對公貸款資金流向監(jiān)測系統(tǒng)分析與設(shè)計.pdf

1、隨著銀監(jiān)會“三個辦法和一個指引”貸款新規(guī)的實施，內(nèi)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)將信貸資金使用的合規(guī)性提到了空前的高度，信貸資金流向監(jiān)控也成為當(dāng)前銀行信貸基礎(chǔ)管理工作中的一項重要內(nèi)容。因此，有必要通過建立一個信息管理系統(tǒng)，來實現(xiàn)對信貸資金流向進(jìn)行常規(guī)化監(jiān)測和預(yù)警，及時化解風(fēng)險，將貸款資金支用風(fēng)險消滅在“萌芽”狀態(tài)，達(dá)到內(nèi)外部監(jiān)管和精細(xì)化風(fēng)險管理的要求。
　　 本文在對當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險管理現(xiàn)況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，通過運(yùn)用通用商業(yè)智能工具Cognos、報

2、表集成開發(fā)工具RIDE等，結(jié)合目前建行現(xiàn)有的非現(xiàn)場審計系統(tǒng)(OAS)，建立一個對公信貸資金流向非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對貸款資金流向的有效監(jiān)測、預(yù)警和控制，在一定程度上及時化解了資金支用風(fēng)險。該監(jiān)測系統(tǒng)的設(shè)計主要分為以下兩大部分：其一、對公貸款合規(guī)條件信息采集系統(tǒng)的設(shè)計，它作為整個監(jiān)測系統(tǒng)的前端部分，主要用于下屬各二級分行的貸款合規(guī)條件信息的錄入及匯總，經(jīng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換后能夠?qū)敕乾F(xiàn)場審計系統(tǒng)(OAS)，為監(jiān)測模型提供源數(shù)據(jù)。其二、自由審計分析模