試論我國銀行監(jiān)管法律制度的完善.pdf

1、本文通過對我國銀行監(jiān)管法制的理論和實(shí)踐進(jìn)行檢討，找到了我國銀行業(yè)監(jiān)管制度成熟度的合理定位及其存在的問題。與此同時(shí)，本文選取了對建構(gòu)銀行監(jiān)管法律規(guī)范具有典型意義和重要參考價(jià)值的“巴塞爾協(xié)議”與WTO中的有關(guān)規(guī)則作為“參照物”展開研究，以使其能夠?qū)崿F(xiàn)“對癥下藥”并與國際慣例“接軌”。然后，將前述研究結(jié)論結(jié)合起來具體到我國新近頒行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》當(dāng)中進(jìn)行“定點(diǎn)解剖”，并由此提出完善我國銀行監(jiān)管法律制度的建議。 第一章導(dǎo)論。

2、 本章采用簡潔的寫作方式，概括性的介紹了我國銀行監(jiān)管法制這一問題的產(chǎn)生、由來和基本情況，由此奠定了本文研究所以憑據(jù)的基礎(chǔ)。然后，通過考察國內(nèi)外有關(guān)這一問題文獻(xiàn)資源，對本文的研究路徑和理論貢獻(xiàn)作出說明。最后，略述本文的邏輯結(jié)構(gòu)和研究方法，為下文的展開做好鋪墊。 第二章我國銀行監(jiān)管法制的現(xiàn)狀及存在的問題。 目前，我國涉及銀行監(jiān)管的法律有三部：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》。它們之間相互聯(lián)系、相互補(bǔ)

3、充，構(gòu)成我國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系?！度嗣胥y行法》賦予中國人民銀行代表國家監(jiān)管商業(yè)銀行的主體地位?！渡虡I(yè)銀行法》則進(jìn)一步從強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行有接受監(jiān)管義務(wù)的角度進(jìn)行立法?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》更是強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融監(jiān)管在防范金融危機(jī)中的地位，在立法模式上對監(jiān)管者和被監(jiān)管者做出了集中規(guī)定，并且明確了相應(yīng)的職責(zé)、權(quán)利、義務(wù)，這在我國的銀行監(jiān)管法律制度的建構(gòu)上是一個(gè)重大的進(jìn)步。但是，三部法律的并存又暗示著在三部法律之間以及三部法律的承載主體之間可能會出現(xiàn)“沖突

4、”或不協(xié)調(diào)。 具體而言，我國監(jiān)管法制體系的構(gòu)建上存在諸多的不協(xié)調(diào)或不合理之處。要完善我國銀行監(jiān)管法制體系，就要堅(jiān)持以創(chuàng)新為導(dǎo)向構(gòu)建科學(xué)的金融監(jiān)管法律體系，改變以往以危機(jī)處置為導(dǎo)向的立法思路，從發(fā)展和創(chuàng)新的角度確定金融監(jiān)管立法的總體規(guī)劃和階段性計(jì)劃。要完善現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律主體框架，填補(bǔ)、解決監(jiān)管立法空白。要有效解決《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的司法化問題。通過不斷地修改完善和有效的法律解釋，使作為金融監(jiān)管司法的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》能夠被

5、法院的訴訟程序所適用，成為金融監(jiān)管的法律解釋法；要盡快制定有關(guān)法律法規(guī)的實(shí)施細(xì)則，一方面，解決《商業(yè)銀行法》等金融基本法律的“行政變通”問題，將金融法律中的有關(guān)行政授權(quán)以行政法規(guī)、規(guī)章的形式，具體落實(shí)下來；另一方面將具備條件的金融政策法律(法規(guī))化，適當(dāng)減少政策調(diào)整的范圍，以確保監(jiān)管的穩(wěn)定性。針對當(dāng)前金融改革的整體思路和金融業(yè)的實(shí)際特點(diǎn)，應(yīng)不斷細(xì)化分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)，在不人為隔離各金融子市場的基礎(chǔ)上，提高監(jiān)管效率。 第

6、三章國際銀行監(jiān)管法制經(jīng)驗(yàn)和發(fā)展趨勢。 本章通過探討《巴塞爾協(xié)議》和WTO的對于銀行監(jiān)管的要求和介紹國際銀行監(jiān)管法制發(fā)展的若干趨勢，為我國銀行監(jiān)管法律制度的完善提供了借鑒。金融全球化既能加速我國經(jīng)濟(jì)和金融參與國際競爭，按照國際規(guī)則和市場機(jī)制運(yùn)行的轉(zhuǎn)軌進(jìn)程，但同時(shí)又將加大我國金融經(jīng)濟(jì)安全的風(fēng)險(xiǎn)性?！栋腿麪枀f(xié)議》和WTO的對于銀行監(jiān)管的要求對于我國完善銀行監(jiān)管的法律制度提供了一定的參考。當(dāng)代銀行監(jiān)管法制的發(fā)展趨勢包括：銀行監(jiān)管法制體系

7、日趨完善和龐大，監(jiān)管法制中具體的監(jiān)管機(jī)制呈多元化發(fā)展，不同國家監(jiān)督法制的趨同化，銀行監(jiān)管法制的國際化，追求效率的法制價(jià)值取向促成了放松監(jiān)管之趨勢。本章的研究既可以通過橫向比較科學(xué)地衡量我國銀行監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀，也可以找到完善的參照體。 第四章我國銀行監(jiān)管法制的完善建議 本章認(rèn)為完善我國的銀行監(jiān)管法律制度應(yīng)當(dāng)處理好以下幾個(gè)方面的問題。首先，要充分發(fā)揮中國人民銀行與銀監(jiān)會在銀行監(jiān)管法制完善中的作用。其次，要認(rèn)真貫徹《銀行業(yè)