基于大數(shù)據(jù)征信的商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險控制研究

1、墨短吠磐碩士學(xué)位論文學(xué)經(jīng)代鴯：1 0 a 5 7密 圾：保g } 期限：基于大數(shù)據(jù)征信的商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險控制研究R e s e a r c h O i lC r e d i tR i s k C o n t r o l o f S m a l la n dM e d i u m —s i z e dE n t e r p r i s e si nC o m m e r c i a l B a n k sB a s e do nL

2、 a r g e D a t a S i g n a l s學(xué) 號姓 名專業(yè)學(xué)位專業(yè)學(xué)位領(lǐng)域指導(dǎo)教師完成時間1 5 3 0 1 0 9 7周大林金融碩士鄧道才2 0 1 7 年4 月摘 要近年來，國家相繼出臺一系列政策支持小微企業(yè)的發(fā)展，推動“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”：各大商業(yè)銀行也陸續(xù)推出小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，小微企業(yè)貸款余額不斷增加，在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題。但是，目前我國小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營管理混亂、財務(wù)不健全、信用意識薄弱

3、等問題，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的風險也越來越大。同時，商業(yè)銀行在信貸風險識別、計量、監(jiān)測等方面還存在諸多問題，導(dǎo)致不良貸款余額和不良貸款率持續(xù)“雙升”。在經(jīng)濟下行壓力持續(xù)加大的形勢下，風險控制對商業(yè)銀行來說尤其重要。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的優(yōu)勢日益明顯，逐漸成為信貸風險控制的金鑰匙。如阿里小貸利用阿里巴巴、淘寶、支付寶、阿里云四大平臺積累的客戶信息，發(fā)放純信用小額貸款，及時緩解了淘寶商家的融資需求，也讓阿里巴巴集團在小微

4、信貸市場分到了一杯羹。在新的金融形式下，商業(yè)銀行面臨前所未有的機遇。一方面，相比互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，商業(yè)銀行擁有雄厚的資金和豐富的客戶優(yōu)勢，為大數(shù)據(jù)平臺的建立以及產(chǎn)品的開發(fā)與應(yīng)用提供了便利條件：另一方面，相比傳統(tǒng)信貸模式，在大數(shù)據(jù)征信模式下，商業(yè)銀行可以充分挖掘客戶信息，打破信息壁壘，動態(tài)模型管理，降低業(yè)務(wù)風險，提高貸款決策的有效性和科學(xué)性，實現(xiàn)陽光金融?；诖?，本文首先對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀以及商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸面臨的風險進

5、行分析，并結(jié)合商業(yè)銀行信貸風險控制流程分析，指出目前商業(yè)銀行在風險識別能力、風險量化手段、風險預(yù)警機制、信用評級體系等方面存在的問題；其次，提出了商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)征信模式進行風控在風險識別、風險計量、風控流程管理等方面的優(yōu)勢，以及對面臨的挑戰(zhàn)進行分析：再次，通過對阿里小貸的案例介紹，深入剖析了大數(shù)據(jù)征信模式在互聯(lián)網(wǎng)金融信貸風險控制領(lǐng)域的成功應(yīng)用，并從優(yōu)質(zhì)客戶選擇、信貸流程監(jiān)管、違約風險懲戒這三個方面，為商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)征信進行小微企