銀行支行合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)

1、合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn),江南支行,合規(guī)一堂課課件,序言,合規(guī)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的底線，同時(shí)又是監(jiān)管當(dāng)局維護(hù)金融穩(wěn)定的必然要求，也是銀行提升自身核心競爭力的內(nèi)在需求。國內(nèi)外商業(yè)銀行發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)表明，只有秉承合規(guī)理念、堅(jiān)持按章辦事的銀行，才能在激烈的市場競爭中始終立于不敗之地。,合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分,同時(shí)也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分, 如果將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇,那合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將停滯在意識領(lǐng)域,不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范。如

2、果銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則, 那么該銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理是最為有效的。,,近年來隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。一是對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識還存在偏差，這種認(rèn)識的偏差導(dǎo)致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時(shí)候，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了銀行合規(guī)文化建設(shè)。二是銀行在進(jìn)

3、行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。三是"規(guī)"的嚴(yán)肅性不強(qiáng)。銀行內(nèi)部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無視銀行合規(guī)建設(shè)的問題，在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。從近年來分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而建行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點(diǎn)屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在

4、某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。,,一、要努力建立和完善合格的"規(guī)"二、要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制三、要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。四、要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線五、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本,6,,監(jiān)管合規(guī)規(guī)定,1,,違法行為處理,3,,員工行為規(guī)范,2,監(jiān)管合規(guī)規(guī)定,依據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理包含三個(gè)概念，其中

5、： 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，是指商業(yè)銀行通過各種制度安排、管理活動以規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。,監(jiān)管合規(guī)概述,,合規(guī)管理目標(biāo),,監(jiān)管合規(guī)規(guī)定,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

6、建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。主要目標(biāo)：確保內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)和經(jīng)營管理行為合規(guī)最終目標(biāo)：經(jīng)營管理行為合規(guī)。,監(jiān)管合規(guī)規(guī)定,經(jīng)營管理行為合規(guī)包括兩個(gè)方面：以為是經(jīng)營行為合規(guī)。全行各級機(jī)構(gòu)各級人員在業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)操作過程中要嚴(yán)格依據(jù)行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的程序，做到按章操作。而是管理行為合規(guī)。全行各級機(jī)構(gòu)在經(jīng)營決策、人事管理、財(cái)務(wù)管理的各個(gè)方面要遵循行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的權(quán)限、程序進(jìn)行，確保各項(xiàng)管理行為在制度的框架之下。,合規(guī)管理目標(biāo),,重點(diǎn)合

7、規(guī)問題的理解,,監(jiān)管合規(guī)規(guī)定,合規(guī)與發(fā)展 “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”是監(jiān)管部門和商業(yè)銀行一貫強(qiáng)調(diào)的理念，更適合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要堅(jiān)持的原則。違規(guī)根源分析 一是“善意的違規(guī)” 二是“被動的違規(guī)” 三是“無知的違規(guī)” 四是“制度的違規(guī)”,,重點(diǎn)合規(guī)問題的理解,,監(jiān)管合規(guī)規(guī)定,合規(guī)文化建設(shè) 合規(guī)文化是企業(yè)文化的基礎(chǔ)和重要組成部分。 一是合規(guī)文化建設(shè)要結(jié)合銀行實(shí)際。 二是正確處理合規(guī)文化建設(shè)中的“虛”和“實(shí)”的關(guān)系。 三是要

8、形成常態(tài)化、制度化的合規(guī)文化建設(shè)機(jī)制。違規(guī)責(zé)任追究 違規(guī)責(zé)任追究要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格執(zhí)行，要按照“盡職免責(zé)”的原則對一切違規(guī)行為進(jìn)行認(rèn)真追究與處理。,12,,監(jiān)管合規(guī)規(guī)定,1,,違法行為處理,3,,員工行為規(guī)范,2,一、員工行為規(guī)范1.員工行為普遍規(guī)范誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。2.高管行為特別規(guī)范1.任職資格2.職業(yè)操守3.權(quán)利與義務(wù)4.禁止行為,,,員工行為規(guī)范,,,員工行

9、為 普遍規(guī)范,職業(yè)操守基本準(zhǔn)則 誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。銀行從業(yè)人員與客戶的關(guān)系 熟知業(yè)務(wù)、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、禮物收送、娛樂及便利。,員工行為規(guī)范,,,員工行為 普遍規(guī)范,銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者的關(guān)系 城市接受監(jiān)管；積極配合現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查；禁止賄賂及提供不當(dāng)便利。銀行從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)的關(guān)系

10、忠于職守 爭議處理 兼職 電子設(shè)備使用 離職交接,員工行為規(guī)范,,,員工行為 普遍規(guī)范,道德行為和反商業(yè)賄賂文明服務(wù)和柜面服務(wù)（一）文明服務(wù)規(guī)范原則 依法合規(guī)，誠實(shí)信用，公平公正，安全交易，客戶至上，創(chuàng)造價(jià)值。（二）柜面服務(wù)規(guī)范 以客戶為中心，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的服務(wù)。開展真誠服務(wù)、文明服務(wù)、規(guī)范服務(wù)、有限服務(wù)、品牌服務(wù)、安全服務(wù)。禁止性行為,18,,監(jiān)管合規(guī)規(guī)定,1,,違法行為處理,3,,

11、員工行為規(guī)范,2,違法行為處理,,,違法處罰 規(guī)定概述,目前，我國關(guān)于銀行未發(fā)行為處罰的法律法規(guī)主要包括： 《刑法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融違法行為處罰辦法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》等。,違法行為處理,,,違法處罰 的種類,違法機(jī)構(gòu)處罰種類1、刑罰種類：罰金2、行政處罰：警告、責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。違