試論損失補(bǔ)償原則在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用.pdf

1、損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)法中的一項(xiàng)重要制度,目前各國(guó)保險(xiǎn)立法都對(duì)其給與普遍的確認(rèn)。在實(shí)務(wù)中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用損失補(bǔ)償原則是毋庸置疑的,但是該原則是否適用于人身保險(xiǎn)卻一直是保險(xiǎn)法中的熱點(diǎn)問題。筆者了解到,在保險(xiǎn)案件中,有很大一部分案例涉及到損失補(bǔ)償原則,而其中涉及到該原則是否適用于人身保險(xiǎn)這一問題的也不為少數(shù)。因此,研究損失補(bǔ)償原則是否適用于人身保險(xiǎn)這一課題具有實(shí)踐意義和現(xiàn)實(shí)需要。由于中國(guó)保險(xiǎn)法律對(duì)于損失補(bǔ)償原則是否適用于人身保險(xiǎn)的相關(guān)問題沒有明確

2、規(guī)定,而且理論界對(duì)其爭(zhēng)議也頗多,這就決定了研究該課題的理論意義。
　　 對(duì)于損失補(bǔ)償原則在人身保險(xiǎn)中是否被承認(rèn),司法上的做法各有不同。例如天津市和平區(qū)人民法院在馮躍順訴光大永明人壽保險(xiǎn)合同糾紛案指出“損失補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn)”。①又如2005年,貴州省高級(jí)人民法院下發(fā)的《關(guān)于審理人身保險(xiǎn)合同有關(guān)問題的通知》(黔高院[2005]41號(hào))規(guī)定,人身保險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或遭受意外傷害而需要治療時(shí)提供經(jīng)濟(jì)上的保障,補(bǔ)償被保險(xiǎn)人所支

3、付的醫(yī)療費(fèi)用,減少與避免可能遭受的物質(zhì)利益的損失,其性質(zhì)是一種損失補(bǔ)償性的保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人不能因疾病或遭受意外傷害而從中獲利。由于法律沒有明文規(guī)定,法官的自由裁量權(quán)就會(huì)較大,司法實(shí)踐中各個(gè)地區(qū)法院審理案件的結(jié)果就會(huì)有不同。對(duì)該課題進(jìn)行研究,分析各個(gè)法院不同時(shí)期的不同做法,可以加強(qiáng)筆者對(duì)該課題的理解,并進(jìn)而對(duì)該課題進(jìn)行總結(jié)并提出新的觀點(diǎn)。
　　 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》09年修正案已經(jīng)施行,為解決保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新問題提供了更為明確的

4、法律依據(jù),具有重要的法律價(jià)值和社會(huì)價(jià)值。但是它對(duì)于損失補(bǔ)償原則的適用范圍并未做任何修改,這使得這一問題不管在理論界還是司法實(shí)踐中的爭(zhēng)議仍大量存在。理論界中占主流的觀點(diǎn)認(rèn)為,損失補(bǔ)償原則不僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),還適用于人身保險(xiǎn)中的某些險(xiǎn)種,比如健康保險(xiǎn)或者意外傷害保險(xiǎn)中可以附加的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。筆者亦支持這一觀點(diǎn)。
　　 本文共有四個(gè)部分,第一部分論述損失補(bǔ)償原則中的基本理論:第二部分列舉理論界的關(guān)于損失補(bǔ)償原則適用范圍的三種主要觀點(diǎn)及