商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包研究.pdf

1、外包，簡單說就是“資源外取”。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行通過合同或契約將自身業(yè)務(wù)或某一業(yè)務(wù)流程委托給外部的專業(yè)公司或某一項業(yè)務(wù)的擅長者來做，從而達(dá)到拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提高業(yè)務(wù)效率、重組業(yè)務(wù)流程的目的。銀行業(yè)早在70年代就涉足外包領(lǐng)域，但沒有呈現(xiàn)出像最近幾年這樣迅猛的發(fā)展態(tài)勢。國外銀行業(yè)務(wù)外包的涉及領(lǐng)域非常廣，除傳統(tǒng)的IT領(lǐng)域外，正逐步向一些核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域過渡，如人力資源、貸款處理等。外包在我國也有實踐，但是由于經(jīng)驗不足，在實施過程中還是非常

2、謹(jǐn)慎的。本文通過理論剖析和定性分析，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包進(jìn)行了較為全面的論述，分為四部分。 第一部分從理論出發(fā)闡述外包產(chǎn)生和發(fā)展的依據(jù)。首先從威廉姆森的啟發(fā)性模型開始分析業(yè)務(wù)外包在現(xiàn)實經(jīng)濟中存在的必然性，得出只要存在規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟，外包的存在就是可能的。接著對威廉姆森的啟發(fā)性模型進(jìn)行拓展，得出在信息技術(shù)飛速發(fā)展，市場交易成本大幅度降低，市場環(huán)境不確定性加強的情況下，外包的存在成為必然。然后從威廉姆森的決定交易成本的三個維度(資

3、產(chǎn)專用性、不確定性和交易頻率)出發(fā)分析外包決策，得出商業(yè)銀行大量業(yè)務(wù)都具有較高的資產(chǎn)專用性，這樣銀行的大部分業(yè)務(wù)就只能在外包與內(nèi)部治理當(dāng)中進(jìn)行選擇，這時銀行就要根據(jù)不確定性和交易頻率來確定是外包還是內(nèi)部治理。至此商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包產(chǎn)生的理論依據(jù)分析結(jié)束。接著從核心能力理論出發(fā)分析商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包發(fā)展的依據(jù)。核心能力理論將企業(yè)的資源劃分為三個層級：內(nèi)部資源、外包資源和市場資源。同時得出基于核心能力的外包涵義為：由于核心能力能夠產(chǎn)生超過企業(yè)一

4、般收益的消費者剩余和生產(chǎn)者剩余，于是一般排除在外包的范圍之外，由于企業(yè)附屬能力的戰(zhàn)略非重要性以及資產(chǎn)存量會在現(xiàn)有領(lǐng)域形成沉沒成本，企業(yè)應(yīng)該選擇外包戰(zhàn)略來形成這部分能力。接著從分析商業(yè)銀行核心能力的角度出發(fā)，提出了基于商業(yè)銀行核心能力的業(yè)務(wù)外包模型。最后得出商業(yè)銀行要獲得長足發(fā)展就需要進(jìn)行銀行再造，而銀行再造的目的就是要塑造銀行的核心競爭力，塑造核心競爭力必然要將價值不高的業(yè)務(wù)外包出去，節(jié)省銀行的管理費用，集中精力處理關(guān)鍵問題。于是銀行業(yè)

5、務(wù)外包隨著國際銀行業(yè)的再造和核心能力的塑造迅速發(fā)展起來了。 第二部分闡述商業(yè)銀行外包模式選擇和發(fā)展動因。首先，從目前眾多的業(yè)務(wù)外包模式中歸納出了三種常見模式，分別為：一一對應(yīng)型、強強聯(lián)合型和中心依附型。對每一種模式的特點進(jìn)行了分析，并提出了實踐中的成功案例。提出我國外包模式的選擇應(yīng)該從業(yè)務(wù)性質(zhì)、銀行規(guī)模、成本對比和外包環(huán)境這四個方面出發(fā)進(jìn)行選擇。然后在第二部分中分析了外包發(fā)展的動因，分為外因和內(nèi)因。外因主要有：科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展

6、、經(jīng)濟全球化、金融一體化和市場環(huán)境的迅速變化。內(nèi)因主要有：集中有限資源增強核心競爭力；獲得內(nèi)部所不具備的外部資源，尋找新的利潤增長點；在最廣泛的業(yè)務(wù)流程中節(jié)省成本、提高效率；分散銀行經(jīng)營管理和產(chǎn)品開發(fā)中的風(fēng)險；商業(yè)銀行滿足監(jiān)管要求的一個有效策略。 第三部分是商業(yè)銀行具體外包業(yè)務(wù)分析。首先談到的是國際銀行業(yè)業(yè)務(wù)外包的發(fā)展趨勢，從信息技術(shù)外包(ITO)到業(yè)務(wù)流程外包(BPO)一直到知識處理外包(KPO)，外包形式的發(fā)展演繹著銀行業(yè)近

7、三十年來經(jīng)歷的巨大變化和挑戰(zhàn)。最近幾年離岸外包盛行，大多數(shù)銀行都在低成本地區(qū)擁有自己的離岸外包中心。然后談到我國目前外包的發(fā)展?fàn)顩r，從股份制銀行到政策性銀行到國有商業(yè)銀行，均涉足業(yè)務(wù)外包。從IT技術(shù)外包到人事用工、信用卡銷售、理財業(yè)務(wù)宣傳、市場開拓、貸前調(diào)查、貸后檢查等業(yè)務(wù)均有涉及。最后提出了我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的具體步驟：首先考慮外包的業(yè)務(wù)類型應(yīng)該是那些相對簡單而又標(biāo)準(zhǔn)化的操作，同時又對整個銀行業(yè)務(wù)的價值增值貢獻(xiàn)相對較少的。其次考慮的

8、業(yè)務(wù)類型是銀行的非核心業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)的特點是與客戶低接觸、已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化或日趨標(biāo)準(zhǔn)化。第三類業(yè)務(wù)類型是指那些屬于支持性的核心業(yè)務(wù)，同時還具有很強的特殊性，或者需要某些很強的技術(shù)支持，而銀行目前尚不具備這種強大的技術(shù)支持能力。 文章最后分析商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包面臨的風(fēng)險和防范。首先分析了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包面臨的風(fēng)險：國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、信用風(fēng)險和其他風(fēng)險(系統(tǒng)風(fēng)險、退出戰(zhàn)略風(fēng)險和獲得信息風(fēng)險等)。在分