論P2P網絡集資行為的刑法規(guī)制.pdf

1、P2P網絡借貸作為一種新穎的借貸融資模式，其具有傳統(tǒng)銀行、民間借貸等融資模式所不具備的獨特優(yōu)勢，這些優(yōu)勢為中小企業(yè)融資創(chuàng)造了便捷的條件，也為大眾投資者提供了較低門檻的新理財途徑。市場的可觀需求使得P2P網絡金融模式對我國金融市場的發(fā)展起到了很大的促進作用。但行業(yè)標準缺失和監(jiān)管措施的不到位使得很多借貸平臺突破了“信息中介平臺”的定義，擅自非法集資搞自融業(yè)務不算，更有甚者直接發(fā)布虛假信息進行集資詐騙活動。在2017年之前，P2P借貸行業(yè)“無

2、準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管措施①”的混亂局面成了滋生互聯網犯罪的溫床，一時間，非法吸收公眾存款罪、非法集資罪、集資詐騙罪、非法經營罪、侵犯公民個人信息罪.....等等罪名均出現在P2P網貸平臺犯罪的審判書中。在2017年，銀監(jiān)會聯合四部委出臺的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，后又發(fā)布借貸平臺備案管理、平臺資金存管要求和平臺信息披露規(guī)則，形成了網貸平臺“1+3”的監(jiān)管局面，各地方監(jiān)管層亦重拳出擊，短時間內全國接連出臺地方政

3、策文件，意圖將地方網貸行業(yè)納入監(jiān)管正軌。但在行政監(jiān)管的實踐中，仍有相當部分平臺存在違規(guī)違法運營現狀，在行政監(jiān)管和刑事處罰的對接過程中，仍存在刑法介入過度、入罪標準或僵化或混亂不清、刑罰制度有待修正完善等諸多問題。
　　本文意在分析我國現階段P2P網貸行業(yè)行政監(jiān)管實施后行業(yè)現狀，探討如何做好行政監(jiān)管與刑事處罰的平衡對接，以及如何以合理刑罰規(guī)制網絡非法集資等犯罪行為，達到保護公眾權益和國家金融活動秩序的目的。本文運用了歷史研究法、比較

4、研究法、實證研究法以及案例分析法和統(tǒng)計分析法等研究方法，從多個方面剖析了我國P2P網貸行業(yè)發(fā)展現狀以及行業(yè)平臺所觸及的刑事犯罪問題，并對如何完善刑事法規(guī)以規(guī)制P2P網絡集資行為的犯罪問題提出了建設性意見。本文除摘要及結語外，共分為四章:
　　第一章，我國P2P網貸涉刑概況及刑法規(guī)制必要性。闡述了我國現階段網絡借貸行業(yè)概況，歸類分析了我國網絡借貸平臺運營模式的種類，揭示了P2P網絡借貸行業(yè)特征，結合數據分析了我國現階段P2P網貸行業(yè)

5、涉刑概況，并提出了刑法規(guī)制行業(yè)違法犯罪的必要性;第二章，P2P網絡集資行為刑法規(guī)制現狀。分析并提出了刑法規(guī)制P2P行業(yè)所面臨的幾大問題，并闡述了P2P網貸行業(yè)涉及的幾大主要罪名;第三章，P2P網絡集資行為的刑法規(guī)制路徑。詳細闡述P2P網絡借貸罪與非罪、此罪與彼罪的界定;第四章，完善P2P網貸平臺刑法規(guī)制制度措施。從刑法規(guī)制P2P應該恪守的原則、限縮相關罪名的適用、完善和增加刑罰懲罰措施等方面提出了完善對P2P網貸平臺刑法規(guī)制的相關措施，