電子商務(wù)平臺下中小企業(yè)融資問題研究

1、電子商務(wù)平臺下中小企業(yè)融資問題研究一、中小企業(yè)電子商務(wù)融資現(xiàn)狀隨著網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易環(huán)境的不斷成熟和完善，越來越多的中小企業(yè)意識到應(yīng)用電子商務(wù)的重要性。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心檢測數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)使用第三方電子商務(wù)融資平臺的中小企業(yè)用?艄婺３氏殖中?增長態(tài)勢，從 xx 年的 920 萬戶到 2016 年的 1820 萬戶。在這種趨勢下，通過渠道開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新，有效滿足中小企業(yè)”短、頻、急”的融資需求。與此同時，信息網(wǎng)絡(luò)覆蓋面較窄，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)信息傳

2、輸不暢，上網(wǎng)速度太慢，上網(wǎng)費用太高，電子貨幣支付問題目前還未得到圓滿解決，信息市場發(fā)育不完善，中小企業(yè)要在這個市場上獲取有用的信息產(chǎn)品及技術(shù)支持還很困難。此外，我國開展電子商務(wù)融資所需的法律法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)還不足。二、中小企業(yè)電子商務(wù)融資存在的問題電商金融信息安全問題電商金融在展現(xiàn)其巨大潛力及內(nèi)在價值的同時，作為發(fā)展基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)安全問題漸漸為人們所關(guān)注。用戶在享受電商帶來便捷的同時，賬號被盜、交易受騙、財產(chǎn)受損等信息安全事故時常見諸報端。

3、電子化的信息傳播性和可復(fù)制性更強，并且電商金融面對的都是敏感數(shù)據(jù)，假如發(fā)生信息泄露事件，造成的后果將比傳統(tǒng)金融模式下信息泄露更加嚴(yán)重。融資服務(wù)范圍擴大困難在電商金融市場還有很大空間的情況下，后進入市場的電商金融企業(yè)將如何建立初具規(guī)模的數(shù)據(jù)庫與有效的客戶群體是其面臨的很大挑戰(zhàn)。電商金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)必然會影響電商金融企業(yè)的發(fā)展，同時也會影響中小企業(yè)電商融資的選擇范圍，一定程度上會導(dǎo)致中小企業(yè)找不到適合自己企業(yè)的電商金融企業(yè)。存在法律風(fēng)險電

4、商金融存在法律風(fēng)險，主要原因是電商金融企業(yè)未能依照合同規(guī)定有效行使權(quán)利或履行義務(wù)，也可能由于政策法規(guī)的變化導(dǎo)致行使了沒有法律依據(jù)的行為。首先是政策和法規(guī)高度不確定性風(fēng)險；其次是金融和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的疊加。因此，電商金融相關(guān)監(jiān)管和法律條文的缺失是目前阻礙其發(fā)展的重要因素之一。電商金融一旦發(fā)生法律風(fēng)險，必然也會波及到中小企業(yè)電商融資的有效性和安全性，中小企業(yè)電商融資離不開完善的法律制度保障。風(fēng)控經(jīng)驗缺乏當(dāng)下的電子商務(wù)融資平臺沒有足夠的風(fēng)險意識

5、，風(fēng)險識別能力距發(fā)達國家還有很大差距，對于風(fēng)險點更多也更不易控制的中小電商金融企業(yè)而言，想要快速發(fā)展還需面對風(fēng)險識別的嚴(yán)峻考驗。電商金融企業(yè)風(fēng)控經(jīng)驗的缺乏，再加上絕大多數(shù)中小企業(yè)成立時間短、固定資產(chǎn)投入不足的特點，因此，融資過程中的抵押物不足也就成為了困擾中小企業(yè)的一個難題。發(fā)展動力不足電商金融的繁榮發(fā)展不僅需要小額貸款機構(gòu)的努力，更需要管理經(jīng)驗豐富、抗風(fēng)險能力強的大型商業(yè)銀行的努力。由于中小企業(yè)所具有的貸款額度小、貸款周期長、經(jīng)營風(fēng)險

6、大等特點，部分大型商業(yè)銀行考慮到自身利益不愿提供微金融的服務(wù)。三、突破中小企業(yè)電子商務(wù)融資困境中小企業(yè)角度1.強化信息建設(shè)中小企業(yè)可以從改變生產(chǎn)經(jīng)營方式開始加強自身建設(shè)。第一，規(guī)范化經(jīng)營。中小企業(yè)應(yīng)該盡快改變傳統(tǒng)的”家族式”管理方式，從自身狀況出發(fā)引入專業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人機制，建立規(guī)范化的現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)、人事等管理機制，用以提高自身的信息透明度和全面性，降低與金融機構(gòu)之間的信息不對稱程度，降低借貸雙方的風(fēng)險。第二，提高信息能力。理解信息即對信

7、息進行分析、評價和決策。加強對自身信息的發(fā)掘，全面深入地利用信息資源，從加強信息技術(shù)等方面著手，或者咨詢信息專業(yè)人士的建議。2.重視信用記錄中小企業(yè)在經(jīng)營過程之中，要注意積累良好的信用記錄。中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中要堅持誠信經(jīng)營，與社會各個方面接觸的時候都需要注意累積信用，以此保證融資的信用基礎(chǔ)。電商企業(yè)角度1.加強平臺建設(shè)電商企業(yè)做金融行業(yè)應(yīng)該要突出自身的優(yōu)勢，主要是自身的技術(shù)、數(shù)據(jù)、渠道優(yōu)勢。因此電商企業(yè)不能丟失自己的核心優(yōu)勢，應(yīng)

8、該將較大的精力放到推進技術(shù)的創(chuàng)新和進步上，采用平臺化的戰(zhàn)略，建立結(jié)合數(shù)據(jù)、渠道、技術(shù)的一個專業(yè)性的平臺。2.強化風(fēng)險管理電商金融企業(yè)必須不斷加強風(fēng)險管理，比如通過信息技術(shù)的創(chuàng)新，解決網(wǎng)絡(luò)征信中的具體操作困難等問題；通過查詢中小企業(yè)稅務(wù)、水電，中小企業(yè)主個人的社會化網(wǎng)絡(luò)評價、銀行信用記錄等方面充實自身信用評價體系。風(fēng)險管理是金融企業(yè)的生命線，電商金融企業(yè)必須加強風(fēng)險管理。3.不斷優(yōu)化服務(wù)為了長遠(yuǎn)的良性發(fā)展，電商金融企業(yè)要不斷推進金融產(chǎn)品設(shè)

9、計創(chuàng)新和服務(wù)流程優(yōu)化?？梢圆粩嗤ㄟ^云計算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提供更加具有個性化和針對性的融資服務(wù)，以此提高客戶滿意度，取得長遠(yuǎn)發(fā)展。監(jiān)管機構(gòu)角度1.完善政策法規(guī)目前我國電商金融行業(yè)的基本政策法規(guī)都還不完善，監(jiān)管主體尚不明確，面對著日新月異的電商金融模式和產(chǎn)品更是十分無奈。電商金融下中小企業(yè)融資市場的發(fā)展離不開良好的政策法規(guī)的支撐。明確互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機構(gòu)的法律地位，明確其作為金融系統(tǒng)的一部分，降低其法律風(fēng)險。同時，借鑒國外電商金融發(fā)展的政策法

10、規(guī)、結(jié)合國內(nèi)中小企業(yè)、電商金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，制定涵蓋交易主體、交易制度、監(jiān)管制度等在內(nèi)的政策法規(guī)體系。2.加強監(jiān)督管理在完善政策法規(guī)的基礎(chǔ)上，強化對電商金融行業(yè)的監(jiān)督管理。電商企業(yè)在申請開展電商金融業(yè)務(wù)的時候，監(jiān)管部門需要強化對其準(zhǔn)入資格的審查，對開展電商金融企業(yè)進行不定期的檢查，如果檢查情況十分惡劣應(yīng)及時取消其經(jīng)營資格，對運行較好企業(yè)機構(gòu)及時給予鼓勵，對有些電商金融企業(yè)趁著目前監(jiān)管不足的時機，進行一些洗錢、套現(xiàn)的違法活動，對國家的金