吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型中的財(cái)務(wù)資源配置

1、吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型中的財(cái)務(wù)資源配置 吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型中的財(cái)務(wù)資源配置25第 4 章吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型方案4.1 吉林銀行基本情況概述吉林銀行作為一家吉林省整體實(shí)力相對(duì)較強(qiáng)的中小商業(yè)銀行，是在 2007 年10 月由長春市商業(yè)銀行更名而成的，它吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社而設(shè)立的股份有限公司，總行設(shè)在長春。2008 年 11 月，吉林銀行吸收合并吉林省白山、通化、四平、松原等四個(gè)地區(qū)的城市信用社，成立了白山、通化、四平、松原分行，

2、并設(shè)立了延邊分行；2009 年 4 月設(shè)立了白城分行，2009 年 6月設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)中心（分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)） ，2009 年 12 月設(shè)立了大連分行，2011 年設(shè)立了沈陽分行和農(nóng)安支行。截至 2011 年末在省內(nèi)、外設(shè)有 19 個(gè)分支機(jī)構(gòu)。自成立以來，吉林銀行以“流程銀行”建設(shè)為主線，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，積極落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)內(nèi)控管理，實(shí)施組織架構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)流程再造，努力實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、市場為導(dǎo)向的扁平化、集約化、垂直化經(jīng)營管理體

3、系；深化人力資源改革，優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置，完善績效考核機(jī)制；強(qiáng)力推動(dòng)零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，打造“社區(qū)銀行”品牌；整合市場資源，做大做強(qiáng)機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)；強(qiáng)化資產(chǎn)保全，提高資產(chǎn)質(zhì)量，減少資產(chǎn)損失，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展，社會(huì)形象得到顯著提升。吉林銀行通過轉(zhuǎn)變觀念，抓住機(jī)遇，提升業(yè)務(wù)拓展水平和管理水平。截至2011 年 9 月末，注冊(cè)資本額 70.67 億元，資產(chǎn)總額 1686.52 億元，各項(xiàng)存款余額 1327.05 億元，各項(xiàng)貸款余額

4、894.74 億元，實(shí)現(xiàn)利潤超過 16 億元。資本充足率、成本收入比、撥備覆蓋率、不良貸款率等核心監(jiān)管指標(biāo)均超過監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)水平。4.2 吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的背景吉林銀行作為化解城市商業(yè)銀行和城市信用社風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物，雖然成立三年多來在規(guī)模、質(zhì)量、效益上實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展和明顯提升，但面對(duì)銀行業(yè)同質(zhì)化競爭日趨激烈的形勢(shì)，如何謀劃好吉林銀行第二個(gè)三年發(fā)展規(guī)劃，繼續(xù)推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展和實(shí)現(xiàn)上市經(jīng)營，進(jìn)入全國城商行最前列，是吉林銀行面臨的最大課題。26按照省委

5、、省政府關(guān)于吉林銀行要“創(chuàng)新發(fā)展”的指示要求，結(jié)合吉林省十二五發(fā)展規(guī)劃，圍繞經(jīng)董事會(huì)、股東大會(huì)通過的《吉林銀行發(fā)展戰(zhàn)略》 ，科學(xué)制定三年規(guī)劃，明確階段性發(fā)展目標(biāo)和主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，有的放矢地制定業(yè)務(wù)條線規(guī)劃和具體可行的經(jīng)營措施，通過實(shí)施平衡計(jì)分卡真正使戰(zhàn)略落地。2011 年開始，繼續(xù)實(shí)施調(diào)整、提升戰(zhàn)略，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)型，積極推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展和多元化經(jīng)營，千方百計(jì)處理歷史遺留問題，創(chuàng)造上市經(jīng)營條件。為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，經(jīng)營轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵

6、而且迫切，主要表現(xiàn)在：（1）中央十七屆五中會(huì)會(huì)通過“十二五”規(guī)劃建議，在深化經(jīng)濟(jì)體制改革中明確提出“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革” ，這將對(duì)中國銀行業(yè)產(chǎn)生“翻天覆地的變化”或者說是“質(zhì)的變化” 。我國商業(yè)銀行過度依賴貸款增長、過度依賴存貸利差的發(fā)展與盈利模式已不可持續(xù)。（2）隨著加息重啟和存款準(zhǔn)備金率去年以來第七次上調(diào)，以往支持銀行業(yè)規(guī)模高速增長的外部環(huán)境正發(fā)生巨變，即：大量投資淡出，資本約束趨緊。（3）根據(jù)國際銀行業(yè)監(jiān)管最新規(guī)定（巴賽爾 I

7、II） ，未來對(duì)商業(yè)銀行核心資本充足率的要求將達(dá)到 7%，其中包括 4.5%的一級(jí)核心資本和 2.5%的緩沖資本,優(yōu)化配置；通過合理壓縮存量額度，科學(xué)配置信貸資源，保持規(guī)模適度增長，努力實(shí)現(xiàn)成本收益最大化；同時(shí)實(shí)施“對(duì)公客戶增長計(jì)劃” ，大力提升有效客戶數(shù)量和優(yōu)質(zhì)客戶占比，實(shí)施客戶名單制管理，逐步形成能夠支撐可持續(xù)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)和客戶結(jié)構(gòu)；并且根據(jù)不同類型客戶需求特點(diǎn)，研發(fā)、匹配個(gè)性化金融產(chǎn)品，以客戶整合帶動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。（4）調(diào)整收益

8、結(jié)構(gòu)，拓寬增收渠道。吉林銀行將以轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式為目標(biāo)，完善中間業(yè)務(wù)管理機(jī)制，突出抓好中間業(yè)務(wù)增收工作；加快新產(chǎn)品研發(fā)和電子化服務(wù)渠道建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；以客戶及品種結(jié)構(gòu)調(diào)整為基礎(chǔ)，公司類貸款更加注重對(duì)主流客戶的支持，確保新增的信貸投放產(chǎn)生足夠高的綜合收益；提升中小企業(yè)貸款議價(jià)能力，貸款定價(jià)水平原則上上浮比例不低于 40%；適度限制個(gè)人住房按揭貸款，努力提高經(jīng)營性貸款品種的占比；充分利用貿(mào)易融資的信貸資源，加大營銷力度，擴(kuò)大國際結(jié)

9、算量，穩(wěn)定結(jié)售匯業(yè)務(wù)，創(chuàng)造新的收入增長點(diǎn)。（5）調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)，提高單產(chǎn)水平。切實(shí)搞好盈虧平衡分析，指導(dǎo)分支行對(duì)所屬網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行盈虧平衡精細(xì)化測(cè)算，提高分支行網(wǎng)點(diǎn)管理專業(yè)化水平；整合機(jī)構(gòu)資源，減少網(wǎng)點(diǎn)資源無效占用，促進(jìn)機(jī)構(gòu)集約化經(jīng)營；密切關(guān)注城市區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化，積極跟進(jìn)布設(shè)新的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，減少業(yè)務(wù)覆蓋盲區(qū)；對(duì)部分老舊營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行翻新改造，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)面積實(shí)際情況合理確定業(yè)務(wù)功能分區(qū)，改善網(wǎng)點(diǎn)形象，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，挖掘網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)潛力；結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)所

10、在區(qū)域合理進(jìn)行服務(wù)功能定位，分類指導(dǎo)、分類營銷。（6）調(diào)整費(fèi)用結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿作用。在確保正常營業(yè)的前提下，適度壓縮固定費(fèi)用增長速度，提高變動(dòng)費(fèi)用比重，通過完善配置規(guī)劃，確保變動(dòng)費(fèi)用與經(jīng)營業(yè)績掛鉤，努力實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資源高效配置；適度提高人力費(fèi)用占比，除必要的績效激勵(lì)外，重點(diǎn)籌劃和落實(shí)好核心人才隊(duì)伍建設(shè)所需的現(xiàn)代化商業(yè)銀行薪酬體系。4.4 吉林銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的內(nèi)容吉林銀行做出以客戶為中心，進(jìn)行市場開拓的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，符合中小商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的

11、大方向。按照上述經(jīng)營轉(zhuǎn)型方向，吉林銀行明確了經(jīng)營轉(zhuǎn)型的內(nèi)容，29具體的內(nèi)容可以總結(jié)如下：（1）轉(zhuǎn)變目標(biāo)客戶取向，開拓市場以推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。為此，一是要全力做中小企業(yè)市場，以小企業(yè)信貸特色經(jīng)營為契機(jī)，鞏固培育并不斷擴(kuò)大中小企業(yè)客戶群，加快推出整貸零償、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款和應(yīng)收款、產(chǎn)成品抵押貸款等新產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富我行的業(yè)務(wù)品種體系；二是要全力做大外向型企業(yè)市場，有效運(yùn)用國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，以外幣業(yè)務(wù)帶動(dòng)人民幣業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)本外幣一體化；三是要積

12、極拓展個(gè)人高端客戶市場，特別是 10 萬元以上存款余額的高端客戶，主動(dòng)放棄高成本、低回報(bào)的個(gè)人客戶，集中全行資源優(yōu)勢(shì)，做大優(yōu)質(zhì)客戶群。（2）挖掘市場潛力。盡力把視野和觸角從本行已有客戶擴(kuò)展到市場中所有客戶，以客戶資源庫為依托，全視野地去篩選優(yōu)質(zhì)客戶和動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶。為此，目前，吉林銀行正在指導(dǎo)各級(jí)行開展市場細(xì)分工作，把一定區(qū)域內(nèi)的客戶細(xì)分為現(xiàn)實(shí)客戶、潛在客戶和目標(biāo)客戶。在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，自下而上建設(shè)潛在客戶庫和目標(biāo)客戶庫，與 CM200