家庭理財規(guī)劃書案例

1、1張先生的家庭理財規(guī)劃書理財不僅僅體現(xiàn)了一個人的生活態(tài)度，在很大程度也幫助我們快樂的享受人生。制定合理的家庭理財規(guī)劃可以用來幫助我們明確家庭財務狀況、家庭目標及需求，使我們更好地對家庭的各種投資與理財事務進行科學決策，提高家庭生活質量。我為張先生這個家庭量身定做的理財規(guī)劃書詳細分析了他的家庭情況、財務信息和理財需求。在此基礎上，我結合其生活和職業(yè)特點，進行了消費和現(xiàn)金規(guī)劃、投資和風險管理規(guī)劃、購房規(guī)劃、教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃，并對規(guī)劃的可行

2、性進行預測和跟蹤，以便今后根據(jù)其家庭情況的變化進行適時的調整。一、客戶家庭基本情況介紹（一）家庭背景概述張先生已結婚5年，現(xiàn)在是邯鄲市某公司的業(yè)務主管，月收入3000元，年底獎金5000元，張?zhí)诤愂心持袑W任音樂教師，月收入1800元，現(xiàn)已懷孕2個月。夫婦兩人目前每個月的基本生活開銷在1800元左右，幾乎把張?zhí)蝗说墓ぷ魇杖虢o“吃空”了。但好在兩人結婚以來還有一些積累，目前有定期存款2萬元，基金及股票現(xiàn)市值8萬元，另有現(xiàn)金1萬元。

3、據(jù)了解，張先生夫妻雙方父母身體健康，無需供養(yǎng)，家庭負擔較輕松。張先生家庭在邯鄲無房產，現(xiàn)居單位公房。張先生介紹，其家庭目前支出主要為日常消費和年度旅游支出，一年下來結余資金不多。張先生目前一直在做基金，也購買了一些股票，但其所了解的投資方面的知識并不多，在過去的一年里，由于金融危機的影響，中國股市持續(xù)下滑，張先生投資的股票和基金損失慘重，而且因為忙于工作，張先生對未來的生活和消費以及投資也未制定明確的目標和規(guī)劃。張先生的家庭屬于典型的工

4、薪收入家庭?，F(xiàn)在，張先生夫婦即將迎接寶寶的降臨，高興之余，張?zhí)_始擔憂：“股票現(xiàn)在被深套，將來又要撫養(yǎng)孩子會增加很多花銷。他們準備買房的計劃不知是否能夠實現(xiàn)？”張先生也為此有些茫然，于是我根據(jù)張先生家庭的具體情況為其量身定做了一套家庭理財規(guī)劃書，希望可以幫助他解決家庭資產的分配及投資方面的問題，使其早日達到家庭理財目標。（二）家庭理財目標張先生希望通過制定合理的理財規(guī)劃幫助他早日實現(xiàn)家庭理財目標，經過與張先生3資產項目期初金額期末金額

5、負債及權益金額現(xiàn)金1000010000負債0定期存款2000020600權益110600股票4000024000股票型基金6000040000混合型基金2000016000投資性資產140000100600負債及權益合計110600總資產150000110600負債權益總計110600資產明細22%36%14%19%9%股票股票型基金混合型基金定期存款現(xiàn)金圖1家庭目前資產結構從張先生的家庭資產負債情況來看，張先生家庭現(xiàn)有資產總計1106

6、00元，其中有80000元投資于基金和股票市場中，這說明張先生家庭投資意識很強。但是，由于家庭投資性資產分配得很不合理，致使家庭資產保障嚴重不足，應對風險的能力極其脆弱。從家庭目前資產結構來看（如圖1），在家庭的投資性資產中，高風險的股票型基金占有很大比重。股票型基金期初投資額60000元，占家庭資產總額的40%，2008年末市值縮水33%后，仍占家庭資產的36%。股票期初投資金額40000元，2008年末已虧損大半，市值縮水40%，現(xiàn)