供應(yīng)鏈金融模式競爭優(yōu)勢研究

1、供應(yīng)鏈金融模式競爭優(yōu)勢研究14109104鄧梅摘要：摘要：供應(yīng)鏈金融模式的多種設(shè)計方式包括保兌倉融資模式、融通倉融資模式、應(yīng)收賬款融資模式等，有效地降低了中小型企業(yè)辦理信貸的門檻，這種模式使得更多的中小型企業(yè)取得信貸業(yè)務(wù)，有力地推進(jìn)了中小型企業(yè)以及核心企業(yè)的發(fā)展，同時也擴(kuò)大了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，同時促使供應(yīng)鏈金融本身的蓬勃發(fā)展。關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融，保兌倉融資模式，融通倉融資模式，應(yīng)收賬款融資模式關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融，保兌倉融資模式，融通倉

2、融資模式，應(yīng)收賬款融資模式隨著我國銀行業(yè)改革和金融創(chuàng)新的深入，銀行間的競爭不斷加劇，各銀行紛紛加快對金融產(chǎn)品的研發(fā)，以增強(qiáng)自身在行業(yè)中的競爭力，加上現(xiàn)在我國大力發(fā)展中小型企業(yè)，中小型企業(yè)貸款市場已成為銀行將要搶奪的新興市場。一些銀行借助客戶供應(yīng)鏈中物流、信息流和資金流運(yùn)行特點(diǎn)，突破傳統(tǒng)信貸模式，創(chuàng)造性地推出了供應(yīng)鏈金融模式，并向大型企業(yè)上下游中小型企業(yè)推廣，該模式的貸款方式門檻低，非常適合中小型企業(yè)的特點(diǎn)，方案設(shè)計靈活，對支持中小型企業(yè)

3、的發(fā)展起到很長遠(yuǎn)的意義。供應(yīng)鏈金融，就是指金融機(jī)構(gòu)對一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面金融服務(wù)，促進(jìn)核心企業(yè)及上下游企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，并通過金融資本和實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作，以實(shí)現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的良性發(fā)展。簡單地說，供應(yīng)鏈金融就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，即把資金作為供應(yīng)鏈的一個溶劑，增加其流動性。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域，也是企業(yè)尤其是中

4、小型企業(yè)融資的一種新型渠道，其目的是為了實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中核心企業(yè)、上下游企業(yè)、第三方物流企業(yè)及銀行等各參與主體的合作共贏；在現(xiàn)目前的社會中，存在的主要問題是中小型企業(yè)信用不足，使得銀行不愿意貸款給中小型企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，這便使得中小型企業(yè)貸款困難，而與之相矛盾的是中小型企業(yè)又擁有存貨、應(yīng)收、預(yù)付等核心資產(chǎn)，于是，供應(yīng)鏈金融便應(yīng)運(yùn)而生了。供應(yīng)鏈金融的基本模式包括有：一、保兌倉融資模式。所謂保兌倉，是以核心企業(yè)承諾回購為前提，以核心企業(yè)在銀行指定倉

5、庫的既定倉單為質(zhì)押，以控制中小企業(yè)向核心企業(yè)購買的有關(guān)商品的提貨權(quán)為手段，由銀行向中小型企業(yè)提供融資的授信業(yè)務(wù)。這種模式的優(yōu)勢在于其實(shí)現(xiàn)了經(jīng)銷商的杠桿采購和生產(chǎn)商的批量銷售，經(jīng)銷商通過保兌倉業(yè)務(wù)獲得的是分批支付貨款并分批提貨的權(quán)利，避免一次性支付全額貨款，從而為供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的中小型企業(yè)提供了融資便利，有效緩解了全額購貨造成的流動資金壓力；而生產(chǎn)商以自身的實(shí)力與信譽(yù)提出回購承諾，有效地擴(kuò)大了下游銷售；而從商業(yè)銀行的角度，以供應(yīng)鏈上游核心企

6、業(yè)承諾回購為前提，尤其為中小型企業(yè)融資承擔(dān)保證責(zé)任，并以銀行指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押，從而大大降低了銀行對中小型企業(yè)授信的風(fēng)險。二、融通倉融資模式。融通倉是中小型企業(yè)以銀行認(rèn)可的存貨等動產(chǎn)作為質(zhì)押物向金融機(jī)構(gòu)申請授信的行為。即在動產(chǎn)質(zhì)押中引入物流企業(yè)，將中小型企業(yè)采購的原材料或者產(chǎn)成品等質(zhì)押標(biāo)的存入物流企業(yè)開設(shè)的融通倉，有物流企業(yè)提供質(zhì)物保管、價值評估、信用擔(dān)保、去向監(jiān)督等服務(wù)，銀行根據(jù)物流企業(yè)的報告情況對中小型企業(yè)提供授信業(yè)務(wù)。其優(yōu)勢

7、在于憑借良好的倉儲、物流和評估條件，協(xié)助中小企業(yè)以存放于融通倉的動產(chǎn)作為質(zhì)押二而獲得融資支持，同時還幫助作為質(zhì)押債權(quán)人的銀行解決了質(zhì)物估價、監(jiān)管和拍賣等難題。通過融通倉模式中小型企業(yè)可以將以前銀行不太愿意接受的動產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槠湓敢饨邮艿馁|(zhì)押標(biāo)的，從而構(gòu)建起了中小型企業(yè)與銀行之間融通模式的新橋梁。三、應(yīng)收賬款融資模式。是指以中小型企業(yè)對供應(yīng)鏈下游核心企業(yè)的應(yīng)收賬款憑證為標(biāo)的物，由商業(yè)銀行向中小型企業(yè)提供的，期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的短期授信業(yè)務(wù)

8、。在應(yīng)收賬款融資中，其優(yōu)勢在于核心企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險以及整個供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況得到銀行更多的關(guān)注，避免了只針對中小型企業(yè)本身風(fēng)險評估，借助核心企業(yè)較強(qiáng)的實(shí)力和良好的信譽(yù)，使銀行的授信風(fēng)險得到有效的控制。除此之外，供應(yīng)鏈金融模式的優(yōu)勢還在于提高了核心企業(yè)的競爭力，核心企業(yè)依靠自身強(qiáng)勢信用，支持上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，提高輔助企業(yè)的信用等級，解決了上下游企業(yè)的融資難題，降低供應(yīng)鏈整體融資成本，鞏固了供應(yīng)鏈成員之間的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，以該核心企業(yè)