存款保險差別費率制度研究.pdf

1、國務院于2015年3月31日正式公布《存款保險條例》(以下簡稱《條例》)，并且于同年5月1日起正式實施?！稐l例》規(guī)定，我國的存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成。存款保險差別費率制度(以下簡稱“差別費率制度”)的核心問題是評估投保機構的風險狀況，而對于風險狀況的評估在現(xiàn)實中存在比較大的困難。在國際上對于投保機構風險狀況的評估并沒有統(tǒng)一的標準和規(guī)定，實施差別費率制度的各個國家對該制度的設計也不盡相同。我國差別費率制度規(guī)定不明確、不具體

2、，從實際需要來看，對于差別費率制度的研究是非常有必要的。本文以差別費率制度的內在價值為切入點，分析我國在現(xiàn)實中構建與運行這一制度存在的困難與問題，重點比較與分析國外以及港臺地區(qū)關于差別費率制度的相關法律規(guī)定，從而對于我國差別費率制度的構建、運行與完善提供借鑒經驗與啟示。
　　第一部分對以風險為基礎的差別費率的制度價值進行論述。首先簡單介紹了差別費率制度的建立和發(fā)展。隨后從降低道德風險、避免逆向選擇、促進公平競爭以及壓縮監(jiān)管成本這四

3、個方面對差別費率制度的內在價值進行論述。
　　第二部分對實行差別費率制度的現(xiàn)實困難進行論述。從差別費率制度本身出發(fā)，就該制度在建立和運行時存在的現(xiàn)實困難，從風險信息的獲取、風險的評估、存保機構的運營成本以及信息的公開披露與保密這四個方面展開論述。
　　第三部分對國外及港臺地區(qū)相關立法進行比較與研究。將國外及港臺地區(qū)有關差別費率制度的具體內容作簡要論述和分析，探知其對于差別費率的具體制度安排。
　　第四部分對完善我國差別