銀行保險(xiǎn)歷史及發(fā)展前景

1、,銀行保險(xiǎn)歷史及發(fā)展前景,總公司培訓(xùn)部2013年8月,1,課程目標(biāo)：,課程大綱：,,,了解銀行保險(xiǎn)的產(chǎn)生歷史 了解銀行保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀 展望銀行保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)前景,銀行保險(xiǎn)的歷史 國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)銷售模式 銀行保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展前景,2,,1,,2,,3,國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)銷售模式,銀行保險(xiǎn)的歷史,,銀行保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展前景,目錄,3,銀行保險(xiǎn)的概念是指保險(xiǎn)公司和銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過(guò)客戶資源的整

2、合與銷售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以銀行代理銷售或者一體化的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)滿足客戶多元的金融服務(wù)需求。,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,投資型產(chǎn)品分紅躉繳型產(chǎn)品期繳型產(chǎn)品萬(wàn)能型產(chǎn)品,銀行保險(xiǎn)銷售模式,,,儲(chǔ)蓄柜面模式,理財(cái)專柜模式,金融計(jì)劃模式,銷售渠道多元化,銀 行,郵政儲(chǔ)蓄 證券公司,基金公司,銀行保險(xiǎn)的起源,開(kāi)端于20世紀(jì) 成熟于80年代 鼎盛于90年代,源于歐洲,1971年，法國(guó)克雷迪 雷奧內(nèi)斯Credit Lyonna

3、is銀行收購(gòu)La Medicate de France 保險(xiǎn)公司，這是銀行保險(xiǎn)的開(kāi)端。 1973年，佳迪福（Cardif）壽險(xiǎn)公司由Compasnic Bancaire 銀行創(chuàng)辦，這是第一家專業(yè)銀行保險(xiǎn)公司。 1980年，法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司 （CNP）創(chuàng)辦Natio Vie 銀行保險(xiǎn) 公司，在銀行銷售點(diǎn)設(shè)置保險(xiǎn)專家，開(kāi)創(chuàng)專家化模式?，F(xiàn)在CNP已是法國(guó)最大的銀行保險(xiǎn)公司。,起源于法國(guó),國(guó)外銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程（三階段）,第一階段

4、1980年以前,銀行開(kāi)發(fā)出一些金融產(chǎn)品并陸續(xù)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域。以便在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。 銀行保險(xiǎn)的真正起源。,第二階段 1980年代,銀行充當(dāng)保險(xiǎn)公司的代理人，銀行保險(xiǎn)尚未真正出現(xiàn)。銀行通過(guò)向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域。 銀行與保險(xiǎn)公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系。,國(guó)外銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程（三階段）,第三階段 80年代末至今,銀行所推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品增加，并介入保險(xiǎn)的形式趨于多樣化，銀行保險(xiǎn)的組織形式也更為復(fù)雜。 銀行借助

5、于其特有的優(yōu)勢(shì)使銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，是銀行保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。,近幾年,隨著歐洲銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，其他國(guó)家紛紛仿效，在全球范圍內(nèi)掀起了銀行保險(xiǎn)發(fā)展的浪潮；1998年11月美國(guó)花旗銀行兼并了旅行者集團(tuán)，通過(guò)資本融合方式將銀行保險(xiǎn)的發(fā)展推向了高潮。,,,1999年歐美銀行在壽險(xiǎn)保費(fèi)中所占的市場(chǎng)份額,40–80%20–40%0–20%,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,35%瑞典

6、,40%挪威,23%丹麥,19%德國(guó),11%*英國(guó),6%*美國(guó),50%比利時(shí),,11%瑞士,15%荷蘭,53%意大利,57%法國(guó),75%葡萄牙,77%西班牙,,在亞洲，銀行保險(xiǎn)從2000年開(kāi)始蓬勃發(fā)展，成為重要的保險(xiǎn)銷售渠道之一，到2005年迅速增長(zhǎng)到占亞洲壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的28%。,2000年以來(lái)在亞洲得到蓬勃發(fā)展,銀行保險(xiǎn)保費(fèi)占新增壽險(xiǎn)保費(fèi)比重,20世紀(jì)90年代： 90年代初，銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始

7、積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念、朝著以效益為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的方向邁進(jìn)，并不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 1996年以后，國(guó)內(nèi)幾家主要的保險(xiǎn)公司開(kāi)始與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行儲(chǔ)蓄柜面銷售養(yǎng)老年金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，邁出銀行代理保險(xiǎn)的第一步。 96年至99年銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入約11億元，該時(shí)期銀保合作取得了一定的成效，特別是在代收代付業(yè)務(wù)合作方面。但銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒(méi)有得到真正的啟動(dòng)，保費(fèi)收入規(guī)模很小。其根本原因在于銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)銀行保險(xiǎn)

8、業(yè)務(wù)并未予以真正的重視。另外，缺乏適銷對(duì)路的銀行保險(xiǎn)專用產(chǎn)品也是一個(gè)重要的原因。,我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程,客戶：方便快捷的一站式服務(wù)銀行提供綜合金融產(chǎn)品服務(wù)強(qiáng)大可靠的品牌保證投資更加安全,銀行：獲得更多忠實(shí)客戶品牌形象得到了加強(qiáng)獲得更多中間業(yè)務(wù)收入,保險(xiǎn)公司：低成本高銷量的渠道，迅速滲透市場(chǎng)降低了保險(xiǎn)公司后臺(tái)辦公系統(tǒng)成本強(qiáng)大的銷售控制和更精確的前景定位積累更多的老客戶,15,監(jiān)管當(dāng)局：銷售環(huán)境規(guī)范，加強(qiáng)了對(duì)客戶的保

9、護(hù)銀行分銷與傳統(tǒng)分銷渠道相比，客戶投訴率大大降低,動(dòng)力來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在的競(jìng)爭(zhēng)力提升政府的支持制度環(huán)境的支持消費(fèi)者金融需求的多樣化和人口結(jié)構(gòu)的變化以銀行為主導(dǎo)的金融體系構(gòu)成了銀保發(fā)展的優(yōu)質(zhì)土壤,16,,1,,2,,3,國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)銷售模式,銀行保險(xiǎn)的歷史,,銀行保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展前景,目錄,17,18,銀保的銷售模式總的特征是利用銀行龐大的客戶群與銀行進(jìn)行共同開(kāi)發(fā)。銷售流程較簡(jiǎn)單，往往由銀行人員進(jìn)行銷售，并且只需要簡(jiǎn)單的說(shuō)明或資料說(shuō)

10、明即可促成，其銷售模式有以下三類：,巡點(diǎn)服務(wù)式,駐點(diǎn)直銷式,產(chǎn)說(shuō)促成式,銀保的銷售模式,19,20,,1,,2,,3,國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)銷售模式,銀行保險(xiǎn)的歷史,,銀行保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展前景,目錄,21,,,,,近十年來(lái)銀保市場(chǎng)規(guī)模保費(fèi)與居民存款余額呈現(xiàn)正相關(guān)走勢(shì)，比重穩(wěn)步上升； 2010年銀保市場(chǎng)保費(fèi)收入5200億左右，占30萬(wàn)億居民儲(chǔ)蓄性存款的1.7%；,一、居民儲(chǔ)蓄余額的不斷增長(zhǎng)帶動(dòng)銀行保險(xiǎn)發(fā)展,數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行,22,二、 國(guó)

11、內(nèi)外個(gè)人金融資產(chǎn)分配對(duì)比,數(shù)據(jù)來(lái)源：萬(wàn)得資訊、彭博，截至2011年5月末,23,中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)大部分仍以現(xiàn)金和存款形式存在。,銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，為客戶提供綜合金融理財(cái)產(chǎn)品，以及中間業(yè)務(wù)收入需求日益強(qiáng)烈，促使銀行業(yè)發(fā)展銀行保險(xiǎn)的動(dòng)力和熱情持續(xù)高漲。,三、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的需要促進(jìn)銀行保險(xiǎn)發(fā)展,數(shù)據(jù)來(lái)源：同業(yè)交流且為渠道代理七大保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù),七大主渠道代理保費(fèi)規(guī)模 單位：萬(wàn)元,七大主渠道代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入 單位：億元,數(shù)據(jù)來(lái)源：渠道交流,2

12、4,四、銀保市場(chǎng)還將長(zhǎng)期處于發(fā)展的黃金階段,銀保市場(chǎng)的持續(xù)快速發(fā)展已是大勢(shì)所趨。,理財(cái)、養(yǎng)老、健康綜合理財(cái)規(guī)劃成為預(yù)防性存款釋放的最佳途徑,25,場(chǎng)內(nèi)作業(yè),產(chǎn)說(shuō)會(huì),,,,,,推薦客戶,客戶積累,場(chǎng)外作業(yè),,,,,,,,,,,銀保業(yè)務(wù)作業(yè)模式,26,全面打造銀行與保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模、價(jià)值、品牌共贏！,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以便捷、高效的服務(wù)平臺(tái)，以及日益多樣化的產(chǎn)品，迎合了居民財(cái)富迅速增長(zhǎng)及金融理財(cái)規(guī)劃的時(shí)代需求,已經(jīng)并將繼續(xù)呈現(xiàn)驚人的