民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律問題研究.pdf

1、作為民間金融的重要組成部分，民間吸儲(chǔ)人對(duì)于民間閑散資金的調(diào)配、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金缺口的填補(bǔ)等方面具有重要意義。但另一方面，民間吸儲(chǔ)人尚未被納入國(guó)家金融監(jiān)管體系，外部監(jiān)管以及內(nèi)部約束機(jī)制的缺失，使得民間吸儲(chǔ)人在發(fā)展過程中積聚了大量風(fēng)險(xiǎn)，如果發(fā)展規(guī)模失去控制，便會(huì)引發(fā)群體性社會(huì)事件，甚至破壞金融秩序。因此，本文擬從民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的視角，分析民間吸儲(chǔ)人所具有的風(fēng)險(xiǎn)，在審視目前我國(guó)在民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀不足的基礎(chǔ)上，借鑒域外有關(guān)國(guó)家或地區(qū)民間吸

2、儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)，提出完善我國(guó)民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律體系的構(gòu)想，以期有效防范民間吸儲(chǔ)人乃至整個(gè)民間金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，保障民間金融的健康有序發(fā)展。
　　本文除引言外主要分為四個(gè)部分。
　　第一部分主要為民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理論框架。從對(duì)民間吸儲(chǔ)人概念的界定著手,介紹了民間吸儲(chǔ)人的具體類型，通過民間吸儲(chǔ)人的風(fēng)險(xiǎn)分析以及金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)理論介紹，為后文民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的制度設(shè)計(jì)確定理論依據(jù)。
　　第二部分對(duì)我國(guó)民間吸

3、儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行闡釋。通過對(duì)民間吸儲(chǔ)人的法律地位、監(jiān)管主體與監(jiān)管措施、法律責(zé)任的現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，總結(jié)歸納出我國(guó)民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在理念上的偏差、實(shí)際監(jiān)管缺位、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制缺失等問題，為最后一部分制度的設(shè)計(jì)提供邏輯基礎(chǔ)。
　　第三部分介紹了域外有關(guān)國(guó)家或地區(qū)有關(guān)民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)，為后文的論證提供比較分析的基礎(chǔ)。具體介紹了日本、我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)、印度對(duì)合會(huì)的規(guī)制方式、美國(guó)和英國(guó)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管模式以及澳大利

4、亞、新加坡、美國(guó)在地下錢莊治理方面的成功經(jīng)驗(yàn)。
　　第四部分就如何完善我國(guó)民間吸儲(chǔ)人的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出建議。首先，明確對(duì)民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管需堅(jiān)持適當(dāng)監(jiān)管與放松管制相結(jié)合、預(yù)防性監(jiān)管與補(bǔ)救性監(jiān)管并重、外部監(jiān)管與自我約束相結(jié)合以及分類監(jiān)管的原則。其次，通過選擇合適的立法模式、明確民間吸儲(chǔ)人的法律地位、對(duì)民間吸儲(chǔ)人進(jìn)行類型化規(guī)制等方面完善與民間吸儲(chǔ)人相關(guān)的立法。最后，著手從監(jiān)管模式、監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管指標(biāo)的制定等方面構(gòu)建民間吸儲(chǔ)人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制