農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的成因分析及對策研究.pdf

1、近幾年來，中央政府連續(xù)多次以國家1號文的形式重視“三農(nóng)”問題，大力扶持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。正得益于政府強(qiáng)力投入扶持，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了大幅度的提升，農(nóng)民的收入增速也快于城鎮(zhèn)收入，糧食也實(shí)現(xiàn)了“十三”連增，相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)得到了較快發(fā)展，比如農(nóng)村信用社在支農(nóng)方面的主力軍地位更加的突出，中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展趨勢良好，大批農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司相繼成立，進(jìn)一步完善了農(nóng)村金融體系。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過提供資本服務(wù)，全面助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其在促進(jìn)農(nóng)業(yè)

2、產(chǎn)量提升、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施完善和農(nóng)民增加收入方面發(fā)揮了中流砥柱作用。然而伴隨著大型商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)基本退出了村級區(qū)域，將業(yè)務(wù)集中到縣級以上城市，隨著而來的是進(jìn)入服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)減少，融資渠道單一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)發(fā)生率集中、風(fēng)險防范能力不足、壞賬率較高、風(fēng)險管理漏洞等問題。另外受農(nóng)村環(huán)境的特殊性、農(nóng)民收入的不穩(wěn)定性、農(nóng)戶的信用程度影響，現(xiàn)階段農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)率已將近4％，極大的影響了農(nóng)村金融的持續(xù)健康發(fā)展。因此，本文順應(yīng)當(dāng)前形勢，對農(nóng)村金融

3、機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)問題進(jìn)行研究。
　　本文首先從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、特征及發(fā)展歷程三方面對我國農(nóng)村金融市場進(jìn)行了全面的概述，進(jìn)而對我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問題進(jìn)行了深入闡述，在此基礎(chǔ)上提出了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)問題已成為制約我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的核心問題。然后從決策模式、風(fēng)險隱患、信貸體系、歷史因素等多個方面對我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)形成的原因進(jìn)行深入剖析。隨后分析了國外金融機(jī)構(gòu)如美國、日本等在處理不良資產(chǎn)方面的模式，并提出了他們在處