我國(guó)移動(dòng)支付的現(xiàn)狀與發(fā)展

1、我國(guó)移動(dòng)支付的現(xiàn)狀與發(fā)展我國(guó)移動(dòng)支付的現(xiàn)狀與發(fā)展作者：中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司王關(guān)榮移動(dòng)支付是近年來(lái)支付服務(wù)方式的重要?jiǎng)?chuàng)新之一，也是新興電子支付的主要表現(xiàn)形式。移動(dòng)支付伴隨著移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展而產(chǎn)生，二者互為依存，共同發(fā)展。由于支付是一種大眾性的需求，而移動(dòng)支付具有隨身、實(shí)時(shí)、快捷的特性，具有廣闊的發(fā)展前景。與傳統(tǒng)的通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供支付服務(wù)的模式相比，移動(dòng)支付依靠較少的基礎(chǔ)設(shè)施投入，達(dá)到更加廣泛的便民和惠民效果，符合科學(xué)發(fā)展

2、觀的要求，既有利于滿足社會(huì)公眾日益多樣化的支付需求，也有利于緩解社會(huì)公眾日益增長(zhǎng)的支付需求與銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)資源相對(duì)不足的矛盾。另外，針對(duì)我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)環(huán)境較差的狀況，移動(dòng)支付突破銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的傳統(tǒng)模式，通過(guò)較低成本將支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋到廣大農(nóng)村地區(qū)，有助于改善農(nóng)村地區(qū)的支付環(huán)境，促進(jìn)金融普及，對(duì)于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)將產(chǎn)生積極意義。所謂移動(dòng)支付，就是用戶使用移動(dòng)終端進(jìn)行支付的一種服務(wù)方式。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手

3、機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等，但主要的還是使用手機(jī)，所以，移動(dòng)支付又稱為手機(jī)支付。移動(dòng)支付是一項(xiàng)跨行業(yè)的業(yè)務(wù)，是電子貨幣與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物。自移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生以來(lái)，顯示出強(qiáng)大的活力，用戶數(shù)量不斷增加，業(yè)務(wù)范圍逐步拓展，業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)。但圍繞移動(dòng)支付的討論和爭(zhēng)議也始終不斷，例如移動(dòng)支付的安全問(wèn)題、監(jiān)管問(wèn)題等。作為世界第一大手機(jī)用戶國(guó)，我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展前景非常廣闊，市場(chǎng)空間十分巨大。如何促進(jìn)移動(dòng)支付市場(chǎng)健康、規(guī)范、快速發(fā)展，是政府部門、

4、從業(yè)機(jī)構(gòu)等各方普遍關(guān)注的重要問(wèn)題。在此，我想結(jié)合我對(duì)移動(dòng)支付的認(rèn)識(shí)，從中央銀行監(jiān)管的角度談幾點(diǎn)看法。一、我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀移動(dòng)支付業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于上世紀(jì)90年代初的美國(guó)，隨后在韓國(guó)和日本出現(xiàn)并迅速發(fā)展。中國(guó)的移動(dòng)支付最早出現(xiàn)在1999年，由中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在廣東等一些省市開始進(jìn)行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。經(jīng)過(guò)近10年的發(fā)展，中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)應(yīng)該說(shuō)初具規(guī)模，無(wú)論是從業(yè)機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)占有情況，還是用戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模，

5、支付；另外，由于業(yè)務(wù)收益分成所涉及的環(huán)節(jié)較多，同時(shí)需要負(fù)擔(dān)前期建設(shè)的基礎(chǔ)費(fèi)用，在目前業(yè)務(wù)發(fā)展未達(dá)到預(yù)期規(guī)模的情況下，整個(gè)行業(yè)仍處于非盈利狀態(tài)。從移動(dòng)支付發(fā)展的外部環(huán)境來(lái)看，在政策法律方面，我國(guó)關(guān)于電子商務(wù)的法律法規(guī)體系逐步成熟，但在電子支付相關(guān)政策法律方面還不夠完善，第三方電子支付組織的合法性尚未得到認(rèn)可；在經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面，近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持連續(xù)快速增長(zhǎng)，居民消費(fèi)水平不斷提高，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，信息化得到較廣泛的應(yīng)用；在社會(huì)文化環(huán)境方面，

6、我國(guó)手機(jī)用戶群體不斷增加，刷卡消費(fèi)習(xí)慣逐漸形成，社會(huì)信用體系也在逐步完善；在技術(shù)環(huán)境方面，移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)非常成熟，中國(guó)銀聯(lián)的POS跨行網(wǎng)絡(luò)體系也覆蓋各商業(yè)銀行。我們可以通過(guò)一組具體的數(shù)字來(lái)了解我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展情況。根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，截至2009年6月底，全國(guó)手機(jī)支付用戶總量突破1920萬(wàn)戶；2009年上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)交易6268.5萬(wàn)筆，金額170.4億元，較去年同期分別增長(zhǎng)42.4%和63.7%，預(yù)計(jì)全年將超過(guò)350億元。再來(lái)

7、看移動(dòng)支付的潛在市場(chǎng)—網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)的發(fā)展情況，根據(jù)國(guó)內(nèi)某調(diào)查機(jī)構(gòu)公布的數(shù)據(jù)，2008年中國(guó)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的年交易額首次突破千億元大關(guān)，達(dá)到1200億元，說(shuō)明移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模還有很大發(fā)展?jié)摿?。最后再看移?dòng)支付用戶的基礎(chǔ)數(shù)量，根據(jù)工業(yè)和信息化部發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2009年6月底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模為3.38億，其中手機(jī)上網(wǎng)用戶為1.55億，占46%，而整個(gè)手機(jī)用戶的規(guī)模高達(dá)7億，這為移動(dòng)支付提供了巨大的市場(chǎng)空間。總的來(lái)看，我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展處于非常有利的

8、發(fā)展時(shí)機(jī)。從國(guó)外移動(dòng)支付的發(fā)展情況來(lái)看，在亞洲，日本和韓國(guó)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為成熟。其中日本的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)是移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)模式，現(xiàn)已具備相當(dāng)?shù)囊?guī)模，截至今年9月，日本手機(jī)支付用戶數(shù)突破4900萬(wàn)，占手機(jī)用戶的56%，占總?cè)丝诮某?；在韓國(guó)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)是移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商與銀行合作主導(dǎo)模式，其手機(jī)支付滲透率已接近60%。在歐美，盡管移動(dòng)支付發(fā)展的歷史比較長(zhǎng)，但業(yè)務(wù)發(fā)展不及日本和韓國(guó)，其原因一方面在于信用卡、個(gè)人支票的高度普及；另一方面