商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包法律風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范建議

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包法律風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范建議一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的定義及發(fā)展現(xiàn)狀一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的定義及發(fā)展現(xiàn)狀中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（征求意見(jiàn)稿）首次明確定義了商業(yè)銀行外包的涵義：“指商業(yè)銀行將原本應(yīng)由自身負(fù)責(zé)處理的某些事務(wù)或某些業(yè)務(wù)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的經(jīng)營(yíng)行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，商業(yè)銀行或其所屬集團(tuán)設(shè)立在中國(guó)境內(nèi)或者境外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)?！蹦壳埃y行業(yè)務(wù)外包范圍涉及銀行卡制作、法律服

2、務(wù)、款箱運(yùn)送（守庫(kù)押運(yùn)）、憑證傳遞、現(xiàn)金清分整點(diǎn)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)維護(hù)、客服呼叫中心等，涉及部門(mén)包括營(yíng)運(yùn)管理部、安全保衛(wèi)部、信息技術(shù)管理部、信用卡中心、法律合規(guī)部等部門(mén)。二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的政策法律依據(jù)二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的政策法律依據(jù)對(duì)于外包，目前我國(guó)沒(méi)有制定專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)加以規(guī)范，實(shí)踐中通常以《合同法》作為界定雙方權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。中國(guó)人民銀行等六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（銀發(fā)（2009）284號(hào)）指出：金融

3、機(jī)構(gòu)要在符合監(jiān)管要求的前提下，積極探索將非核心后臺(tái)業(yè)務(wù)如呼叫中心、客戶(hù)服務(wù)、簿記核算、憑證打印等，發(fā)包給有實(shí)力、有資質(zhì)的服務(wù)外包企業(yè)，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。由此可見(jiàn)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行將非核心業(yè)務(wù)進(jìn)行外包持鼓勵(lì)和肯定的態(tài)度，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行能夠開(kāi)展外包的非核心業(yè)務(wù)范圍也有了一個(gè)大致的界定。三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的法律關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)分析三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的法律關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)分析（一）銀行業(yè)務(wù)外包的法律關(guān)系而導(dǎo)致客戶(hù)就外包工作人員實(shí)施的侵權(quán)

4、行為向銀行要求賠償損失，給銀行造成資金及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。5、外包合同管理風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施外包業(yè)務(wù)時(shí)未及時(shí)與外包服務(wù)供應(yīng)商簽訂外包合同或簽訂的外包合同不完備，導(dǎo)致銀行無(wú)法對(duì)外包服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行有效約束，特別是在合同中沒(méi)有明確約定外包服務(wù)供應(yīng)商業(yè)務(wù)差錯(cuò)賠付的標(biāo)準(zhǔn)和方式，外包人員處理業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)、失誤及重大違規(guī)，甚至發(fā)生案件，導(dǎo)致業(yè)務(wù)無(wú)法按時(shí)完成，對(duì)銀行造成經(jīng)濟(jì)、聲譽(yù)損失時(shí)，賠付沒(méi)有保證，使銀行無(wú)法獲得合理的賠償。6、業(yè)務(wù)應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)銀行出現(xiàn)突發(fā)性業(yè)務(wù)高峰、外

5、包服務(wù)供應(yīng)商非正常退出及其它緊急情況時(shí)，無(wú)法及時(shí)進(jìn)行應(yīng)急處理、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過(guò)渡，從而影響銀行業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)中斷并影響到客戶(hù)的正常經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)生被訴法律糾紛。（三）銀行業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施1、外包服務(wù)供應(yīng)商準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)的防范措施銀行應(yīng)針對(duì)不同的外包服務(wù)制定專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)外包管理細(xì)則，細(xì)化作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，明確服務(wù)供應(yīng)商專(zhuān)業(yè)能力要求，對(duì)于需要具體量化的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)結(jié)合外包業(yè)務(wù)和本行實(shí)際，在不降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的前提下，明確和細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，提高評(píng)判外包服務(wù)供