利率市場化對農(nóng)村信用社經(jīng)營的影響及對策研究.pdf

1、目前，我國存款利率管制的全面放開，標(biāo)志著銀行業(yè)從此脫離了“坐地收錢”的現(xiàn)狀，各方面的綜合實(shí)力如業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式等開始經(jīng)受新一輪的考驗(yàn)。對于農(nóng)村信用社來講，長期以來以存貸利差作為收益的主要來源，其它業(yè)務(wù)未得到充分的應(yīng)用和推廣，且缺乏經(jīng)濟(jì)形勢和市場風(fēng)險(xiǎn)的判斷能力，利率的功能并沒有發(fā)揮真正的作用，在操作層面上利率的市場化程度是比較低的。
　　利率市場化的逐步推進(jìn)將對農(nóng)村信用社的經(jīng)營和管理產(chǎn)生重要影響。如何識別金融風(fēng)險(xiǎn)，消除利率市場化帶

2、來的消積影響，如何在日益激烈的市場競爭大潮中防控風(fēng)險(xiǎn)搶抓機(jī)遇，將是農(nóng)信人共同努力探索的重要問題。本文結(jié)合世界上多個(gè)國家以及我國的利率市場化發(fā)展?fàn)顩r，綜合比較了其他信用社與農(nóng)村信用社的優(yōu)劣勢，得出結(jié)論:農(nóng)村信用社先天不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力缺乏、地域經(jīng)濟(jì)相對落后、人員素質(zhì)普遍較低、市場競爭程度較弱、信息獲取滯后、監(jiān)管嚴(yán)格等多種因素制約，且對傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的依賴性較高，資金使用渠道單一，風(fēng)險(xiǎn)管理能力落后，信息獲取能力不足，資金營運(yùn)意識淡薄，科技能力與

3、利率定價(jià)能力不足和定價(jià)粗放等弱勢。但自農(nóng)村信用社深化改革以來，其變化之大可觀，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一改往日現(xiàn)狀，辦公環(huán)境推陳出新，農(nóng)村信用社市場競爭力日益增強(qiáng)，成為舉足輕重的社區(qū)銀行、零售銀行、農(nóng)民銀行。其次，與大型信用社相比農(nóng)村信用社人緣、地緣和決策鏈條短優(yōu)勢突出。
　　利率市場化的改革對農(nóng)村信用社今后的發(fā)展是競爭也存在機(jī)遇，必須做好充分的應(yīng)對措施，保證長期穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，本文全面分析了利率市場化對農(nóng)村信用社經(jīng)營的影響程度，不可避免地帶來行

4、業(yè)集中度增強(qiáng)和存貸款利差縮小問題，資產(chǎn)質(zhì)量會隨著利率的波動有所下降，加之農(nóng)村信用社歷史原因形成的多種劣勢無法在短時(shí)間內(nèi)消除，可能會引發(fā)不同程度風(fēng)險(xiǎn)的加重，甚至導(dǎo)致無利潤經(jīng)營或負(fù)利潤經(jīng)營。同時(shí)，本文圍繞農(nóng)村信用社經(jīng)營中存在的優(yōu)勢和劣勢，具體分析了今后經(jīng)營中的轉(zhuǎn)型與策略，只有農(nóng)村信用社不斷的調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，擴(kuò)大經(jīng)營自主權(quán)，尋求雙贏的銀銀合作模式，改變原來單一、粗放的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，在提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平、提高量化分析能力的基礎(chǔ)上，不斷