萊商銀行社區(qū)銀行發(fā)展中的問題與對(duì)策研究.pdf

1、隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的不斷加快，城市發(fā)展呈現(xiàn)了日新月異的局面。社區(qū)或者說是生活小區(qū)不斷涌現(xiàn)，這也是城市化的必然結(jié)果。社區(qū)的出現(xiàn)不僅是社區(qū)、文化、經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的結(jié)果，同時(shí)也是地理社區(qū)居民形成心理認(rèn)同的過程。社區(qū)聚集了大量的人群，為周邊提供了大量的服務(wù)就業(yè)機(jī)會(huì)，而居民、社區(qū)個(gè)體商都是銀行的重要顧客資源。可以說，社區(qū)的出現(xiàn)是社區(qū)銀行發(fā)展的基本前提。從銀行對(duì)社區(qū)居民金融服務(wù)的滿足情況看，一方面，隨著城市的快速擴(kuò)張與發(fā)展，新建的居民區(qū)日益發(fā)展，對(duì)日

2、常金融服務(wù)產(chǎn)生了巨大的需求；另一方面，由于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局不當(dāng)、過于稀少以及發(fā)展滯后等原因，造成了很大金融服務(wù)空白。在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，各大銀行都在謀求差異化經(jīng)營(yíng)，避免同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)。在這種情況下，中小企業(yè)、社區(qū)居民成為下一個(gè)“戰(zhàn)場(chǎng)”，這已經(jīng)成為各家銀行的共識(shí)。作為中小商業(yè)銀行的典型代表，發(fā)展社區(qū)銀行是萊商銀行在當(dāng)代利率市場(chǎng)化改革浪潮中，在資本約束日益嚴(yán)謹(jǐn)，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融脫媒大背景下實(shí)現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型，達(dá)到錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的重要途徑。
　　本文

3、在對(duì)社區(qū)銀行概念、特點(diǎn)以及國(guó)內(nèi)相關(guān)研究回顧的基礎(chǔ)上，針對(duì)萊商銀行的實(shí)際情況，通過SWOT工具系統(tǒng)分析了發(fā)展社區(qū)銀行中萊商銀行面臨的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)與威脅。優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，產(chǎn)品可延伸性強(qiáng)；戰(zhàn)略發(fā)展方向明確，以服務(wù)中小企業(yè)與居民為中心等。劣勢(shì)主要體現(xiàn)在：零售業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)不足，信息化水平低；社區(qū)銀行見效慢，資金壓力大；產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，服務(wù)模式單一；缺乏專業(yè)人才，風(fēng)險(xiǎn)防控能力薄弱。外部的機(jī)遇主要有：社區(qū)顧客特點(diǎn)與中小型銀行服務(wù)相

4、匹配；小區(qū)居民與小微企業(yè)便民融資需求不斷增強(qiáng)等。外部威脅主要有：利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快；同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，差異化難度提高；產(chǎn)品可替代性越來越強(qiáng)，金融脫媒日益嚴(yán)重等。對(duì)發(fā)展社區(qū)銀行環(huán)境的分析為萊商銀行社區(qū)銀行的開展奠定了基礎(chǔ)。
　　基于SWOT分析以及借鑒國(guó)內(nèi)外社區(qū)銀行開展的成功經(jīng)驗(yàn)，提出了萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行的策略：進(jìn)一步明確區(qū)域與顧客定位；精心培育業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特色；優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，做好基礎(chǔ)性工作；根植社區(qū)，實(shí)現(xiàn)社區(qū)、銀行共建共贏。社區(qū)銀行