綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下的銀行保險(xiǎn)發(fā)展研究.pdf

1、銀行保險(xiǎn)亦稱(chēng)為銀保合作，目前比較權(quán)威的定義是指銀種方式向客戶(hù)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品而進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域。銀保合作是融、稅收和立法產(chǎn)生巨大變化的背景下誕生的。它出現(xiàn)的根于80年代后西方國(guó)家通脹的出現(xiàn)和金融市場(chǎng)的劇烈動(dòng)蕩以匯率的大幅變動(dòng)。這種變動(dòng)引發(fā)了金融改革和創(chuàng)新的浪潮，業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的相互融合滲透產(chǎn)生了保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的一種新形行保險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的方式也即經(jīng)營(yíng)模式可以是銀行通過(guò)的保險(xiǎn)公司直接銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；或者是銀行通過(guò)收購(gòu)現(xiàn)有的或與保險(xiǎn)公司進(jìn)行合并進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)

2、域；或者是銀行與保險(xiǎn)公訂合作協(xié)議，共同出資建立一家新的保險(xiǎn)公司；或者是銀行司簽訂協(xié)議，由銀行利用其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。 與歐美銀行保險(xiǎn)發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀相比，我國(guó)的銀行保險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)間相對(duì)來(lái)說(shuō)較晚，但發(fā)展速度還是比較快的。我國(guó)的銀行保險(xiǎn)從2000年開(kāi)始成為繼個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)之后又一重要的保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道。銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展受諸多因素的推動(dòng)，但從宏觀的發(fā)展環(huán)境分析，有其加快發(fā)展的現(xiàn)實(shí)必然性。 目前，按照有關(guān)金融法規(guī)，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分

3、業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理。但是我國(guó)已經(jīng)加入WTO，國(guó)內(nèi)金融服務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)更大程度的對(duì)外開(kāi)放。隨著國(guó)外金融業(yè)的不斷進(jìn)入，國(guó)內(nèi)金融業(yè)受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。它們不僅在資金實(shí)力、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)技術(shù)、展業(yè)方式、業(yè)務(wù)管理水平等方面大大強(qiáng)于國(guó)內(nèi)金融業(yè)，還擁有“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的優(yōu)勢(shì)，可以為顧客提供“一站式”的金融服務(wù)。我國(guó)金融業(yè)也會(huì)進(jìn)入“混業(yè)”時(shí)代。在此形勢(shì)下，銀保合作必將發(fā)展起來(lái)。那么，選擇怎樣的銀保合作模式就直接決定著能否實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)公司和客戶(hù)的“三贏”，本文在國(guó)內(nèi)外學(xué)

4、者對(duì)銀保合作、綜合經(jīng)營(yíng)(混業(yè)經(jīng)營(yíng))研究的基礎(chǔ)上，對(duì)銀保合作的形式、發(fā)展歷程及其原因進(jìn)行回顧，對(duì)銀保合作內(nèi)在機(jī)理進(jìn)行分析，并對(duì)我國(guó)銀保合作的現(xiàn)狀與國(guó)際上銀保合作比較，最終歸納出我國(guó)銀保合作發(fā)展趨勢(shì)，并闡述了具體實(shí)現(xiàn)步驟。 本文的實(shí)踐意義在于從行業(yè)主體和監(jiān)管者兩個(gè)角度給出推動(dòng)我國(guó)銀保合作發(fā)展的解決方案和建議。宏觀上，應(yīng)根據(jù)金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律和要求，完善金融法規(guī)、財(cái)政稅收政策，營(yíng)造有利于銀行保險(xiǎn)發(fā)展的制度環(huán)境；放松分業(yè)經(jīng)營(yíng)，逐步放寬對(duì)