網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范化發(fā)展的法律問題研究——以山西網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為例.pdf

1、2007年6月，我國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺(tái)——拍拍貸成立。2013—2015年，網(wǎng)貸行業(yè)呈火爆增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，交易規(guī)模及網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量均創(chuàng)新的記錄。據(jù)網(wǎng)貸之家的網(wǎng)站數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2015年10月，網(wǎng)絡(luò)借貸的累計(jì)成交量已經(jīng)突破萬(wàn)億元大關(guān)，高達(dá)10983億元。與此同時(shí)，因網(wǎng)絡(luò)借貸而引發(fā)的各種問題也在不斷涌現(xiàn)，行業(yè)平臺(tái)良莠不齊，問題平臺(tái)數(shù)量不斷增長(zhǎng)，網(wǎng)絡(luò)借貸與非法集資之間的法律糾纏等等，這都制約了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。山西正處在金融振興的產(chǎn)業(yè)

2、轉(zhuǎn)型階段，正視網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在的法律問題，才能更好地促進(jìn)這一新興籌資渠道的健康發(fā)展，為更多的企業(yè)和居民服務(wù)。
　　鑒于我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸剛剛興起，在實(shí)踐層面，網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展沒有一個(gè)統(tǒng)一固定的模式，還處在摸索階段。在法律層面，網(wǎng)絡(luò)借貸除了一個(gè)綱領(lǐng)性的文件之外，我國(guó)法律對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的準(zhǔn)入和監(jiān)管還是一片空白，沒有一個(gè)專門性的法律文件對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，我國(guó)學(xué)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸這方面法律研究的著作較少，針對(duì)山西網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展法律問題的專題研究尚未出

3、現(xiàn)，因此，本文通過對(duì)山西網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀的調(diào)查，運(yùn)用文獻(xiàn)研究法、案例研究法、比較分析法、社會(huì)調(diào)查法等方法，從山西網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)分析了山西網(wǎng)絡(luò)借貸特有的一些特征和山西網(wǎng)絡(luò)借貸存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)結(jié)合并借鑒美國(guó)、英國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的有益經(jīng)驗(yàn)，提出了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范化發(fā)展的法律對(duì)策。
　　第一部分闡述了網(wǎng)絡(luò)借貸的基本理論。首先對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的概念進(jìn)行了定義，并對(duì)其主要特征進(jìn)行了論述，其次，分析歸納了我國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式。
　　第二部分

4、著重對(duì)山西網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展情況進(jìn)行了法律分析。首先分析了山西網(wǎng)貸平臺(tái)的主要運(yùn)營(yíng)模式；其次論述了山西網(wǎng)貸平臺(tái)的五個(gè)基本特征；最后，從運(yùn)營(yíng)模式方面、政策法律方面、監(jiān)管方面三個(gè)角度分析了山西網(wǎng)貸平臺(tái)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。
　　第三部分主要介紹了美國(guó)、英國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的情況以及對(duì)我國(guó)的有益借鑒。主要從征信體系、準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管制度和消費(fèi)者保護(hù)四個(gè)方面進(jìn)行了闡述。
　　第四部分提出了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范化發(fā)展的法律對(duì)策。首先，要明確網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管主