貸后管理制度(初稿)

1、貸后管理制度 貸后管理制度第一章 第一章 總 則第一條 為規(guī)范貸后管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》 、《貸款管理責(zé)任制度》 、 《貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。第二條 貸后管理是指 從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過(guò)程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等。第三條 貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、

2、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。第四條 貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過(guò)程中履行調(diào)查、審查、審批等職責(zé)，并對(duì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗位人員。第二章 第二章 信貸檔案管理 信貸檔案管理第五條 信貸檔案以

3、客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況（含評(píng)級(jí)授信情況） 、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過(guò)程中形成的與貸款有（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。第十三條 貸后管理檢查的重點(diǎn)（一）中小微企業(yè)類客戶的貸款，重點(diǎn)檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部重大事項(xiàng)（包括資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、體制等）變動(dòng)、按約使用信貸資金、抵押物的完整性和安全性、客戶資金回籠及歸社等情況。（二）個(gè)人小額信用貸

4、款，重點(diǎn)檢查對(duì)客戶調(diào)查的真實(shí)性、資信評(píng)級(jí)和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。第十四條 檢查頻率。公司對(duì)貸款發(fā)放責(zé)任人同意后發(fā)放的貸款每年將組織一次檢查。公司貸款管理責(zé)任人對(duì)所管轄貸款必須堅(jiān)持伍萬(wàn)元（含）以下的每年、伍萬(wàn)元（不含）到十萬(wàn)（含）每半年，十萬(wàn)（不含）到五十萬(wàn)（含）的每季度，五十萬(wàn)（不含）以上的每個(gè)月至少要進(jìn)行一次信貸資金跟蹤檢測(cè)，并將檢測(cè)情況按照《南京大圣金融有限公司貸后管理臺(tái)賬》格式及時(shí)歸入信貸檔案保管。第四章 第