我國個人住房抵押貸款違約風險分析及防范.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，我國金融業(yè)進入了繁榮期，商業(yè)銀行的競爭壓力也越來越大。個人住房抵押貸款具有風險小，期限長的特點，對于改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形式，防范和化解金融風險具有重大意義，因此各大銀行積極開展個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)。
　　隨著個人住房抵押貸款總量的不斷增加，隱藏在其中的風險也逐漸顯現(xiàn)出來，尤其是違約風險，來源于分散的借款人，控制難度很大。國家正處在經(jīng)濟調(diào)控的轉(zhuǎn)向階段，由于政策的滯后效應(yīng)，在高房價的背景下，違

2、約風險還未真正大規(guī)模暴露出來。但伴隨著國家房地產(chǎn)調(diào)控政策的加大和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速下降等不利影響，個人住房抵押貸款不良率上升，違約風險逐步暴露出來。如果在貸款存續(xù)期間內(nèi)借款人的資信能力下降、利率上升或房地產(chǎn)價格下降，借款人就可能選擇違約，銀行就會面臨違約風險。我國商業(yè)銀行開展個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)較晚，缺乏相應(yīng)風險控制手段，所積累的違約風險越來越大。一旦爆發(fā)大規(guī)模的違約風險，就會對金融體系的穩(wěn)定乃至于整個宏觀經(jīng)濟的平穩(wěn)健康運行帶來很大的負面