《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》研究——以國(guó)際法為視角.pdf

1、發(fā)端于美國(guó)次貸危機(jī)的金融風(fēng)暴蔓延全球，給世界經(jīng)濟(jì)帶來巨大損失，也給傳統(tǒng)存款保險(xiǎn)制度帶來嚴(yán)重沖擊。2009年6月，巴塞爾委員會(huì)和國(guó)際存款保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)發(fā)布了《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》，提出了建立有效存款保險(xiǎn)制度的18項(xiàng)核心原則。
　　 選題順應(yīng)了此種背景，意在從國(guó)際法的視角對(duì)《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》這一國(guó)際法律文件展開研究。在我國(guó)尚未建立顯性存款保險(xiǎn)制度的情形下，研究《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》對(duì)我國(guó)未來建立存款保險(xiǎn)制度亦具有特

2、殊的重要意義。
　　 從存款保險(xiǎn)的國(guó)際立法進(jìn)程下筆，第一章回顧了《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》這一具有開創(chuàng)性的存款保險(xiǎn)國(guó)際法律文件的產(chǎn)生過程，主要是從金融危機(jī)的沖擊以及國(guó)際存款保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)和巴塞爾委員會(huì)的應(yīng)對(duì)行動(dòng)等方面進(jìn)行了論述。
　　 第二章是對(duì)《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》基本框架的剖析。首先是對(duì)《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》的核心理念的闡釋，即保護(hù)存款人、增強(qiáng)公眾對(duì)銀行體系的信心以及促進(jìn)金融穩(wěn)定。接下來，第二節(jié)論述了《有效

3、存款保險(xiǎn)制度核心原則》對(duì)傳統(tǒng)存款保險(xiǎn)制度的完善、對(duì)指導(dǎo)金融落后國(guó)家建立健全存款保險(xiǎn)制度、對(duì)全球金融的穩(wěn)定以及對(duì)存款保險(xiǎn)國(guó)際立法的統(tǒng)一化等都具有重大的法律價(jià)值。隨后，第三節(jié)介紹了文件的主要內(nèi)容：有效存款保險(xiǎn)制度的目標(biāo)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職責(zé)、權(quán)限和治理，金融安全網(wǎng)和跨國(guó)議題，強(qiáng)制投保和保障范圍，從全額保障向限額保障轉(zhuǎn)換，基金籌措和法律保障，問題銀行處理，以及存款人賠付和資產(chǎn)回收等內(nèi)容。進(jìn)而，第四節(jié)總結(jié)了《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》的重大創(chuàng)新：

4、努力避免逆向選擇，強(qiáng)化道德風(fēng)險(xiǎn)防范，突出存款保險(xiǎn)的國(guó)際合作以及強(qiáng)調(diào)金融安全網(wǎng)的整體功能等。
　　 第三章是對(duì)《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》實(shí)施的國(guó)際法障礙的分析。這些障礙包括：實(shí)施主體層面的局限，主要是巴塞爾委員會(huì)和國(guó)際存款保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的地位局限，以及各國(guó)(地區(qū))存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的級(jí)別問題；實(shí)施客體角度的限制，主要是文件本身的“軟法性”和各國(guó)(地區(qū))配套法規(guī)的層級(jí)問題；實(shí)施環(huán)境方面的約束，主要是全球金融發(fā)展不平衡性以及金融管制和金融保護(hù)