保證保險和保證擔保的比較研究.pdf

1、保證保險作為一種保險業(yè)務由上世紀九十年代中后期逐步進入中國市場，并逐漸發(fā)展出一系列的保證保險業(yè)務，如分期付款保證保險、購房貸款保證保險、購車貸款保證保險、企業(yè)流動資金貸款保證保險等。保證保險的引入對于我國保險業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展，金融產(chǎn)品以及金融市場的完善有著一定的意義。然而，作為一個改革開放才三十年的國家，對于先進發(fā)達國家用幾百年的時間積累起來的金融經(jīng)驗、金融理論以及法律理論相比還相差甚遠，這使得我們在引入這些先進金融工具的過程中，卻在法律

2、制度方面上落后。保證保險作為保險行業(yè)一種全新的保險產(chǎn)品就陷入了這個窘境。保證保險的法律性質(zhì)是什么，到底是保證還是保險或者是兩者兼有？從保證保險業(yè)務開始以來，學界、實務界都對它的性質(zhì)爭論不休，直到現(xiàn)在也沒有完全得到一個明確的、統(tǒng)一的看法。保證和保險是兩種不同的法律概念，因此具有不同的法律性質(zhì)，保證保險被認定為保證還是保險對保證保險各方的權利義務影響大不相同。法律性質(zhì)的不同將影響保證保險各方的最終利益，法律性質(zhì)不明晰將影響保證保險業(yè)務的發(fā)展

3、與推廣。
　　筆者在本文中從保證保險的爭議開始著手，通過對保證保險和保證擔保的概念、法律性質(zhì)以及法律關系這幾個方面進行論證及比較，從而認定保證保險是具有保險性質(zhì)而非保證，并通過案例分析來論證法律實務中，保證保險與保證擔保爭議應如何處理。
　　本文分為四個部分，第一部分為保證保險的基本論證。這一部分主要從保證保險從學術界和實務界的爭議即保證保險學說同時存在“保證說”、“保險說”、“混合說”開始入手，首先通過對保險的一個論述，從

4、保險的基本理論、保險中投保人、保險人及被保險人的法律關系以及保險賠付導致的法律后果做一個系統(tǒng)的分析得出保險的法律特征，再從保證保險中投保人、保險人以及被保險人的法律關系入手，判斷保證保險是否具有保險的基本性質(zhì)，從而論證保證保險屬于保險。第二部分為保證擔保的基本理論。因為保證的學術研究和實務研究均已比較成熟，這一部分主要是將保證擔保的基本理論做一個闡述，分析的方式仍然首先從大方向擔保入手，在對擔保做一個分析后，指出擔保具有的法律性質(zhì)及從屬

5、性、補充性和相對獨立性，然后基于對擔保的認知再進一步對保證的法律性質(zhì)做一個分析及闡述，指出保證的法律特征具有除了具有從屬性、補充性、相對獨立性外還具有督促性等特征，得出保證是當債務人不履行義務時代債務人履行或為債務人的這種不履行而承擔賠償責任的一種法律行為。第三部分著重將保證保險和保證擔保進行一個比較，比較的目的在于判斷保證保險與保證擔保的相同處，同時也比較保證保險與保證擔保的不同處。最后一部分通過引入兩個案例進行分析最終對實務中保證保