[教育]銀行個金業(yè)務(wù)三年發(fā)展目標

1、深化機制體制創(chuàng)新，將我行個人業(yè)務(wù)推上新的臺階,－－銀行個金業(yè)務(wù)三年發(fā)展目標及的主要工作,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,1. 過去十年我們做得怎樣？,2. 十年里我們還缺點什么？,3. 未來三年的主要目標,4. 今年怎么做？,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,1. 過去十年我們做得怎樣？,1.1 存款(縱向）,2002年余額是6年前的8.5倍,,6年平均增長率43%,,當(dāng)年新增存款82.

2、8億元,是當(dāng)年存款余額的36%,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,1.2 存款（橫向）,1996－2002我行三項指標在股份制商業(yè)銀行中的排名,余額，每二至三年跨一步；,年增長額，保持中上水平，2000年是低谷，2002年有突破；,年增長率，經(jīng)歷高－低－高的過程，但上升很陡；,,,,,增長趨勢令人鼓舞，保持增勢有望爭先；,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,1.3 銀行卡,,,,發(fā)卡96年至02年平均增長

3、率43%,存款余額49.1億元,卡均1205元,2002年新增發(fā)卡137萬張,占累計發(fā)卡的34%,新增存款21億元,占累計余額的42%;占當(dāng)年新增個人存款的25%,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,1.3 銀行卡(續(xù)）,在當(dāng)前異地存取款未收費的情況下，上述各項收入超過2500萬元，展現(xiàn)出中間業(yè)務(wù)收入的巨大潛力,全年累計收回的95億個人貸款本金和7.2億利息中80%以上依賴東方卡,,,二○○三年全行工作會議 總行

4、個人金融部,1.4 個人貸款,2000年以來保持每年翻番的發(fā)展速度，居九家商業(yè)銀行之首位,住房按揭貸款占72％;抵質(zhì)押貸款占89%;逾期率0.33%,資產(chǎn)質(zhì)量良好,個人借款人8萬多戶,戶均借款額20.75萬元,是與我行建立長期關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶群體,,,,2002年利息收入7.2億元,占全行貸款利息收入的10.62%,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,小 結(jié),二○○二年發(fā)展勢頭強勁，保持勢頭，加速發(fā)展，保證全行戰(zhàn)略

5、目標的實現(xiàn)。,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,1. 過去十年我們做得怎樣？,2. 十年里我們還缺點什么？,3. 未來三年的主要目標,4. 今年怎么做？,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,2. 十年里我們還缺點什么？,2.1 存貸款占比不高、全行發(fā)展不均衡、業(yè)務(wù)發(fā)展的個性 特征明顯（僅對2001年以前開業(yè)的分行進行分析）,2.1.1 存款,2002年末，全行個人存款占各項存款的

6、比例為9.47%。高于全行水平的有上海、杭州、寧波、南京、溫州和蕪湖六家分行，年末存款余額168.6億元。占全部個人存款的73%。低于全行水平的有北京、蘇州、重慶、廣州、深圳和昆明六家分行，年末存款余額48.1億元。占全部個人存款的20.1%。占比最高為25.2%、最低為5.8%。,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,2.1.2 貸款,2002年末，全行個人貸款占各項貸款的比例為9.42%。高于全行水平的有上海、

7、杭州、寧波、溫州、重慶和昆明六家分行，年末貸款余額140.1億元。占全部個人貸款的83%。低于全行水平的有南京、北京、蘇州、廣州、深圳和蕪湖六家分行，年末貸款余額23.8億元。占全部個人貸款的14.2%。占比最高為22.5%、最低為1%。,2. 2 機制建設(shè)滯后、專業(yè)隊伍不齊、戰(zhàn)術(shù)措施與戰(zhàn)略目標脫節(jié),二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,2.3 對上海地區(qū)總部的解析（2002年),分支行專職部門，分行設(shè)個人金融部，

8、23個支行均設(shè)有個人金融科；專職的個金從業(yè)人員150人，占分行員工的6.25％,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,小 結(jié),認識和行動上缺乏高度的一致性是發(fā)展不平衡的主要原因，機制滯后使發(fā)展缺乏長效性。,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,1. 過去十年我們做得怎樣？,2. 十年里我們還缺點什么？,3. 未來三年的主要目標,4. 今年怎么做？,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,3.

9、 未來三年的主要目標,3.1 機制建設(shè)目標,全面建成全行個人業(yè)務(wù)經(jīng)營組織體系；在全行范圍內(nèi)建立起一支精干高效的個人業(yè)務(wù)專業(yè)隊伍和科學(xué)的激勵機制。為我行個人業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、有效的發(fā)展提供強有力的保證。,3.2 業(yè)務(wù)發(fā)展目標,2005年，全行個人存款達到800億元，個人貸款達到500億元，東方卡累計發(fā)行1000萬張，個人中間業(yè)務(wù)收入超過5000萬元。,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,3.2 三年個人存款達到80

10、0億元，相當(dāng)于2002年計劃余額翻兩番，究竟有多難？,假設(shè)后三年與2002年發(fā)展速度相同,按此假設(shè)，三年后我行與廣大、中信的距離有所接近，但與招商的距離進一步拉大，民生的發(fā)展對我行壓力更大。所以，增速還需加快。,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,1. 過去十年我們做得怎樣？,2. 十年里我們還缺點什么？,3. 未來三年的主要目標,4. 今年怎么做？,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,4.1 20

11、03年業(yè)務(wù)發(fā)展目標,個人存款新增100億元；個人貸款新增80億元；新增發(fā)行東方卡80萬張；完成非“銀聯(lián)”卡的換卡（有效卡換卡與無效卡銷戶相結(jié)合）；中間業(yè)務(wù)交易量在2002年基礎(chǔ)上翻一番。,,,,,,4. 今年怎么做？,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,4.2 2003年是機制建設(shè)的基礎(chǔ)之年，要完成個金機制的調(diào)研、設(shè)計、試點和總結(jié)工作。2/3分行完成基本架構(gòu)建設(shè)。,從總行、分行、支行（網(wǎng)點）三個層面搭建起個金業(yè)

12、務(wù)的組織框架，建立起一支個金專業(yè)從業(yè)人員隊伍，形成全行個金業(yè)務(wù)的組織支撐體系。,,結(jié)合我行的激勵機制框架、借助花旗銀行與我行的戰(zhàn)略合作，形成以個人理財經(jīng)理職務(wù)體系、業(yè)績評價體系和相應(yīng)的獎勵制度為核心的激勵機制。,,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,4.3 2003年主要工作措施,加大對個金業(yè)務(wù)的投入，包括人力資源投入、技術(shù)資源投入、服務(wù)渠道及其設(shè)備的投入、宣傳和營銷費用的投入；,配合628項目陸續(xù)上線運行，組織部分新

13、產(chǎn)品在不同分行進行內(nèi)部測試行市場推廣試點；,三月底以前完成機制建設(shè)方案，六月底以前完成第一批分行試點，年底以前試點分行完成今年機制建設(shè)目標，借助花旗銀行的戰(zhàn)略合作對個金專業(yè)人員加強培訓(xùn)；,上半年完成與花旗合作經(jīng)營的信用卡中心的籌建及各項發(fā)卡前準備工作，力爭七月份發(fā)卡。,,,,,二○○三年全行工作會議 總行個人金融部,4.4 個金機制建設(shè)進度安排,3月底以前，完成調(diào)查研究，形成機制建設(shè)方案，聽取分行意見，獲得行長辦公會議認可；