論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律監(jiān)管制度的完善.pdf

1、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務在飛速發(fā)展的同時,各種問題與糾紛也一一暴露:監(jiān)管部門監(jiān)管不到位,監(jiān)管職能重疊;客戶利益得不到充分保障;銀行為達到指標利用各理財產品高息攬存。這些行為不但對于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務健康發(fā)展有所阻礙,對金融消費者的保護也造成障礙,甚至對我國金融穩(wěn)定也有所影響。針對這些問題,本文立足于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀,結合我國分業(yè)監(jiān)管下的金融監(jiān)管模式,以商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)行流程為主線對個人理財業(yè)務的監(jiān)管進行分析和探

2、討,發(fā)現(xiàn)目前我國存在的問題并對其加以分析,試圖在借鑒域外經驗的基礎上結合我國自身現(xiàn)狀與特點完善我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管。
　　論文正文一共包括四部分:
　　第一部分是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的一般問題概述。這一部分在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展歷史進行探討的同時,對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的概念進行了列舉,說明了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的類型。隨后,文章分別對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管的理論基礎與必要性進行了分析與說明,并對監(jiān)

3、管模式的類型以及目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管的類型進行了探討。
　　第二部分在第一部分的基礎上對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管現(xiàn)狀進行分析。在對現(xiàn)狀的分析上，發(fā)現(xiàn)在我國分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體系下,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律監(jiān)管存在的包括法律性質不明確、市場準入標準不完善、監(jiān)管標準不統(tǒng)一、信息披露不充分等問題,并試圖對這些問題進行詳細的說明和分析。
　　第三部分介紹了域外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管經驗及其啟示。這一部分包括美國

4、、澳大利亞以及英國它們對理財業(yè)務的法律監(jiān)管模式并對其進行簡單的歸納,以試圖提取出其中對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管的啟示。
　　第四部分是本文的最后一部分,其結合了第二、三部分的內容,得出目前完善我國商業(yè)銀行監(jiān)管應在堅持目前分業(yè)監(jiān)管的模式下,加強各個監(jiān)管機構的聯(lián)系與協(xié)調。故,最后在以商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)行流程為主線的基礎上，將我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管現(xiàn)狀與域外可借鑒經驗相結合,提出了準確界定理財業(yè)務法律性質、明確市場準入標