中國(guó)銀行監(jiān)管中的行政指導(dǎo).pdf

1、行政指導(dǎo)是行政民主化潮流下日益廣泛運(yùn)用并逐漸類型化的一種行政行為。由于不具有傳統(tǒng)行政行為的拘束力，理論上不斷引發(fā)激烈爭(zhēng)論，實(shí)務(wù)中出現(xiàn)諸多偏差。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，努力實(shí)踐巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的監(jiān)管理念，大量借鑒香港及英美的先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，頒布了一系列的監(jiān)管指引來(lái)規(guī)范商業(yè)銀行各方面的業(yè)務(wù)運(yùn)作，但是未能收到預(yù)期效果。本文選取銀行監(jiān)管領(lǐng)域的行政指導(dǎo)為研究對(duì)象，介紹了中國(guó)銀行監(jiān)管中行政指導(dǎo)的現(xiàn)狀，深入剖析了存在的問(wèn)題，提出了相應(yīng)的建議。 第

2、一章，介紹行政指導(dǎo)在銀行監(jiān)管，特別是中國(guó)銀行監(jiān)管中的運(yùn)用。行政指導(dǎo)在銀行監(jiān)管領(lǐng)域越來(lái)越廣泛的應(yīng)用，既是20世紀(jì)下半葉以來(lái)世界范圍內(nèi)“放松管制”運(yùn)動(dòng)在銀行監(jiān)管領(lǐng)域的折射，也是衍生金融工具迅速發(fā)展對(duì)監(jiān)管理念轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)要求。本章還介紹了監(jiān)管指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、審慎會(huì)談、約見(jiàn)談話、監(jiān)管信函等銀行監(jiān)管領(lǐng)域常用的行政指導(dǎo)手段。 第二章，討論中國(guó)銀行監(jiān)管中行政指導(dǎo)存在的問(wèn)題，并深入剖析了原因。在借鑒世界先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上精心制定的監(jiān)管指引等行政指導(dǎo)措

3、施在中國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中未能取得預(yù)期成效，反而存在著監(jiān)管指引效力不明、執(zhí)行不力、救濟(jì)缺乏等問(wèn)題。究其原因，從銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)自身而言，一是對(duì)行政指導(dǎo)的非強(qiáng)制性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)行政指導(dǎo)蘊(yùn)涵的平等和意思自治等私法理念認(rèn)識(shí)不足。二是在借鑒英美各國(guó)特別是我國(guó)香港地區(qū)先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)時(shí)對(duì)香港和大陸的法律制度和法治環(huán)境差異認(rèn)識(shí)不足。英美法系中，合法預(yù)期和正當(dāng)程序等原則能夠有效約束行政指導(dǎo)，但大陸法系卻無(wú)此便利。從更深層次分析，銀行監(jiān)管中行政指導(dǎo)存在的問(wèn)題遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出

4、了銀行監(jiān)管領(lǐng)域。它反映了我國(guó)在行政指導(dǎo)方面理論研究嚴(yán)重不足，相關(guān)法律制度建設(shè)嚴(yán)重滯后。 第三章，提出完善中國(guó)銀行監(jiān)管中行政指導(dǎo)的措施建議。在銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)層面，應(yīng)盡快明確監(jiān)管指引的行政指導(dǎo)性質(zhì)；完善行政指導(dǎo)中聽(tīng)證、信息公開(kāi)等程序；完善行政說(shuō)理制度。在更宏觀的層面，我國(guó)應(yīng)盡快在行政法領(lǐng)域確立合法預(yù)期等原則；在擬訂的《行政程序法》中對(duì)行政指導(dǎo)進(jìn)行專門(mén)規(guī)定；修訂《行政訴訟法》，將行政指導(dǎo)盡快納入行政訴訟的范圍；建立對(duì)行政指導(dǎo)的行政復(fù)議制