互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行體系的沖擊——以“阿里金融”為例

1、T h e I m p a c t o n C h i n a ’SC o m m e r c i a l B a n k i n g S y s t e m b yI n t e r n e t F i n a n c e——W i t h ¨A l iF i n a n c e ¨a sa n E x a m p l eA D i s s e r t a t i o nS u b m i t t e d t ot

2、 h e G r a d u a t e S c h o o l o f H e n a n U n i v e r s i t yi nP a r t i a l F u l f i l l m e n t o f t h e R e q u i r e m e n t sf o r t h e D e g r e eo fM a s t e r o f E c o n o m i c sB yO i u M i n g h eS u

3、 p e r v i s o r ：A ．P ．L i u S h u y i nD a t eI nJ u n e o f 2 0 1 4摘要近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展迅速，是我國(guó)進(jìn)行深化金融體制改革，完善金融創(chuàng)新的重要形式。從最初興起的第三方支付企業(yè)，到由大型電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展起來(lái)的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，再到目前向網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)證券市場(chǎng)不斷滲透。互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷發(fā)展完善，其影響力得到了社會(huì)各界的共同關(guān)注。但互聯(lián)網(wǎng)金融的興起同時(shí)

4、也沖擊著我國(guó)傳統(tǒng)金融體系的結(jié)構(gòu)，尤其是我國(guó)商業(yè)銀行體系。第三方支付和網(wǎng)絡(luò)借貸形式的出現(xiàn)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行支付結(jié)算和信貸融資這兩大核心業(yè)務(wù)的影響和沖擊尤為明顯。因此，本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展現(xiàn)狀入手，將互聯(lián)網(wǎng)金融模式同我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之間的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系進(jìn)行分析。力圖尋找到互聯(lián)網(wǎng)金融模式的內(nèi)在優(yōu)勢(shì)，在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深入發(fā)展的背景下，為我國(guó)商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展提供建議。本文首先闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀。同時(shí)

5、，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展背景下實(shí)現(xiàn)銀行電子化的進(jìn)程進(jìn)行闡述，從中可以看出我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展是和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的進(jìn)步息息相關(guān)的。之后，本文對(duì)我國(guó)目前出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行歸并整合，從文章的整體立意出發(fā)，選擇了第三方支付和網(wǎng)絡(luò)信貸這兩大模塊。將它們同我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行和小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)比分析，找出它們各自的優(yōu)勢(shì)和不足。構(gòu)建進(jìn)化博弈模型，分析第三方支付同我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系。并同時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融未