我國村鎮(zhèn)銀行法律制度研究.pdf

1、當前，金融危機對我國的負面影響還依然存在，我國對西方主要國家的貿易摩擦也在不斷升級，出口拉動型經濟模式受到越來越大的挑戰(zhàn)。在這種不利的國際大環(huán)境下擴大內需與刺激消費是當務之急。農村作為我國重要的消費市場，其需求前景十分看好，目前應當大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等小型農村金融機構，盤活農村經濟，以此拉動農村消費。作為躋身中國金融市場的銀行體系新成員，村鎮(zhèn)銀行建立的目的就是為了服務“三農”，它鮮明地指出了農村金融改革的新方向，一場全新的農村金融格局大調

2、整將由此拉開序幕。
　　 從法律性質上來說，村鎮(zhèn)銀行屬于具有較強政策性的商業(yè)銀行，其權利基礎是作為人權組成部分的金融發(fā)展權，這一概念的引入改變了將發(fā)展當作是人的義務與責任的觀點，使人與發(fā)展從緊張的對立關系轉變?yōu)橐环N具有親和力的權利關系，最終完成發(fā)展權與農村金融的對接與融合。而傳統(tǒng)文化視角的村莊信任為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展培育了深厚的土壤，使得村鎮(zhèn)銀行的“軟信息”和關系型貸款的優(yōu)勢更加明顯。農村金融需求的持續(xù)增加與正規(guī)金融機構供給的嚴重不

3、足這一突出矛盾導致了村鎮(zhèn)銀行這種新形式的小型農村金融機構的出現(xiàn)。以上理論是我國村鎮(zhèn)銀行產生與發(fā)展的理論根源。
　　 孟加拉格萊珉銀行與美國社區(qū)銀行的成功運行為我國村鎮(zhèn)銀行提供了很好的學習樣本，我們在分析以上兩者如何經營的同時，也應當理性思考它們帶給我們的啟示，這可以在一定程度上避免我國村鎮(zhèn)銀行走彎路。但是我們必須要注意的是國外相關法律制度移植的過程中與我國法律制度的兼容性，這是絕對不可小覷的。
　　 自2007年1月22

4、日《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》頒布以來，兩年多的時間里我國誕生了近100家村鎮(zhèn)銀行，在經營中現(xiàn)已經有許多問題暴露出來，如社會認可度低、村鎮(zhèn)銀行公司治理結構不完善、農村擔保物缺乏和擔保機制僵化、監(jiān)管法律制度不健全、國家財稅政策和利率政策不能及時跟近等。針對村鎮(zhèn)銀行存在的問題，我們應當從我國國情出發(fā)，借鑒國外的先進經驗，在法律上從多個角度對村鎮(zhèn)銀行予以完善。
　　 村鎮(zhèn)銀行作為我國現(xiàn)階段農村金融改革的樣本，它的出現(xiàn)無疑是具有重大意義的，