農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、隨著金融市場的發(fā)展,農(nóng)村信用社不能夠適應農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需求。農(nóng)村信用社大致經(jīng)歷了五個階段的改革后,尤其是經(jīng)過深化改組階段后,農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村信用社基礎上籌建形成了。農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織共同發(fā)起成立的股份制地方性金融機構(gòu)。
　　農(nóng)村商業(yè)銀行是我國21世紀新型的金融機構(gòu),農(nóng)村商業(yè)銀行具有不同于城市商業(yè)銀行的特性:歷史使命是為“三農(nóng)”服務;雙重屬性是服務“三農(nóng)”性與盈利性。然而,目前銀行業(yè)監(jiān)管

2、機構(gòu)并沒有針對如何平衡農(nóng)村商業(yè)銀行的雙重屬性形成一套成熟的監(jiān)管體系。本文通過實證研究、文本分析、對比分析、假設法等,研究農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營監(jiān)管。
　　鑒于此,本文在先分析農(nóng)村商業(yè)銀行的范圍、性質(zhì)、經(jīng)營目的和經(jīng)營模式,以及農(nóng)村商業(yè)銀行與商業(yè)銀行的共性與差異性,理清農(nóng)村商業(yè)銀行的定位和特征;接著梳理其產(chǎn)生與發(fā)展的基礎上，進一步分析農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管立法及監(jiān)管規(guī)則,尤其著重分析為了促進資金向農(nóng)村流動、實現(xiàn)“服務‘三農(nóng)’”的宗旨,而設立的

3、“三農(nóng)”貸款比例規(guī)則;最后得出完善農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管規(guī)則結(jié)論:即通過確立寬嚴相濟的監(jiān)管理念、原則、改善農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)設置、修改農(nóng)村商業(yè)銀行“三農(nóng)”貸款比例規(guī)則來完善農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則。
　　本文主要分六部分:
　　第一部分:梳理農(nóng)村商業(yè)銀行的定位與特征。從其范圍、性質(zhì)、經(jīng)營目的和經(jīng)營模式四個小部分分析農(nóng)村商業(yè)銀行的定位;其特征部分主要分析其與商業(yè)銀行的共有特征和其本身具有的特殊屬性兩方面。
　　第二部分:梳理農(nóng)村

4、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和其發(fā)展。通過梳理農(nóng)村商業(yè)銀行萌芽階段和設立的相關資料,了解其產(chǎn)生的背景、基礎和政策等,掌握農(nóng)村商業(yè)銀行的歷史使命和歷史演進路徑;通過梳理其現(xiàn)有規(guī)模、資產(chǎn)狀況和經(jīng)營模式,并且以重慶農(nóng)村商業(yè)銀行為特例,得出農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展變化情況并推測其發(fā)展軌跡。
　　第三部分:研究現(xiàn)有的銀行業(yè)監(jiān)管法律和監(jiān)管規(guī)則。本部分主要通過文本分析的方法,首先梳理現(xiàn)有的銀行業(yè)監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)、規(guī)章等現(xiàn)行立法,其次通過對比商業(yè)銀行監(jiān)督管理規(guī)

5、則和《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》確立的監(jiān)管規(guī)則,最后歸納分析現(xiàn)有的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則是否適應農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。
　　第四部分:研究農(nóng)村商業(yè)銀行特殊的監(jiān)管規(guī)則,即農(nóng)村商業(yè)銀行的“三農(nóng)”貸款比例的監(jiān)管規(guī)則。首先,本文從整體講述了“三農(nóng)”貸款比例的經(jīng)營監(jiān)管規(guī)則內(nèi)容和該規(guī)則的法律規(guī)范法律位階太低了;其次,本文分析了目前農(nóng)村商業(yè)銀行“三農(nóng)”貸款現(xiàn)狀;再次,本文分析了“三農(nóng)”貸款比例經(jīng)營監(jiān)管規(guī)則本身的缺陷并且與農(nóng)村商業(yè)銀行的部分基本權(quán)利相沖突;

6、最后,本文分析了“三農(nóng)”貸款比例監(jiān)管規(guī)則不僅不能夠剔除掉而且必須規(guī)定。
　　第五部分:通過上述四部分的分析本文認為從以下五個方面來完善農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管規(guī)則。第一,從整體上樹立寬嚴相濟的農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管理念和原則;第二,分析了農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)行的股權(quán)設置;第三,改善農(nóng)村商業(yè)銀行“三農(nóng)”貸款比例的監(jiān)管規(guī)則。
　　第六部分:小結(jié)文章的主要結(jié)論:通過確立寬嚴相濟的監(jiān)管理念、原則、改善農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)設置、修改農(nóng)村商業(yè)銀行“三農(nóng)”