擔保業(yè)務責任追究制度

1、擔保業(yè)務責任追究制度擔保業(yè)務責任追究制度加強擔保業(yè)務的責任追究是加強企業(yè)對擔保業(yè)務的內部控制，規(guī)范擔保行為，防范擔保風險，提高擔保質量和效益的重要舉措。下面是某公司制定的擔保業(yè)務責任追究制度，供讀者參考。擔保業(yè)務責任追究制度擔保業(yè)務責任追究制度第1章總則第1條為進一步加強擔保管理，完善擔保管理責任制，識別、防范和化解擔保風險，提高擔保質量，根據(jù)本公司相關制度的規(guī)定，特制定本制度。第2條本制度所稱責任追究是指對符合本制度規(guī)定的責任追究范圍

2、內的不良擔保逐筆進行審查、責任界定和追究有關人員的責任。第3條本制度適用于公司對外擔保業(yè)務的責任追究。第4條公司風險管理部對本擔保業(yè)務責任追究制度的建立健全和有效實施負責。第2章?lián)I(yè)務責任追究范圍第5條本制度所稱不良擔保包括以下五個方面。1.發(fā)生擔保代償情形的。2.發(fā)生擔保損失情形的。3.發(fā)生擔保客戶未履行繳納擔保收費、保證金和落實反擔保措施等約定義務情形的。4.經(jīng)公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔?；驌ＹJ款已逾期一個月以上并有較

3、大風險的擔保。5.發(fā)生其他較大擔保風險情形的。第6條如因下述原因造成不良擔保，應對相關責任人追究責任。1.在對外擔保中出現(xiàn)重大決策失誤。2.未履行公司規(guī)定的審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定的審批權限。3.未按照公司有關規(guī)定、制度執(zhí)行業(yè)務操作。4.未按照職責規(guī)定履行應盡的工作職責或者在履行其職責過程中出現(xiàn)重大問題。5.違反國家法律法規(guī)或者其他對公司造成經(jīng)濟、名譽損失的行為。第3章不良擔保項目責任人及其責任界定第7條本制度所稱不良擔保項目責任人指對

4、形成不良擔保負有責任的人員，包括項目主辦人、項目協(xié)辦人、移交項目主辦人、移交項目協(xié)辦人、項目審查人、項目審批人等。1.項目主辦人的主要職責如下。（1）審查擔保申請人是否符合擔保政策。（2）對項目進行盡職調查，審查項目交易對象的資產(chǎn)質量、履約能力、財務信用、項目情況、項目財務收益情況等是否符合公司的有關規(guī)定。（3）審查和評估擔保申請人提供的反擔保是否符合公司規(guī)定。（4）對業(yè)務操作以及風險防范措施擬定初步的方案。（5）按公司規(guī)定程序訂立有關

5、合同，確保合同條款符合《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》和公司擔保政策的規(guī)定，并依法辦理相關登記手續(xù)?！糌熑稳隧椖恐鬓k人提出“不同意擔保”建議并按規(guī)定程序和權限批準的擔保項目，但因擔保項目執(zhí)行控制不嚴形成的不良擔?！箜椖恐鬓k人負主要責任，項目協(xié)辦人、項目審查人、項目審批人負次要責任2.對于移交項目在移交時為正常擔保，而在移交項目主辦人和協(xié)辦人交接后發(fā)生的不良擔保，原項目主辦人和協(xié)辦人無責任，移交項目主辦人和協(xié)辦人分別負主

6、要責任和次要責任。3.移交項目形成非正常擔保的，屬項目移交前原因造成的不良擔保，原項目主辦人和協(xié)辦人仍要分別負主要責任和次要責任，移交項目主辦人和協(xié)辦人只負責催收環(huán)節(jié)的主要責任和次要責任；屬項目移交后原因造成的不良擔保，原項目主辦人和協(xié)辦人負次要責任，移交項目主辦人和協(xié)辦人分別負主要責任和次要責任。4.擔保業(yè)務部負責人、風險管理部負責人等項目審查人若未履行本制度第6條規(guī)定的職責，則與項目主辦人（或移交項目主辦人、項目審批人）一起承擔不良

7、擔保項目的主要責任；若未完全履行本制度第6條規(guī)定的職責，則承擔不良擔保項目的次要責任。5.按規(guī)定程序和權限批準的擔保項目發(fā)生不良擔保情形時，項目審批人應承擔次要責任；超越規(guī)定程序和權限擅自審批的擔保項目發(fā)生不良擔保情形時，項目審批人應負完全責任。6.對于因行政干預、遭受重大自然災害等不可抗力因素或因原責任不清導致的不良擔保項目，責任人可酌情減輕或免除責任。第4章不良擔保項目責任追究第9條不良擔保項目責任追究應按以下程序進行。1.確定不良

8、擔保項目。2.確認不良擔保項目責任人及其應承擔的責任。3.總經(jīng)理組織辦公會議進行責任認定和追究并形成決議。4.不良擔保項目責任人若有異議申請公司總經(jīng)理辦公會議復議。5.公司總經(jīng)理辦公會議復議決議。6.實施不良擔保項目的責任追究。第10條風險管理部每月10日前將符合本制度第5條規(guī)定的不良擔保項目填制《不良擔保項目認定報告》報公司總經(jīng)理審核確認。第11條風險管理部會同行政部在不良擔保項目認定報告批準之日起10日內完成《不良擔保項目責任認定建

9、議書》并報公司總經(jīng)理辦公會議討論，形成公司總經(jīng)理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議。第12條在公司總經(jīng)理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的決議下發(fā)的5個工作日內，負完全責任或主要責任的不良擔保項目責任人可向風險管理部提出書面復議申請，風險管理部應對復議申請進行認真審核，并在收到書面復議申請的兩個工作日內提議召開公司總經(jīng)理辦公會議復議，公司總經(jīng)理辦公會議討論并形成總經(jīng)理辦公會議關于不良擔保項目責任認定和追究的復議決議。第1