國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法律制度研究.pdf

1、中國的金融問題主要是銀行問題，尤其集中在四大國有商業(yè)銀行，其中主要是不良資產(chǎn)問題。中國加入WTO后對金融的五年保護期已經(jīng)結束，我國金融業(yè)全面對外開放，國內金融市場將在更大程度上融入全球金融體系，隨著外資銀行等金融機構的涌入，我國國有商業(yè)銀行必然要面臨一場前所未有的激烈競爭和挑戰(zhàn)。國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問題，經(jīng)過多年的積淀己將觸及金融業(yè)風險點，使國有商業(yè)銀行在國際競爭中處于相對落后的局面。怎樣解決不良資產(chǎn)問題在此時更加引人注目。解決我國國

2、有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)存量問題已經(jīng)取得了一部分成效，新增問題又隨之而來，不良資產(chǎn)在近幾年明降暗升等等這些問題都需要得到根本解決。盡管在不良資產(chǎn)處置問題上我國出臺了一系列的法律和規(guī)章，但是，現(xiàn)行的不良資產(chǎn)處置法律制度仍存在缺陷與不足，缺少相應的配套法規(guī)，以致在不良資產(chǎn)處置的具體操作中經(jīng)常出現(xiàn)無法可依的尷尬局面。本文試圖從法律的視角對不良資產(chǎn)處置進行分析。 本文圍繞我國國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題從四個方面入手進行了分析和研究，并提出了對

3、解決這一法律制度問題的思考。 第一部分是國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的基礎理論分析部分，筆者從實證和銀行工作經(jīng)驗入手對不良資產(chǎn)的成因做了幾個層面的分析，為下面的國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的解決對策奠定了基礎，提供了相關理論依據(jù)。 第二部分是我國國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀分析部分。首先，用表格的形式對不良資產(chǎn)的規(guī)模、承擔模式作了理論分析；其次，對國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置過程中遇到的法律問題進行了制度分析。只有了解我國的具體現(xiàn)狀，才能結合

4、本國國情對不良資產(chǎn)處置法律制度進行構思。 第三部分是不良資產(chǎn)處置的比較分析部分，介紹和分析美國、日本、波蘭處置不良資產(chǎn)的法律制度安排。如：政府的參與程度和職能、不良資產(chǎn)處置的相關法律法規(guī)、處理不良資產(chǎn)的機構設置、處理的方法等等，并對各國的法律安排作了總結。因為這三個國家都在不同時期存在過巨額銀行不良資產(chǎn)的情況，而且他們各國的處置方法都比較具有代表性，希望我國可以在借鑒國際經(jīng)驗的基礎上構思出具有中國國情的不良資產(chǎn)處置法律制度框架。

5、 第四部分是不良資產(chǎn)處置的法律對策研究。國外的不良資產(chǎn)處置進程快，是得益于其法律制度環(huán)境完善。完善的法律制度是不良資產(chǎn)交易順利進行的重要保障，同時也為不良資產(chǎn)交易監(jiān)管提供了必要的依據(jù)?！八街梢怨ビ瘛?，國外對不良資產(chǎn)處置的法律制度安排應當成為我國重構國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法律制度的借鑒。筆者借鑒國際經(jīng)驗對我國的社會信用環(huán)境、銀行貸款中的信息不對稱等問題作了細致的研究以促進法律制度的完善，并且對法院審理不良資產(chǎn)處置案件提供

6、了建議和措施，抑制違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，以保證不良資產(chǎn)處置過程的公平、公正。我國現(xiàn)行的不良資產(chǎn)處置法律制度存在較多的弊端和空白，新型處置方式的立法嚴重滯后，對國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置行為缺乏科學、合理的管理機制。本文為我國商業(yè)銀行重塑和完善不良資產(chǎn)處置法律制度進行了必要的補充，借鑒國外的不良資產(chǎn)處置法律制度，從立法上對信貸主體雙方進行法律規(guī)制，對解決國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題提出了自己的意見和建議。筆者希望本文能起到拋磚引玉的作用，喚起更多的