銀行卡領(lǐng)域洗錢工作難點(diǎn)及對(duì)策

1、本文格式為 本文格式為 Word 版，下載可任意編輯 版，下載可任意編輯— 1 —銀行卡領(lǐng)域洗錢工作難點(diǎn)及對(duì)策 銀行卡領(lǐng)域洗錢工作難點(diǎn)及對(duì)策利用銀行卡獲得貸款， 再用非法收入歸還犯罪分子申請(qǐng)透支額度較高的 信用卡，直接從中獲得信用貸款，在還款期前用犯罪收入歸還貸款，隱瞞犯罪收入。 利用虛假交易套取銀行資金無償使用非法分子先注冊(cè)空頭公司， 為資金需求者代辦各銀行信用卡，依據(jù)空頭公司進(jìn)行虛假交易，借助 信用卡透支銀行資金給客戶，然后收取一定

2、手續(xù)費(fèi)， 同時(shí)利用信用卡 透支可享受最長(zhǎng) 56 天免息期，在免息期終止前，再用其次張信用卡 刷卡套現(xiàn)，歸還就要過免息期的信用卡。 如此循環(huán)，套取銀行資金無償使用和賺取非法收入。 利用銀行卡詐騙洗錢一是利用電話或短信詐騙銀行卡資金； 二是利用黑客軟件、網(wǎng)絡(luò) 病毒盜取客戶銀行卡號(hào)、密碼；三是偽造銀行卡行騙。 利用自助銀行設(shè)備進(jìn)行洗錢犯罪分子利用自動(dòng)存取款機(jī)識(shí)假防 假功能時(shí)間的滯后和設(shè)備陳舊， 在自動(dòng)存款機(jī)存入假幣， 然后利用銀行卡支付功能

3、的特點(diǎn)， 在其他自動(dòng)取款本文格式為 本文格式為 Word 版，下載可任意編輯 版，下載可任意編輯— 3 —發(fā)卡銀行管理存在漏洞目前銀行卡的發(fā)卡環(huán)境較繁雜， 各商業(yè)銀行都在加緊銀行卡的推介，忽略了對(duì)申請(qǐng)人的身份審查。 同時(shí)，發(fā)卡行為追求業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額， 放寬對(duì)特約商戶刷卡機(jī)準(zhǔn)入條件，盲目為達(dá)不到條件的商戶安裝刷卡機(jī)，產(chǎn)生大量虛假交易。 更重要的是，發(fā)卡機(jī)構(gòu)很少主動(dòng)對(duì)持卡人進(jìn)行資金滾動(dòng)狀況的監(jiān)測(cè)和跟蹤，導(dǎo)致銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)增加，制約銀行卡反洗錢

4、工作開展。 個(gè)人身份識(shí)別系統(tǒng)和征信系統(tǒng)建設(shè)滯后現(xiàn)階段我國(guó)銀行業(yè)與公 安機(jī)關(guān)的個(gè)人身份識(shí)別系統(tǒng)尚未建立，發(fā)卡行無法確切獲得申請(qǐng)人相 關(guān)真實(shí)信息。 同時(shí)，目前我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)尚處試點(diǎn)階段，不能滿足各發(fā) 卡行在個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)上的需求， 阻礙了銀行卡反洗錢工作的開展。 銀行卡科技含量不高， 易被洗錢犯罪利用現(xiàn)在普遍使用的銀行磁條卡防偽性能較差， 犯罪分子往往利用銀行卡技術(shù)防范上的弱點(diǎn)， 采用高智能化手法進(jìn)行銀行卡洗錢犯罪， 給銀行