從范圍經(jīng)濟(jì)角度探討我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變

1、<p>　　從范圍經(jīng)濟(jì)角度探討我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變</p><p>　　摘 要：文章通過(guò)介紹范圍經(jīng)濟(jì)并從范圍經(jīng)濟(jì)角度提出了我國(guó)商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式的重要性和必要性。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：范圍經(jīng)濟(jì)；商業(yè)銀行；混業(yè)經(jīng)營(yíng)?? </p><p>　　中圖分類(lèi)號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1673-0992（2011）01-0051-01??

2、 </p><p>　　范圍經(jīng)濟(jì)，對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，屬于新經(jīng)濟(jì)；對(duì)新經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，又屬于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)。小批量、多品種，固然是新的生產(chǎn)方式；但范圍經(jīng)濟(jì)卻是“古已有之”的，是錢(qián)德勒所說(shuō)“工業(yè)資本主義的原動(dòng)力”之一。 </p><p><b>　　?? </b></p><p>　　一、 范圍經(jīng)濟(jì)的概念與經(jīng)濟(jì)學(xué)特征 </p><p>　

3、　?ハ烈宓姆段Ь?濟(jì)，是錢(qián)德勒在《規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)》中所給的定義，是指“利用單一經(jīng)營(yíng)單位內(nèi)的生產(chǎn)或銷(xiāo)售過(guò)程來(lái)生產(chǎn)或銷(xiāo)售多于一種產(chǎn)品而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)”，指“聯(lián)合生產(chǎn)或聯(lián)合經(jīng)銷(xiāo)的這些經(jīng)濟(jì)”。人們長(zhǎng)期局限于錢(qián)德勒定義中“單一經(jīng)營(yíng)單位內(nèi)”這一限制，把范圍經(jīng)濟(jì)理解為企業(yè)內(nèi)部的多角化經(jīng)營(yíng)或多元化經(jīng)營(yíng)。 廣義的范圍經(jīng)濟(jì)，是指“利用單一經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的生產(chǎn)或銷(xiāo)售過(guò)程來(lái)生產(chǎn)或銷(xiāo)售多于一種產(chǎn)品而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)”。這一定義不在限于“單一經(jīng)營(yíng)單位內(nèi)”，而擴(kuò)大到生產(chǎn)方式（

4、如對(duì)于規(guī)?；ㄖ疲?、產(chǎn)業(yè)集群（如對(duì)于虛擬企業(yè)）、甚至整個(gè)經(jīng)濟(jì)（如對(duì)于中小企業(yè)）。 </p><p><b>　　?? </b></p><p>　　二、 從范圍經(jīng)濟(jì)角度談我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變的必要性 </p><p>　　??(一) 范圍經(jīng)濟(jì)在銀行業(yè)的延伸 </p><p>　　?ド桃狄?行范圍經(jīng)濟(jì)可被界定為銀行業(yè)務(wù)

5、領(lǐng)域的擴(kuò)張或經(jīng)營(yíng)品種的增加，所引起的銀行交易費(fèi)用降低和效益提高的情況。如果銀行業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大后，其交易費(fèi)用下降引起邊際收益增加或邊際成本下降，就表明銀行實(shí)現(xiàn)了范圍經(jīng)濟(jì)。商業(yè)銀行是決定維持其原有業(yè)務(wù)品種，還是決定開(kāi)展其他業(yè)務(wù)品種向全能銀行轉(zhuǎn)化，取決于銀行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的交易費(fèi)用與綜合化經(jīng)營(yíng)的交易費(fèi)用的比較。如果專(zhuān)業(yè)化的交易費(fèi)用大于綜合化的交易費(fèi)用，銀行就會(huì)采取措施，開(kāi)展其他業(yè)務(wù)，進(jìn)行由專(zhuān)業(yè)化向綜合化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)化。我們使用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的產(chǎn)品轉(zhuǎn)換曲線，得

6、到在既定的投入水平下，合業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)出會(huì)高于單業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)出，換言之，銀行的單位成本會(huì)由于合業(yè)而下降?，F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中這樣的例子很多，很難想象，一家銀行只經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，而另一家銀行只經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，或一家銀行只提供短期融資，而另一家銀行專(zhuān)門(mén)提供長(zhǎng)期融資這樣的情況存在，因?yàn)轱@而易見(jiàn)的，這樣經(jīng)營(yíng)的成本肯定要比將這些業(yè)務(wù)綜合在一起的金融企業(yè)高很多。 </p><p>　　?ネü?以上范圍經(jīng)濟(jì)理論的說(shuō)明，可以看出范圍經(jīng)濟(jì)本

7、質(zhì)上是通過(guò)對(duì)企業(yè)剩余資源的充分利用，降低成本提高收益。從而就其經(jīng)濟(jì)屬性而言，任何產(chǎn)業(yè)都存在的范圍經(jīng)濟(jì)，金融業(yè)也不例外。對(duì)于微觀金融效益來(lái)說(shuō)，能最大限度地?cái)U(kuò)展經(jīng)營(yíng)范圍，實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)、管理效應(yīng)，對(duì)商業(yè)銀行肯定是一種理性的選擇。對(duì)商業(yè)銀行而言，范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)指的是隨著銀行經(jīng)營(yíng)范圍的多元化，即由傳統(tǒng)存、貸款、結(jié)算、代理等業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和種類(lèi)，最后進(jìn)入到證券、保險(xiǎn)等非銀行業(yè)務(wù)，銀行的單位經(jīng)營(yíng)成本呈下降趨勢(shì)，且利潤(rùn)逐漸增高的現(xiàn)象 </p&

8、gt;<p>　　??(二) 混業(yè)經(jīng)營(yíng)與范圍經(jīng)濟(jì) </p><p>　　?ザ雜諫桃狄?行而言, 范圍經(jīng)濟(jì)很大程度上是與多元化經(jīng)營(yíng)即混業(yè)經(jīng)營(yíng)聯(lián)系在一起的。實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)更容易出現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)。 </p><p>　　??1. 資產(chǎn)專(zhuān)用性低, 進(jìn)入成本低 </p><p>　　?ハ嘍雜詮ど唐笠道唇?, 金融各行業(yè)相互進(jìn)入的成本較低, 這主要是由于金融業(yè)的資產(chǎn)專(zhuān)用

9、性低這一特征決定的。按照新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn), 金融業(yè)的資產(chǎn)專(zhuān)用性低是造成其出現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)的重要原因。所謂資產(chǎn)專(zhuān)用性是指由于不同行業(yè)對(duì)生產(chǎn)要素的品質(zhì)、要素特征、要素結(jié)構(gòu)等都有不同的要求, 因此如果不降低生產(chǎn)率或付出極高的成本, 就難以實(shí)現(xiàn)資源在不同行業(yè)的轉(zhuǎn)移。如果商業(yè)銀行和其他的金融服務(wù)活動(dòng)結(jié)合在一起, 就可以從為客戶提供的存貸、證券投資、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)中全面了解客戶的狀況, 從而減少信息的不對(duì)稱。從另一方面講, 一個(gè)客戶只需要在銀行建

10、立一個(gè)資料檔案就可以進(jìn)行多種業(yè)務(wù), 這樣就避免了銀行進(jìn)行重復(fù)建檔的費(fèi)用。 </p><p>　　??2. 改善銀行的內(nèi)部資金結(jié)構(gòu), 拓展資金的運(yùn)用渠道, 提高銀行盈利 </p><p>　　?ピ詵忠稻?營(yíng)條件下, 銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)受到嚴(yán)格的限制, 其主要業(yè)務(wù)活動(dòng)集中在貸款上。實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng), 能夠極大地?cái)U(kuò)展銀行的投資渠道, 使得銀行內(nèi)部的資金結(jié)構(gòu)的匹配更加合理, 銀行的資金得到充分的運(yùn)用, 從

11、而提高銀行的盈利能力, 并可以改善資產(chǎn)質(zhì)量。 </p><p>　　??3. 降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) </p><p>　　?ヒ滴竦畝嘣?化可以使得銀行的一部分虧損業(yè)務(wù)由其他部分的盈利來(lái)彌補(bǔ), 從而大大提高國(guó)內(nèi)銀行抵御外部經(jīng)濟(jì)因素沖擊的能力。研究表明,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)不會(huì)增大銀行盈利的波動(dòng)或降低銀行的資本充足率, 而且, 經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的銀行比不經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的銀行更不容易倒閉。 </p

12、><p>　　?ノ頤僑銜?，銀行業(yè)完全存在范圍經(jīng)濟(jì)；擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)范圍，允許銀行適度混業(yè)經(jīng)營(yíng)，可以提高銀行的收益率和絕對(duì)收益水平。范圍經(jīng)濟(jì)形成的優(yōu)勢(shì)，是銀行擴(kuò)大規(guī)模難以辦到的。尤其對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，范圍經(jīng)濟(jì)的存在是我國(guó)商業(yè)銀行改革的動(dòng)因之一。但從我國(guó)目前情況看，分業(yè)經(jīng)營(yíng)仍是我國(guó)銀行業(yè)的基本原則，學(xué)者們也往往從降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)角度或以我國(guó)不具備實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件來(lái)論證我國(guó)現(xiàn)階段不宜實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)而仍需堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性。但擺在

13、我們面前的事實(shí)是，我國(guó)金融行業(yè)對(duì)外開(kāi)放速度和幅度加快加大，我國(guó)將面臨適應(yīng)金融全球化的諸多挑戰(zhàn)，其中的一個(gè)重要方面就是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與世界性之競(jìng)爭(zhēng)不可避免，若仍是固守傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，勢(shì)必難與英、美等西方發(fā)達(dá)國(guó)家混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，不僅難以在海外金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，甚至在本國(guó)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中也可能會(huì)落敗。個(gè)人認(rèn)為，在不違背現(xiàn)行法規(guī)的基礎(chǔ)上，努力擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)和增加投資業(yè)務(wù)，尋求銀證、銀保合作可以形成范圍經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力

14、。至少?gòu)姆秶?jīng)濟(jì)角度來(lái)看，在我國(guó)推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)未必是一件壞事。 </p><p>　　?おおげ慰嘉南祝? </p><p>　　??[1]楊大強(qiáng).我國(guó)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)研究_基于范圍經(jīng)濟(jì)視角的分析[J].河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2008,(4). </p><p>　　??[2]楊雪.中國(guó)商業(yè)銀行范圍經(jīng)濟(jì)研究[D].華中科技大學(xué),2009. </p>&