中國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展研究——基于多元供給主體和需求特征的視角.pdf

1、近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)的變遷和衛(wèi)生支出水平的持續(xù)上升，世界各國紛紛將醫(yī)療保障制度改革作為國家核心政策之一。在改革過程中，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的作用正受到越來越多的關(guān)注，其在應(yīng)對(duì)人口老齡化、提高衛(wèi)生資源配置效率、改善國民健康素質(zhì)等方而有著獨(dú)特的作用。它可與公共醫(yī)療和社會(huì)保險(xiǎn)等政府主導(dǎo)的醫(yī)療保障形式相配合，滿足社會(huì)日益豐富的疾病保障和健康服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障制度的可持續(xù)發(fā)展。因此，很多國家和地區(qū)都在積極推進(jìn)“基本”與“補(bǔ)充”相結(jié)合的多元化、多層

2、次的醫(yī)療保障體系的改革。為緩解日益加重的政府財(cái)政壓力，許多傳統(tǒng)的公共保障或社會(huì)保險(xiǎn)體系國家也逐漸將更多的衛(wèi)生融資責(zé)任轉(zhuǎn)向由個(gè)人、企業(yè)、社會(huì)和政府共同分擔(dān)醫(yī)療保障責(zé)任。
　　目前，我國的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)人口的全覆蓋。這種“低水平、廣覆蓋”的主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度的是由我國現(xiàn)階段生產(chǎn)力發(fā)展水平所決定的。為了避免民眾過度浪費(fèi)社會(huì)醫(yī)療資源，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，基本醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)置了門診和住院的部分負(fù)擔(dān)以及不予支付的項(xiàng)目。所以，基本醫(yī)療保

3、險(xiǎn)的目的是保障國民的基本的健康需求和醫(yī)療費(fèi)用支出，并強(qiáng)調(diào)個(gè)人在醫(yī)療支出上的責(zé)任。醫(yī)療和人民的健康息息相關(guān)，醫(yī)療制度的醫(yī)療保障體系，這對(duì)保障民生和國民的生活質(zhì)量起著重要的作用。積極發(fā)展除了基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外的各種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，有利于滿足社會(huì)多元化的醫(yī)療服務(wù)需求，彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，減輕了個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
　　雖然對(duì)于各種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，各地都在積極的探索和實(shí)踐之中，但多為“摸著石頭過河”的局面，缺乏比較系統(tǒng)全面的理

4、論和實(shí)踐研究。本文以中國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為研究對(duì)象，在衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論指導(dǎo)下，借鑒OECD發(fā)達(dá)國家在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展上的經(jīng)驗(yàn)，以補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與主體醫(yī)療的不同關(guān)系作為新的視角，討論了不同模式下補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與主體醫(yī)療的關(guān)系及各自覆蓋的特點(diǎn)。通過分析多元供給主體下，我國政府補(bǔ)充保險(xiǎn)、互助補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)以及商業(yè)健康保險(xiǎn)的各自特征，從發(fā)展目的、運(yùn)作情況、優(yōu)勢(shì)以及劣勢(shì)等多維視角，比較了不同供給主體的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。由于我國政府補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策

5、在各地實(shí)施過程中，其籌資水平、統(tǒng)籌方式以及運(yùn)作管理中都出現(xiàn)了較大的地區(qū)差異，難以進(jìn)行統(tǒng)一的比較，論文選取了我國副省級(jí)以上城市的籌資政策、保障水平進(jìn)行了梳理和比較。論文利用中國家庭金融調(diào)查的微觀數(shù)據(jù)(CHFS)，實(shí)證檢驗(yàn)了商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的需求特征以及其與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系，試圖為保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)和公共經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域關(guān)于商業(yè)健康保險(xiǎn)和社會(huì)基本醫(yī)療保障之間存在何種關(guān)系的長期爭(zhēng)論提供來自中國醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)證證據(jù)。鑒于目前全國各地區(qū)在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)

6、行中存在巨大的制度差異，很難通過統(tǒng)一的微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，論文以成都市大病互助補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和四川省總工會(huì)互助保險(xiǎn)為典型案例，實(shí)證評(píng)估了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃具體的實(shí)施效果和運(yùn)作情況。一方面，通過對(duì)醫(yī)保信息系統(tǒng)的隨機(jī)抽樣，分析了成都市政府補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)于城鄉(xiāng)居民醫(yī)療費(fèi)用的緩釋效果，模擬了不同起付線水平對(duì)基金結(jié)余的影響程度以及將乳腺癌靶向藥品（赫賽?。┘{入醫(yī)保支付目錄后醫(yī)療保險(xiǎn)基金的壓力情況。另一方面，利用四川省總工會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)的運(yùn)行數(shù)據(jù)

7、，對(duì)互助保障計(jì)劃的賠付率情況、長期盈虧趨勢(shì)及互助醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了實(shí)證分析。由于數(shù)據(jù)獲取的原因，長期以來對(duì)于政府補(bǔ)充保險(xiǎn)和工會(huì)互助保險(xiǎn)的討論較多的局限在理論層面，通過在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上的對(duì)地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行實(shí)際評(píng)估，增強(qiáng)研究的現(xiàn)實(shí)感，對(duì)發(fā)展和完善我國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)具有重要的意義。
　　論文研究中國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展情況，既從需方角度結(jié)合補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的需求特征進(jìn)行微觀的實(shí)證檢驗(yàn)，又從供方角度對(duì)國內(nèi)副省級(jí)以上城市的政府補(bǔ)

8、充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃以及其他主體的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行了比較分析;即從OECD發(fā)達(dá)國家的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，又落地于中國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)踐運(yùn)作，以建立不同供給主體的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)之間有效的銜接機(jī)制。研究主要問題包括:
　　第一，關(guān)注補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)和多元化的供給主體問題。研究補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延的演化，以及國內(nèi)學(xué)者關(guān)于“城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)”是屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)范疇還是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范疇的爭(zhēng)論。如何合理確定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平以及

9、不同類型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍，實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)有效銜接，避免低水平重復(fù)性的保障。
　　第二，系統(tǒng)分析了OECD國家補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展情況及其對(duì)我國的經(jīng)驗(yàn)借鑒。從補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與主體醫(yī)療保障關(guān)系的視角，依據(jù)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的特征以及在本國醫(yī)療保障體系中的作用，將OECD補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)分為:德國替代型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、法國輔助型醫(yī)療保險(xiǎn)和英國附加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，并對(duì)其各自的特征以及作用進(jìn)行了總結(jié)和歸納。
　　第三，對(duì)我國補(bǔ)充醫(yī)

10、療保險(xiǎn)的需求特征進(jìn)行剖析。利用中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)(CHFS)，研究了全民醫(yī)保制度覆蓋下個(gè)人和家庭對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)需求的特征，包括了對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)投保人群基于年齡、收入、職業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等微觀特征的刻畫;研究了不同社會(huì)保險(xiǎn)制度屬性對(duì)商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)購買的影響機(jī)制，對(duì)我國不同人群社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度屬性對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)是否存在“擠出效應(yīng)”做微觀定量研究。
　　第四，對(duì)于我國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中的政府、非盈利組織、商業(yè)保險(xiǎn)公司等多元供給主體進(jìn)行了比較

11、研究。由于各地政府補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)際差異，論文選取了我國副省級(jí)以上城市，對(duì)其籌資政策、保障水平進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理和比較，探討了我國政府補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃在籌資標(biāo)準(zhǔn)、保障水平、參保方式以及運(yùn)營管理等方面的差異。對(duì)政府、非盈利組織、商業(yè)保險(xiǎn)公司等多元供給主體興辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，從其開辦的目的、運(yùn)作情況以及各自的優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行了比較。
　　第五，對(duì)我國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)不同供給主體在典型地區(qū)的實(shí)踐進(jìn)行了實(shí)證研究。一方面，利用成都市醫(yī)保信息系統(tǒng)

12、抽樣數(shù)據(jù)，對(duì)參保人群的總體住院費(fèi)用、重大疾病費(fèi)用和高額醫(yī)療費(fèi)用的緩釋效果進(jìn)行了分析，模擬了不同保險(xiǎn)起付線水平對(duì)基金結(jié)余的影響程度以及測(cè)算未來將乳腺癌靶向藥（赫賽?。┑戎卮蠹膊∷幤芳{入支付目錄后醫(yī)保基金的面臨的壓力情況。另一方面，選取四川省總工會(huì)開辦的“職工住院醫(yī)療互助保障計(jì)劃”和“女職工大病互助保障計(jì)劃”作為分析的對(duì)象，對(duì)其賠付情況、長期盈虧趨勢(shì)及基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了實(shí)證分析。
　　論文在研究中采用了規(guī)范分析與實(shí)證研究相結(jié)合的研

13、究方法，在具體方法上，運(yùn)用文獻(xiàn)分析法、比較分析法、案例分析法、實(shí)證分析法等多種方法對(duì)論文所涉及的問題展開研究。研究數(shù)據(jù)方面，不僅基于相關(guān)文獻(xiàn)以及OECD統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫、中國社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展數(shù)據(jù)庫、統(tǒng)計(jì)年鑒等進(jìn)行前期的資料收集;同時(shí)利用中國家庭金融調(diào)查微觀數(shù)據(jù)(CHFS)，研究不同社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)類型的人群對(duì)于購買補(bǔ)充商業(yè)健康保險(xiǎn)的影響程度及關(guān)系，細(xì)致刻畫了購買商業(yè)健康保險(xiǎn)的人群特征。同時(shí)為了真實(shí)反映多元供給下我國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)踐情況，我們也采用

14、了社會(huì)醫(yī)保信息系統(tǒng)和工會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，使用參保人群的第一手資料，使分析更具有現(xiàn)實(shí)意義。
　　論文提出的主要觀點(diǎn)和創(chuàng)新:
　　1、將不同類型的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)放在統(tǒng)一框架中，研究視角的創(chuàng)新。將政府補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃、互助補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)不同類型的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)放在統(tǒng)一框架下研究，站在全局的視角下研究補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)之間以及不同類型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)之間的關(guān)系的有效銜接。提出應(yīng)該合理定位不同類型的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，即政府

15、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃主要立足于彌補(bǔ)基本醫(yī)療在重特大疾病保障中的不足，具有輔助型特征;互助性保險(xiǎn)覆蓋了個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療津貼具有輔助和附加型特征;而商業(yè)健康保險(xiǎn)不僅可以覆蓋住院、重大疾病等醫(yī)療費(fèi)用，還可以用于長期護(hù)理、失能損失、優(yōu)質(zhì)病房等高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)，具有高附加型的特征。
　　2、分析了社會(huì)保險(xiǎn)屬性對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)購買的影響程度，豐富了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)需求的實(shí)證結(jié)論。對(duì)我國補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)購買人群特征進(jìn)行較為細(xì)致的把握，利用中國家庭金融調(diào)查

16、微觀數(shù)據(jù)，捕捉影響補(bǔ)充醫(yī)療需求的因素特征，包括年齡、收入、職業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、地區(qū)等。分析了不同社會(huì)保險(xiǎn)屬性對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)購買的不同影響程度。實(shí)證結(jié)果顯示不同的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)類型對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)需求影響在方向和大小上是不同的，主要表現(xiàn)在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)促進(jìn)效果明顯，而農(nóng)村地區(qū)的新農(nóng)合對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)存在明顯的擠出效應(yīng)。
　　3、模擬了調(diào)整起付線和納入重大疾病靶向藥品后政府補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金的壓力情況，具有政策上的可操作性

17、。通過從成都市醫(yī)保信息系統(tǒng)中，按照城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民各10％的比例，隨機(jī)抽取了參保成都市大病互助補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的住院患者，對(duì)其總體住院費(fèi)用、重大疾病費(fèi)用和高額醫(yī)療費(fèi)用的緩釋效果進(jìn)行了分析。同時(shí)采用2013年的住院數(shù)據(jù)模擬了不同保險(xiǎn)計(jì)劃的起付線水平對(duì)基金結(jié)余的影響程度。考慮到未來政府補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)開放地方補(bǔ)充醫(yī)保目錄的趨勢(shì)，進(jìn)一步測(cè)算了未來將乳腺癌靶向藥（赫賽?。┑戎卮蠹膊∷幤芳{入支付目錄后醫(yī)?；鸬膲毫η闆r。
　　4、對(duì)互助保險(xiǎn)計(jì)劃運(yùn)

18、行及其風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估具有現(xiàn)實(shí)意義。選取四川省總工會(huì)開辦的“職工住院醫(yī)療互助保障計(jì)劃”和“女職工大病互助保障計(jì)劃”作為分析的對(duì)象，采用省工會(huì)醫(yī)保信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫對(duì)兩個(gè)互助保障計(jì)劃的賠付率情況、長期盈虧趨勢(shì)及基金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行實(shí)證分析。由于數(shù)據(jù)獲取的原因，長期以來對(duì)于工會(huì)互助保險(xiǎn)的分析較多的局限在理論層面，研究通過對(duì)四川省總工會(huì)互助補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)證分析，增強(qiáng)了研究的可靠性，對(duì)我國工會(huì)互助保險(xiǎn)的完善提供了有益的結(jié)論。
　　在社會(huì)醫(yī)