóng)民信貸排斥的狀況和影響因素研究——基于內(nèi)蒙古赤峰地區(qū)農(nóng)戶調(diào)查.pdf

1、近年來(lái)，中國(guó)農(nóng)戶對(duì)生活和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求日益增長(zhǎng)，但相當(dāng)一部分農(nóng)戶難以或者根本無(wú)法進(jìn)入農(nóng)村金融體系以獲得有效的金融服務(wù)，被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)排斥在外。分析農(nóng)民受到信貸排斥的影響因素，探索解決農(nóng)戶貸款難的方法，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重要的意義。
　　本文的研究思路是:首先，結(jié)合前人的研究，對(duì)金融排斥的概念進(jìn)行界定，對(duì)金融排斥的地理傾向性和多維度等特征進(jìn)行歸納分析，并確定以Kempson等提出的六維度理論作為信貸排斥類型的劃分依據(jù)

2、。對(duì)國(guó)內(nèi)外有關(guān)金融排斥現(xiàn)狀的研究進(jìn)行梳理和比較，歸納總結(jié)國(guó)內(nèi)外所受金融排斥的程度和特征;整理國(guó)內(nèi)外有關(guān)金融排斥影響因素的研究，為本文提供參考依據(jù)。
　　其次，從信貸排斥的反向角度，分析我國(guó)農(nóng)村金融體系及其支農(nóng)現(xiàn)狀，從一個(gè)側(cè)面反映農(nóng)戶在獲取信貸方面的困境，即信貸排斥問(wèn)題。然后，完善相關(guān)農(nóng)戶信貸排斥模型，形成本文的信貸排斥識(shí)別機(jī)制，借鑒國(guó)內(nèi)外關(guān)于金融排斥影響因素的研究確定本文關(guān)注的影響因素。設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，并通過(guò)農(nóng)戶調(diào)研的方式進(jìn)行數(shù)據(jù)收

3、集。
　　最后，對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，描述西部農(nóng)戶所受的信貸排斥狀況，利用有序多分類Logistic模型對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)量分析，根據(jù)實(shí)證分析結(jié)果得出本研究的結(jié)論，并提出有針對(duì)性的對(duì)策建議。
　　論文的主要結(jié)論有:(1)內(nèi)蒙古赤峰市大部分農(nóng)戶受到不同程度的信貸排斥，受到完全排斥的農(nóng)戶所受信貸排斥類型多為營(yíng)銷排斥、價(jià)格排斥和條件排斥。(2)金融機(jī)構(gòu)提供給農(nóng)戶的貸款存在著利息過(guò)高、貸款額度過(guò)小、貸款期限不合理、貸款程序繁瑣等問(wèn)題

4、，針對(duì)農(nóng)戶貸款的擔(dān)保抵押機(jī)制也有待完善。(3)在影響農(nóng)戶受信貸排斥的變量中，戶主年齡對(duì)農(nóng)戶信貸排斥狀況有顯著正影響，戶主受教育程度、家庭成員是否具有特殊技能、是否種植大戶或養(yǎng)殖大戶、家庭年收入、生產(chǎn)性、生活性固定資產(chǎn)和住房?jī)r(jià)值對(duì)農(nóng)戶信貸排斥狀況有顯著的負(fù)影響。
　　相應(yīng)的政策建議主要是:(1)金融機(jī)構(gòu)要為不同類型的農(nóng)戶提供不同的金融服務(wù)，從而提高金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。(2)政府應(yīng)盡快建立起統(tǒng)一的農(nóng)村征信體系，為廣大農(nóng)戶建立完善