銀保合作下的保單質(zhì)押貸款業(yè)務研究——以M銀行及N保險公司合作為例.pdf

1、隨著國內(nèi)保險業(yè)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展,保險產(chǎn)品的職能已經(jīng)從單純的保障性功能逐漸向多樣化的方向發(fā)展。近年來,我國保單質(zhì)押貸款業(yè)務發(fā)展迅速,通過保單質(zhì)押業(yè)務緩解短期資金流動性風險已成為廣受投保人青睞的融資方式。
　　在銀保合作下開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務對投保人、保險公司、商業(yè)銀行等關聯(lián)主體均會帶來不同程度的價值,主要體現(xiàn)在提升投保人在商業(yè)銀行客戶等級及融資能力,獲得高額度信用卡等短期融資配套支持等。與此同時,法律規(guī)范、監(jiān)管機制的缺失、個人征信體

2、系的不完善以及商業(yè)銀行與保險公司之間信息不對稱等問題,造成通過銀保合作渠道辦理的保單質(zhì)押貸款業(yè)務,在實踐中存在使投保人銀行端資產(chǎn)“虛增”,進而助長個人在商業(yè)銀行總體授信額度提升,加大個人貸款違約可能性等的風險。
　　本文以實踐過程中銀保合作下進行大額保單質(zhì)押貸款的業(yè)務操作為案例,分析保單質(zhì)押貸款對投保人、商業(yè)銀行、保險公司、監(jiān)管機構等主體的意義及潛在風險,進而從各主體的視角提出若干有針對性的對策建議,希望以此促進保單質(zhì)押貸款業(yè)務的