我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的法律保障機(jī)制研究.pdf

1、伴隨著我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，其日益凸顯出來(lái)的安全問(wèn)題儼然已成為制約網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步快速發(fā)展的重要瓶頸。對(duì)于這些安全問(wèn)題，傳統(tǒng)銀行業(yè)條件下的相關(guān)監(jiān)管法規(guī)顯然已無(wú)法有效應(yīng)對(duì)。因此，本文在深入分析網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)安全內(nèi)涵和其主要參與主體間的相互關(guān)系的基礎(chǔ)上，針對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，探討如何針對(duì)其特殊性進(jìn)一步健全和完善更為合理有效的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的法律保障機(jī)制。本文除引言部分外，共分為五章。
　　 第一

2、章為典型案例分析及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)概述。首先通過(guò)引用案例，提煉出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)存的主要問(wèn)題，然后在對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)安全的概念進(jìn)行比較分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的參與主體及其相互關(guān)系進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述，主要包括銀行金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上銀行客戶及第三方技術(shù)服務(wù)供應(yīng)商三者之間的相互關(guān)系。
　　 第二章為我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及目前的監(jiān)管法律現(xiàn)狀。首先分析了影響網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，這類風(fēng)險(xiǎn)因素既涉及戰(zhàn)

3、略風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)類型，也涉及跨境交易風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、外包風(fēng)險(xiǎn)等屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特有風(fēng)險(xiǎn)類型。除此之外，本章還對(duì)國(guó)內(nèi)外關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的法律保障現(xiàn)狀進(jìn)行了綜合分析，一方面，考慮到巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)和美國(guó)在該領(lǐng)域的影響力和權(quán)威性，本文在兼顧其他國(guó)家和地區(qū)的同時(shí)，特別針對(duì)上述二者發(fā)布的監(jiān)管原則及有關(guān)法律體系進(jìn)行了較為詳細(xì)的研究，另一方面，考慮到本文的寫(xiě)作目的

4、是為了更好地建立健全我國(guó)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的法律保障體系以更好地指導(dǎo)我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐，因此，本章還對(duì)我國(guó)有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的監(jiān)管法律體系進(jìn)行了分析和論述。
　　 第三章主要討論我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機(jī)制存在的主要問(wèn)題。在對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全的法律保障機(jī)制進(jìn)行概述的基礎(chǔ)上，對(duì)其存在的主要問(wèn)題進(jìn)行了較為詳細(xì)的分析論述，主要涉及以下四個(gè)方面:一是其監(jiān)管體系相對(duì)滯后，且與相關(guān)法律不協(xié)調(diào)，二是關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制

5、不健全，且沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)退出機(jī)制，三是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制不健全，四是關(guān)于客戶權(quán)益的保護(hù)不力。
　　 第四章集中論述了我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機(jī)制的完善問(wèn)題。首先論述了健全和完善我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的基本原則，包括安全性原則、開(kāi)放性原則、保護(hù)弱勢(shì)方原則及效益原則。其次針對(duì)本文第三章分析的我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障體系所存在的四個(gè)主要問(wèn)題，將前述分析所得的國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全保障

6、的有益的經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐相結(jié)合，提出了完善我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全法律保障機(jī)制的具體建議，包括如何避免相關(guān)監(jiān)管法律體系滯后及不協(xié)調(diào)、進(jìn)一步完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度及探索其市場(chǎng)退出制度、如何以構(gòu)建銀行內(nèi)部的安全管控機(jī)制為重點(diǎn)不斷完善技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度及如何以隱私權(quán)為重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)客戶權(quán)益的保護(hù)四個(gè)方面的建議。第五章為結(jié)語(yǔ)。
　　 不同于以往的是，一方面，本文由案例入手引出我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全現(xiàn)存的主要問(wèn)題并進(jìn)行了綜合分析，