欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)信用評價模型研究.pdf

1、分類號：分類號：學校代碼：學校代碼：10139學號：號：20130702033密級：級：公開碩士學位論文類別：別：全日制碩士研究生全日制碩士研究生中文題目：目：欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)信用評價模型研究發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)信用評價模型研究英文題目：目：Studyofcreditevaluationmodelofsmallmicroenterprisesindevelopingregions學科門類：類：經濟學經濟學學科名稱：稱：金融學金融學研究方向

2、：向：商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理研究生：生：孟好斯孟好斯指導教師：師：哈斯其其格哈斯其其格教授教授二○一六年六月二○一六年六月摘要我國是小微企業(yè)的大國，小微企業(yè)在吸收剩余勞動力，提高地方財經收入、推動社會發(fā)展等方面已經成為國民經濟中重要的力量。尤其是，在提高欠發(fā)達地區(qū)居民收入、豐富人們物質文化生活水平等方面做出了突出貢獻。我國政府非常重視小微企業(yè)發(fā)展，近年出臺一系列優(yōu)惠性政策主推小企業(yè)發(fā)展。然而，融資難已成為小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。在市場

3、競爭日益激烈的今天，小微企業(yè)由于自身劣勢很難從多樣的融資渠道中獲得資金，資金來源只能依靠銀行信貸資金。而銀行由于采用不合理的評價機制，普遍估低小微企業(yè)信用，無法充分滿足小微企業(yè)資金需求。我國現存的信用評價體系主要是針對上市大中型企業(yè)設定的，對規(guī)模較小的小微企業(yè)不適用。建立有效的小微企業(yè)信用評價體系，可以使銀行和信用評價機構準確地判斷出小微企業(yè)的信用狀況，有助于緩解商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間信息不對稱的問題，進而解決小微企業(yè)融資難的問題。本文

4、以欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)作為研究對象，深入分析小微企業(yè)特征，針對商業(yè)銀行現有信用評價體系存在的缺陷，特別是評級體系不能夠適應小微企業(yè)的特點、評級結果不能夠真實反映小微企業(yè)的信用狀況等問題，提出建立創(chuàng)新型小微企業(yè)信用評價模型的重要性。并通過借鑒國內外現有評價體系和模型，設計一套適合小微企業(yè)特點的信用評價指標體系。運用AHP層次分析法確定指標體系權重。采用統計學比較方法在樣本企業(yè)之間相互比較的方式對定量指標賦予評判系數，融入定量指標的概率分布特

5、征因素，用總體樣本變量劣于被評價企業(yè)指標值的概率為相應指標賦予評判系數，采用專家評價法為定性指標賦予評判系數，進而構建全新的小微企業(yè)信用評價模型。并通過欠發(fā)達地區(qū)樣本企業(yè)對小微企業(yè)信用評價模型進行驗證，得出本文信用評價模型可操作性強且具有一定的推廣應用價值的結論。本文結合我國小微企業(yè)的信用評價特征，根據小微企業(yè)評價理論與實證研究，對于如何提高小微企業(yè)的信用評價科學性，加快信用評價結果推廣應用等問題，提出一些重要的建議。一是政府部門應進一